Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
До введения ЕИС в действие, отменить оформленную у нотариуса доверенность было довольно хлопотно. В случае отмены доверенности доверителю было необходимо либо самому оповещать о факте отмены всех заинтересованных лиц, либо платить деньги за публикацию информации в СМИ. Теперь же, согласно статье 189 ГК РФ, сведения о совершенной в нотариальной форме отмене доверенности, заносятся нотариусом в особый реестр нотариальных действий, который ведётся в электронной форме. Процедура внесения сведений в базу данных нотариата осуществляется в течение одного дня. После этого, согласно законодательству, все заинтересованные третьи лица считаются извещёнными о факте отмены интересующей доверенности. Следует отметить, что сервис актуален и для доверенностей, выданных до 1 января 2017 года.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Что будет, если не проверить наличие залога на машину
Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.
Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.
Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.
В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.
На что может повлиять отсутствие записи об учете залога в реестре
Ссылка залогодержателя в правоотношениях с третьими лицами на существующее у него право залога будет обладать юридической силой только после его фиксации в реестре данных об учете этого залога. Правило не применяется в ситуациях, когда третье лицо было проинформировано или должно было обладать сведениями о наличии залога в отношении конкретного объекта еще до осуществления его учета посредством фиксации в реестре (абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ч. 1 ГК РФ).
В то же время своевременно не внесший в реестр данные о наличии залога залогодержатель, не доказавший при этом, что покупатель обремененного залогом имущества о существовании обременения знал, не может настаивать на обращении взыскания на имущество (апелляционное определение Омского облсуда от 10.12.2014 по делу № 33-8153/2014).
Важно! Учет в реестре как обязанность залогодержателя нигде в законодательстве не прописан. Отсутствие такого способа регистрации залога после 01.07.2014 несет в себе перечисленные выше риски для залогодержателя, но применения санкций к нему не влечет.
Вместе с тем факт наличия или отсутствия записи об учете не влияет на правоотношения между сторонами соглашения о залоге. В т. ч. от наличия регистрации в реестре не зависит действительность договора о залоге.
Нотариальный реестр залогов: внесение изменений
Если какие-либо параметры залога были изменены или данный вид обеспечения обязательств прекращен, на залогодержателя возлагается обязанность представить нотариусу соответствующее уведомление (абз. 2 п. 4 ст. 339.1 ч. 1 ГК РФ). Сделать это надлежит в течение 3 дней с момента, когда залогодержатель получил информацию об упомянутом изменении или прекращении залога либо должен был ее получить.
Данное требование касается только залога, уже учтенного в реестре. Учесть изменения или прекращение залога, не зарегистрированного в реестре, невозможно — сначала нужно произвести учет самого залога.
Если передача залогодержателем нотариусу уведомления об изменении залога или его прекращении становится невозможной, залогодатель правомочен обратиться в суд. В частности, к таким ситуациям законодатель относит (ст. 103.6 Основ нотариата):
- нахождение залогодержателя-юрлица в процессе ликвидации;
- смерть залогодержателя-физлица;
- уклонение залогодержателя от предписанной законом обязанности произвести уведомление нотариуса;
- иные причины, не зависящие от волеизъявления залогодержателя.
Какие действия возможны на сайте ФНП
На официальном сайте ФНП есть возможность:
- Найти в реестре залогов автомобиль. Это можно сделать разными способами. Проще всего использовать VIN — ввести идентификационный номер авто. Также можно выполнить проверку по данным владельца. Для этого потребуется ввести фамилию и имя. Для более детального поиска можно заполнить остальные графы — отчество, дату рождения, область регистрации. Для надежности лучше использовать для проверки оба способа.
- Направить уведомление о возникновении, изменении или исключения из реестра залогов движимого имущества. Для этого можно загрузить уже готовый документ в электронном виде либо заполнить на сайте предлагаемую форму. Для отправки уведомления потребуется личная электронная подпись CryptoPro.
- Проверить статус уведомления о залоге или выписке из реестра. Для этого нужно ввести регистрационный номер уведомления.
Запросить сведения о том, находится ли движимое имущество в залоге, на сайте ФНП может любой гражданин абсолютно бесплатно.
Внесение данных о залоге автомобиля в реестр
Данные в реестр заносятся в следующем порядке:
- Гражданин покупает транспорт в кредит, закладывает имущество в ломбарде или берет в банке или у иного лица кредит под залог автомобиля;
- Одновременно с договором займа или кредитным договором Кредитор и Заёмщик подписывают договор залога автомобиля;
- С пакетом документов и документами на заложенный автомобиль стороны договора посещают нотариуса, которого уведомляют о состоявшейся сделке по залогу автомобиля. Нотариус вносит информацию о залоге автомобиля в реестр залогов движимого имущества, о чем выдает сторонам соответствующее уведомление. Указанная информация автоматически появляется и в базе ГИБДД.
Сайт Штрафы ГИБДД онлайн предлагает онлайн проверку нахождения автомобиля в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты России по VIN коду. Указанная проверка проводится бесплатно, без регистрации.
Общая информация о реестрах
Чтобы лучше понимать назначение реестра залогов, стоит узнать, а что такое вообще залог?
Залог – наложенное на имущество бремя, не позволяющее распоряжаться им в полной мере до момента исчезновения причины ограничений.
Скажем, при приобретении ТС потенциальный покупатель стремится проверить, если ли оформленный в отношении авто залог. Это нормальный способ избежать мошенничества.
