Рефинансирование ипотеки в Банке «Открытие»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Банке «Открытие»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Требования к заемщику

Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:

• Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
• Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
• Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
• Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
• В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
• Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.

Банк не одобряет кредиты на жильё:

• Барменам и официантам;
• Телохранителям и риэлторам;
• Персоналу казино и прочих игорных заведений;
• ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
• Членам экипажей международных морских судов;
• Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

• Приемлемую ставку – от 8,9%;
• Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
• Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
• Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
• Свои предложения для каждой категории клиентов;
• Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
• Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
• Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
• Досрочное погашение долга без переплат;
• Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»

За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.

Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.

Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:

Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»

Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»

Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»

Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»

Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.

Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.

Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита должно быть обдуманным и взвешенным. Также необходимо учесть расходы на проведение самой сделки и сопоставить их с будущей выгодой от рефинансирования. Так как это, по сути, новый кредит, клиенту необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога составит 0,5–1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его месторасположения), за новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, за выписку из ЕГРН — 750 руб., а за нотариальное согласие супруга на сделку — еще примерно 2,5 тыс. руб. Также, возможно, понадобится оплатить ячейку или оформление аккредитива в банке, за перевод денежных средств из одного банка в другой могут взять процент или фиксированную сумму.

На время переходного периода новый банк (до регистрации нового залога) устанавливает для заемщика повышенный процент, добавляя к текущей ставке 2% годовых, приводят пример риелторы из «Бест-Новостроя». Делается это с тем, чтобы стимулировать заемщика более оперативно собрать все справки и документы, поясняют они.

Еще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Требования к рефинансированному кредиту

Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:

• целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
• по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
• расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
• в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.

При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.

Причины отказа в рефинансировании

Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:

• согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
• кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
• конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
• заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.

Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.

Ипотека в Открытии физическим лицам

Банк «Открытие» работает на рынке России почти 30 лет – с 1993 года. С 2018 года рейтинговые агентства отечественного и международного уровня повышают его кредитный рейтинг, отмечая высокий уровень финансовой надежности и устойчивости.

Ипотечное кредитование в банке «Открытие» имеет целый ряд преимуществ:

• конкурентные процентные ставки в сравнении с другими банками;
• низкий первый взнос по ипотеке (при условии увеличения ставки) – от 15%;
• широкий выбор программ ипотеки как с господдержкой (льготные ставки) так и собственные займы банка;
• разработаны отдельные возможности ипотеки для покупки апартаментов, частного загородного дома;
• удобный онлайн-сервис оформления ипотеки, когда в Открытие потребуется прийти только один раз для подписания кредитных договоров;
• широкий выбор жилья – максимально можно взять до 60 млн. рублей до 30 лет;
• можно использовать материнский капитал;
• низкий минимальный возраст заемщика – 18 лет;
• форма подтверждения доходов на ставку не влияет.

Залоговая недвижимость: требования банка

Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:

• физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
• объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
• удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
• удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
• отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.

Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.

Преимущества и некоторые «минусы»

Заемщику, выбирающему банк для рефинансирования, стоит обратить внимание на следующие моменты:

• банк «Открытие» рефинансирует потребительские кредиты по ставке 9,9% для первого года, при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При этом важно: анонсируемый процент — твердая величина, не имеющая предлога «от»;
• срок рефинансирования потребительских займов — пять лет, предельная сумма — 5 млн. руб.;
• ипотека рефинансируется по ставке 10,2% годовых, максимальная сумма — до 15 млн. руб., в зависимости от региона;
• предельно простые условия перекредитования — отсутствие у заемщика задолженности на протяжении последнего года перед рефинансированием. Длительность просрочек по оплате не более 1 месяца, не было оформления новых банковских кредитов в течение полугода, клиент никогда не пользовался услугами МФО.

Условия программы рефинансирования

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», придется соблюсти ряд условий.

Требования к заемщику таковы:

1. потенциальный клиент не должен иметь просрочек и неуплат по кредитному договору, подлежащему рефинансированию;
2. квартира или другая ипотечная жилплощадь автоматически становится залогом финансового учреждения;
3. рефинансирование не может быть рассчитано более чем на 30 лет;
4. заемщик вправе привлечь до трех поручителей.

Банк располагает специальными условиями по ипотечному рефинансированию в случае, если продукт оформляется военнослужащим. Годовой процент этой программы рассчитывается индивидуально, исходя из анализа определенных факторов.

Заемщики, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, могут нарваться на кредитование с суммами вдвое показатели, положенные другим регионам страны.

Помимо этого, финансовая компания может использовать скрытые надбавки к годовому проценту.

К примеру, условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» подразумевают увеличение ставки:

• +2% если клиент отказался от покупки страхового полиса для вторичного жилья;
• +2% если заемщик не намерен страховать собственную жизнь;
• +2% если недвижимое имущество не передано в качестве залога.

