Товар оплачен платежной картой. Как осуществить возврат денежных средств

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Товар оплачен платежной картой. Как осуществить возврат денежных средств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдача наличных денежных средств из кассы за возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги возможна только в случае, если оплата производилась наличными денежными средствами. С учетом этого, возврат наличных денег за оплаченный в безналичном порядке товар не допускается. Возврат наличных денежных средств из кассы за товар, оплаченный банковской картой, будет являться нарушением порядка ведения кассовых операций, что повлечет за собой наказание.

Возврат наличных денежных средств из кассы за товар, оплаченный банковской картой

Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность за нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций. Нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 4 000 до 5 000 рублей; на юридических лиц – от 40 000 до 50 000 рублей.

Когда покупатель получает деньги при возврате?

Сроки возврата определяет обслуживающий банк – он списывает сумму с расчётного счёта продавца и переводит её на карту. Законом установлена максимальная продолжительность операции – 30 дней, если возврат по эквайрингу не день в день, о чём всегда нужно предупреждать клиентов. На практике это редко занимает больше 1–2 дней.

Операция возврата состоит из нескольких этапов:

• в банк уходит заявка на возврат денег по эквайрингу, он рассматривает её и сверяет корректность данных;
• если заявка одобряется, с расчётного счёта списывается сумма и зачисляется на счёт покупателя;
• если операция отклоняется, банк сам оповещает об этом держателя карты.

Сроки всегда указываются в договоре на эквайринг, а еще зависят от его типа:

• возврат через интернет-эквайринг – обычно до 5 дней;
• торговый – чаще в день обращения;
• при использовании Системы быстрых платежей (СБП) деньги поступают в течение нескольких минут.

Процедура: пошаговая инструкция

Независимо от способа оплаты товара, вернуть его, по закону, допускается в течение первых четырнадцати дней с момента покупки. И если с возвратом товара, купленного за наличные, проблем возникнуть не должно, при возврате товара, оплаченного по карте могут возникнут некоторые сложности.

К примеру, продавец может заявить, что сроки возврата денег могут затянуться на неизвестный период времени или же возврат на карту, в соответствии с политикой магазина, вовсе не допускается.

Для того, чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется придерживаться следующей пошаговой инструкции:

• Убедитесь, что соблюдены положенные для возврата товара сроки (две недели);

Самое лучшее стечение обстоятельств для покупателя — если он решил вернуть товар в тот же день, когда его купил. Тогда продавец может просто отменить платежи деньги до конца дня вернутся на карту, которой оплачивался товар.

• Составьте заявление на возврат денег за товар;
• Предоставьте платежные документы, которые подтвердят факт покупки товара по конкретной банковской карте;

При оплате товара безналичным расчетом, покупателю выдаются 2 чека, один из которых подтверждает факт приобретения товара, а второй факт списания денежной суммы с конкретного банковского счета.

Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету: проводки

Порядок отражения возврата в бухгалтерском учете у продавца будет зависеть от того, какой товар был возвращен, бракованный или нет.

Для примера рассмотрим ситуацию, приведенную в примере заявления: возвращена обувь стоимостью 5400 рублей. Стоимость обуви включает в себя НДС, который нужно отразить отдельно. НДС будет составлять 900 рублей (20%).

При возврате денег за товар безналичным способом нужно сделать следующие проводки:

• Дебет 41 Кредит 62 — 4500 руб., возвращенный товар оприходован;

• Дебет 19 Кредит 62 – 900 руб., учтен НДС при возврате;

• Дебет 62 Кредит 51 – 5400 руб., возвращены денежные средства на карту покупателя.

В случае если был возвращен брак, то нужно сторнировать ранее сделанные проводки:

• СТОРНО Дебет 62 Кредит 90 – 5400 руб., уменьшена выручка;

• СТОРНО Дебет 90 Кредит 41 – 4500 руб., уменьшена себестоимость товара;

• СТОРНО Дебет 90 Кредит 68 — 900 руб., уменьшен НДС;

• Дебет 62 Кредит 51 – 5400 руб., возвращены средства на счет покупателя.

Когда деньги возвращаются на карту

По закону продавец обязан выплатить средства за возвращенный товар не позднее, чем через 10 дней после обращения покупателя. Но это в случае оплаты наличными. При расчете картой срок возврата по объективным причинам может растянуться более чем на месяц. Процедура осуществляется в несколько этапов:

1. Бухгалтер магазина передает заявление о возврате в банк, обслуживающий карты клиентов.

2. Банковские служащие проверяют и регистрируют полученный документ, после чего направляют его на исполнение.

3. Исполнитель переводит указанную в заявлении сумму на счет банка, выдавшего покупателю карту.