Примечание 1. В случае с автомобилями действия мошеннического характера сводятся к продаже заложенного ТС с сопутствующим приобретением нового паспорта транспортного средства вместо того ПТС, что заложен в банке. При таком положении дел обязательства по покрытию долга лягут на новоиспечённого хозяина авто.
Важно! При отказе погасить ссуду ТС изымается у обманутого владельца.
Как раз чтобы предотвратить такие ситуации, и создан реестр залогов Федеральной нотариальной палаты. Он содержит сведения не только по ТС, но и по любым другим типам имущества, подвергнутого обременению.
Примечание 2. Если всё же было куплено заложенное имущество, гражданин может пойти двумя путями. Первый – потребовать через суд признать сделку недействительной. Второй – предъявить продавцу требование досрочно покрыть займ.
Что будет, если не подать уведомление
Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).
Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.
Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.
То есть хоть отправление уведомлений о возникновении залогов и не является обязательным, оно выгодно, поскольку контроль за действия с залоговым имуществом будет вести уже не только залогодатель, но и государство.
Выписка из реестра залогов
Чтобы сделка с недвижимостью была юридически чистой, нужно предварительно заказать выписку из ЕГРН. Это поможет вам убедиться в том, что приобретаемый объект не имеет обременений.
Известны случаи, когда некоторые собственники продавали жилье со скрытыми ограничениями, которые проявлялись лишь после того, как сделка состоялась, и деньги были переданы.
К числу скрытых ограничений относятся:
- наличие собственников имущественного права, которые остаются даже после того, как жилье перейдет к другому владельцу;
- наличие граждан, которые снялись с регистрационного учета, но оставили право пользования этим жилым помещением (к примеру, осужденные);
- наличие лиц, которые отказались от приватизации сохранили за собой пожизненное право пользования недвижимостью.
Заказав выписку из ЕГРН, вы сможете получить исчерпывающую информацию и ответы на все эти вопросы.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.
Что будет, если не подать уведомление
Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).
Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.
Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.
Особенности покупки залогового автомобиля
В случае, когда продавец честно говорит о том, что автомобиль находится в залоге у банка, покупатель может переоформить кредит на себя, выплатив бывшему хозяину ту часть кредита, которую он уже погасил.
Но важно:
- Не передавать сумму кредита продавцу под его обещания погасить его остаток перед банком, лучше это сделать самостоятельно или посетив банк вместе с ним.
- Уточнить в банке, нет ли иных долгов, связанных с данной машиной.
- Оформляя документы в ГИБДД временно получить оригинал ПТС у банка, чтобы внести в этот документ соответствующие изменения.
Внимательная и тщательная проверка всех аспектов, связанных с нахождением автомобиля в залоге, позволит не стать жертвой мошенников и избежать немалых денежных потерь в будущем.
Что делать, если купил машину в залоге?
В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.
До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог «отобрать» автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.
После 1 июля 2014 года Гражданский кодекс изменился в пользу добросовестных покупателей:
Статья 352. Прекращение залога
1. Залог прекращается:
…
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Обратите внимание, если покупатель не знал о том, что автомобиль находится в залоге, то залог к покупателю не переходит. Если же покупатель знал о залоге, то залог сохраняется:
Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.
Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец «понадеялся на авось» и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.
Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.
В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.
Кто ведет нотариальный реестр
Как становится понятным из названия, в нотариальный реестр, учитывающий залоговое движимое имущество, данные заносятся нотариусами. Такие полномочия возложены на них в соответствии с пунктом 3 статьи 34.3 Основ законодательства РФ о нотариате.
Выкуп авто в залоге
Как это происходит:
- К должностному лицу поступают уведомления об имуществе, оказавшемся в залоге. Нотариус незамедлительно заносит полученную информацию в реестр. В том случае, если связь с онлайн-списком по какой-то причине отсутствует, данные вносятся сразу после устранения текущей проблемы;
- Уполномоченное лицо присваивает новому уведомлению два номера: один – номер регистрации действий должностного лица, а второй – порядковый номер залогового имущества в ЕИС.
Примечательно, что первичные документы, они же уведомления о залоге, могут поступать в нотариальную контору в виде бумажного или электронного документа.
При этом если бумажный документ сразу поступает к должностному лицу, то документ электронный сначала попадает в Федеральную нотариальную палату, а уже потом, после оплаты госпошлины, к нотариусу, который первый заявил о готовности зарегистрировать залоговое имущество.
Важно! Электронное залоговое уведомление обязательно должно быть подкреплено электронной подписью заявителя.
Вступившие в силу изменения от 1 января 2021г. о внесении залоговых авто в реестр разрешают подавать уведомления в электронном виде. С одной стороны, это значительно облегчает жизнь залогодателя, если он сам подает данные.
Продажа залоговых автомобилей
С другой стороны, не стоит исключать факт обмана. Допустим, какой-то нехороший человек решил насолить другому человеку. Первый подает электронное уведомление, заверенное усиленной электронной подписью, нотариусу, оплачивает госпошлину, и движимое имущество второго лица вносится в залоговый реестр.
Для справки. С 1 января 2021г. нотариусы не обязаны проверять достоверность поступающих к ним уведомлений.
Разумеется, со временем ошибка будет найдена и устранена, но человек потратит немало времени и сил, чтобы доказать правду.
Понятно и другое, что лицо, предоставившее нотариусу ложные сведения, будет отвечать по всей строгости закона. Однако в 100% достоверности данных всегда можно сомневаться.