Когда стоит отказаться от рефинансирования ипотечного кредита?

Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:

1. По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
2. Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.

Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.

В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.

Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.

Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:

1. Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
2. Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
3. Получение одобрения банка.
4. Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
5. Внесение платежей новому кредитору по новому графику.

Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.

Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.

Что собой представляет рефинансирование ипотеки

Это переоформление жилищного кредита в новом банке на новых условиях. Например, вы ранее оформили ипотеку в Газпромбанке, но провели ее рефинансирование, и кредит перевелся на обслуживание в банк Открытие. При этом при переоформлении меняются все условия и график платежей, появляется возможность сделать ипотеку более выгодной и удобной.

По факту рефинансирование — это закрытие прежней ипотеки и оформление новой с переводом залога в новый банк, в данном случае — в Открытие.

Рефинансирование, перевод ипотеки в банк Открытие, может решать как одну, так и несколько задач:

• снижение актуальной процентной ставки. Например, прежняя ссуда обслуживалась под 15%, а после перевода в Открытие ставка по договору составит 11%;
• изменение срока возврата. Например, до момента гашения кредита по графику оставалось 70 месяцев, а по итогу рефинансирования срок сократится до 60 мес. При этом с учетом снижения ставки сам платеж может остаться примерно таким же;
• уменьшение ежемесячного платежа, если текущий стал неподъемный. Это происходит за счет снижения процентной ставки и увеличения срока. Например, в остатке было 70 месяцев, а станет 80, но платеж окажется меньше, проблемы с гашением не будет;
  снижение общей переплаты.

Рефинансирование ипотеки особо актуально для тех, кто оформил кредит в период, когда банки сильно повысили процентные ставки из-за резкого увеличения ключевой ставки ЦБ РФ. В период с марта по май 2022 года жилищные кредиты выдавались под крайне высокие 20-25% годовых. Сейчас же можно провести в банке Открытие рефинансирование ипотеки по ставке от 10,69% годовых.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»

Большой плюс Открытия — прием заявок и документов онлайн. Фактически заемщику нужен всего один визит в офис, а в некоторые городах даже ходить никуда не надо — банк пришлет своего представителя с документами.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, обязательно нужно все рассчитать. Конечно, если вы заключили кредитный договор в период с марта по май 2022 года, перекредитование однозначно будет выгодным без всяких расчетов. Но если до — тогда не факт, что программа на текущих условиях будет для вас выгодной.

Возьмите остаточный долг по пока действующей ипотеке и сделайте по этой сумме расчет. Ставка рефинансирования ипотеки в Открытие фиксированная — точные значения со всеми коэффициентами указаны выше. Если выгода очевидна, приступайте к оформлению.

Какие еще кредиты можно рефинансировать?

Помимо ипотечного, в банке «Открытие» можно рефинансировать потребительские кредиты, кредит на покупку автомобиля, кредиты на оплату товаров и услуг и даже кредитные карты.

Максимальный срок, на который рефинансируется потребительский кредит, составляет 5 лет, сумма — от 50 000 до 5 млн рублей.

Такой кредит может получить гражданин России, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка. Возраст заемщика — от 21 года до 68 лет (включительно), пенсионеры — до 75 лет (включительно).

Обеспечение для таких кредитов не требуется. А вот наличие постоянного места работы в регионе присутствия банка и общего стажа не менее 1 года обязательно. Минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы должен составлять не менее 15 000 рублей. Ставка рефинансирования будет варьироваться от 7,9% до 26%. Каков в итоге будет процент по рефинансированию зависит от трех составляющих:

• риск-профиля заемщика;
• срока кредита;
• суммы кредита.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита в банке Открытие обеспечивается залогом имущественных прав и прав требования.

Финансовое учреждение предъявляет к объекту обеспечения следующие требования:

• залоговой недвижимостью может быть частный дом, квартира (долевое участие не рассматривается);
• жилой объект должен быть обустроен всеми необходимыми коммуникационными системами для нормального проживания (электричество, газ, водоснабжение, канализация, отопление);
• жилая недвижимость должна находиться в пределах расположения подразделения кредитной организации — не далее 100 км;
• многоэтажный дом, в котором находится ипотечная квартира, или частный дом не должны быть в аварийном состоянии и требовать выполнения капитального ремонта;
• на залоговое имущество не должны иметь права третьи физические лица (дети несовершеннолетнего возраста, недееспособные граждане, лица, отбывающие срок в тюрьме, мужчины, временно выписанные с жилой площади из-за прохождения срочной службы в РА).

Похожие записи:

• Жалоба или обращение — разница на практике + существенные отличия
• В 2023 году больничные оплатят по новым правилам: Кто будет получать больше
• Налоговый вычет на ребенка в 2023 году