4. Банк, получивший средства, перечисляет их на индивидуальный счет клиента.

Часто обладатели пластиковых карт бывают недовольны тем, что деньги за возвращаемый товар не перечисляют им моментально, в день обращения.
На самом деле это не прихоть продавцов, которые хотят подольше помучить клиента и отбить у него желание возвращать приобретаемые товары.

Процесс возврата представляет собой довольно сложную систему, включающую в себя несколько этапов:

1. Для начала бухгалтерия магазина передает в банк, с которым заключен договор обслуживания пластиковых карт клиентов, копии заявлений покупателей. Этот этап зависит только от расторопности сотрудников бухгалтерии и может занять несколько дней.
2. Затем в течение 3 рабочих дней сотрудник банка регистрирует полученное заявление, проверяя его достоверность и отправляя на исполнение.
3. На следующий день соответствующий отдел банка осуществляет возврат денежных средств на корреспондентский (общий) счет банка, в котором оформлена карта покупателя.
4. Дальнейший срок зачисления денег на счет владельца карты зависит исключительно от политики и оперативности обслуживающего банка. Обычно коммерческие подразделения производят быстрый возврат денежных средств на карту, сроки работы государственных банков (например Сбербанка) часто достигают максимально допустимого значения – 30 рабочих дней.

Полезный факт: закон устанавливает срок для возврата денежных средств покупателю в 10 дней. При этом ответственность за любое нарушение срока несет магазин (ст. 22 закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1).
Вместе с тем, срок возврата зависит не только от быстрых действий магазина, но и от оперативности платежных систем и банка, поэтому указанный срок соблюдается очень редко и в итоге составляет до 40 дней.
Если нарушение предписанных законом сроков связано с медлительностью банка, магазин может требовать от кредитной организации возмещения убытков, а потребитель — выплаты неустойки уже от магазина.

Если магазин отказывает в возврате

Магазинные работники не любят, когда к ним обращаются с требованием принять купленный товар обратно. Будьте готовы к тому, что они найдут множество убедительных причин отказать вам. Стойте на своем: вы вправе сдать покупку и получить уплаченные деньги. Продемонстрируйте знание законов, упомяните о Роспотребнадзоре — иногда это волшебным образом действует на несознательных продавцов.

При категорическом отказе принять товар и вернуть деньги составляйте письменную претензию и вручайте администратору магазина. Если реакции в установленный законом 10-дневный срок не последует, к решению проблемы придется привлечь ответственные за защиту потребительских прав органы. Посчитаете, что необходима профессиональная поддержка, обращайтесь. Наши юристы окажут квалифицированную помощь на любом этапе разбирательства.

Пошаговая процедура возврата денег

Условия возврата денежных средств за товар описывается в письме ЦБ РФ №112-Т. Судебная практика полностью на стороне указанных в письме правил. Пока в судебном производстве не было дел, которые бы не встали на сторону положений законодательства в части возвратов.

Этапы возврата денежных средств на карточный счет покупателя:

1. покупатель пишет заявление, в котором описывает причины, по которым желает сдать товар, а также обязательно указывает реквизиты банковской карты, на которую нужно зачислить уплаченные за товар деньги;
2. продавец запускает операцию возврата на терминале и выдает покупателю чек, на котором будет указано «возврат»;
3. продавец обязан направить в обслуживающий банк информацию об осуществленном возврате посредством электронного журнала или реестра платежей.

Что должен предоставить покупатель для возврата:

• непосредственно сам товар;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
• карту, которой рассчитывался;
• кассовый чек;
• заявление на возврат.

Если все же есть необходимость вернуть денежные средства не на ту карту, которой покупатель рассчитался в момент приобретения товара, реквизиты другой карты нужно указать в заявлении. Но самое главное – собственником счета должен являться сам покупатель, а не третье лицо.

Пошаговая инструкция возврата средств

Вернуть деньги за возвращенный или неполученный товар можно быстрее, если обратиться в магазин в день продажи. Кассир просто отменит транзакцию, и средства вернутся на счет практически сразу.

Для возврата денег следует:

1. Обратиться в магазин с чеками (при оплате безналичным путем их два). Если чеки утрачены, по закону вернуть деньги за покупку все равно можно, но при этом придется доказывать, что данный товар покупался в этом магазине в течение 2 недель. Насколько сложной окажется эта процедура, зависит от политики магазина. Закон не устанавливает на этот счет никаких ограничений.
2. Предоставить паспорт для оформления претензии. На данном этапе представитель магазина составляет накладную на прием товара и забирает все чеки.
3. Написать заявление с просьбой вернуть средств за товар, оплаченный банковский картой, в котором указывает:

• ФИО;
• контактные данные (адрес, телефон);
• сумму, которую надлежит вернуть;
• причины (в произвольной форме).

Ждать возврата денег. Договор предприятия с банком может предусматривать довольно продолжительный срок, в течение которого средства подлежат зачислению. Магазин также может затягивать перевод. Во избежание недоразумений, при оформлении заявления на возврат рекомендуется получить копию с отметкой о дате принятия документа продавцом.

Сроки возврата денежных средств

Если товар возвращается в день покупки, просто осуществляется отмена операции с платежной карты. Иная ситуация складывается, когда возникла необходимость вернуть товар в последующие дни. Процедура возврата денежных средств более длительная.

После получения и оформления всех необходимых документов бухгалтер продавца передает в банк, заключивший договор на обслуживание пластиковых карт, копии заявлений. Данная процедура может занимать несколько дней и зависит от расторопности работы сотрудников магазина.

Законодательством установлен 10-днев ный срок возвращения денежных средств покупателя при безналичном расчете со дня подачи заявления. Если возврат осуществляется за некачественный товар, данный срок увеличивается до 14 дней.

Сотруднику кредитного учреждения дается 3 рабочих дня на осуществление регистрации заявления, проверку его достоверности и отправку документа на исполнение. В последующем сроки возврата денежных средств покупателю на карту зависят от оперативности работы конкретного банка. В любом случае этот срок не может превышать установленные законом 30 дней.

При этом у покупателей, осуществляющих возврат денег, есть возможность позвонить продавцу для установления примерной даты поступления средств.

Правила возврата денежных средств покупателю на платежную карту

В соответствии со ст. 861 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) расчёты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться «наличкой» без ограничения суммы или безналичным путем. При этом безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации.

Нормы п. 1 ст. 502 ГК РФ позволяют покупателю обменивать купленный непродовольственный товар, если он по каким-либо характеристикам не подошёл, на аналогичный товар в течение 14 дней. Если обмен товара совершить невозможно, то покупатель может его вернуть и получить обратно за него деньги.

Товар может быть обменян или возвращён только в том случае, если товар покупателем не использовался, сохранён его внешний вид и покупатель может доказать, что товар приобретён им у данного продавца.

В зависимости от способа оплаты товара возврат денежных средств осуществляется по-разному.

Как вернуть деньги на карту?

Бытует мнение, что возврат денег за товар, оплаченный банковской картой, невозможен. Это мнение не имеет обоснования, если процедура покупки и возврата будет верной и, выполненной согласно законодательства. Соответственно, если вы приобрели товар, то вы можете его обменять или вернуть по установленным правилам.

Покупка посредством терминала или других видов безналичного расчета может быть возвращена продавцу с условием выплаты компенсации одним из вариантов:

• наличный расчет – если потребитель не против такого метода возврата;
• безналичный расчет – возврат денежных средств на ту же карту, с которой была совершена оплата.

Порядок возврата денежных средств

Данная процедура представляет собой расчетную операцию, которая подпадает под закон РРО, а также другие нормативные документы. Следовательно, данную операцию будет сопутствовать предусмотренная процедура оформления заявления и проведение расчетов для возврата денег. При этом, возврат товара оплаченного банковской картой будет иметь некоторые отличия от ситуации, в которой покупка была оплачена наличными.

При условии, что покупку оплатили наличными, она будет возвращена и проведен расчет средств, согласно такой процедуре:

• служебная выдача, используется при условии отсутствия возможности накопления отрицательных сумм в фискальной памяти;
• проведение регистрации отрицательной суммы.

Перечисление денег на карту

Оплатить возврат магазин должен в десятидневный срок. Такое условие соблюдается при передаче наличных средств заявителю. А вот при перечислении суммы на банковский счет период может растянуться на довольно длительное время. Связано это с тем, что правило 10 дней распространяется исключительно на продавца. Следовательно, бухгалтер магазина должен в указанные сроки направить платежку в банк, а уж там процедура идет совсем по другим правилам.

Банковские переводы могут занимать время до 30 дней. Сначала платежка принимается и перепроверяется. При отсутствии нестыковок она передается следующему служащему, который зачисляет сумму на общий банковский счет. И только после этого она переводится на персональный счет покупателя.

В результате таких манипуляций время возврата может растянуться до 40 дней. Зачастую банки стараются все же максимально сократить данные периоды, особенно это касается коммерческих структур, которые работают на репутацию.

Похожие записи:

• Помощь молодым семьям в приобретении жилья от государства 2023 году
• Какие пломбы положены по ОМС
• Где и как теперь россиянам оформлять шенген. Инструкция