Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование накопительной пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Кто может получить пенсионные накопления по наследству
Получить накопительную часть пенсии умершего могут те лица, которых застрахованный гражданин определил правопреемниками и указал в соответствующем заявлении, направленном в свой пенсионный фонд. Правопреемниками по заявлению может быть кто угодно — это необязательно родственник умершего. Помимо списка граждан, претендующих на получение пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица, в заявлении еще указывается, в каких долях между ними распределяются денежные средства.
Если при жизни застрахованный не назначил правопреемников, тогда очередность наследования определяется по закону.
- К наследникам первой очереди относятся дети умершего, в том числе и усыновленные, его супруг (супруга), а также родители (усыновители).
- Если таковых не имеется, тогда получить пенсионные накопления смогут наследники второй очереди. К ним относятся сестры и братья умершего, его бабушки, дедушки, внуки.
Как наследники могут получить пенсионные накопления
Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.
Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.
Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.
В числе документов должны быть:
- копия свидетельства о смерти умершего родственника;
- копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
- завещание (если есть) или доказательство родства;
- СНИЛС наследодателя;
- указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).
Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.
На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.
Кто имеет право на получение пенсионных накоплений умершего?
Законодатель устанавливает 2 категории таких граждан, к ним относятся:
- 1 очередь – дети, супруг и родители умершего;
- 2 очередь – братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (если родственники, указанные в первой категории, отсутствуют).
При наследовании накопительной части пенсии не имеет значения возраст и трудоспособность наследника, важен лишь факт отнесения к одной из очередей, указанных выше. Пенсионные накопления разделяются в равных долях между родственниками одной очереди, соответственно, если наследник один – то ему достанется вся имеющаяся часть накопительной пенсии.
Отдельно следует упомянуть про материнский капитал, который был направлен на формирование накоплений. Если указанные средства, на момент смерти женщины, не были ей выплачены, то претендовать на них могут только:
- отец (усыновитель) ребёнка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал;
- несовершеннолетние дети умершей женщины;
- совершеннолетние дети умершей женщины, обучающиеся очно, до окончания обучения, но не дольше, чем до достижения ими 23 лет.
Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии
Принципиального отличия выгодополучателей не выявляется при их принятии имущества или же накопительной части пенсии умершего в качестве наследства. К его дележу всегда призываются субъекты, владеющие этим законным правом. Но наличие права притязаний не является единственным основанием для перехода наследства.
Пенсия может перейти к наследникам по закону либо по заявлению, заранее оформленному держателем счета в ПФР или НПФ.
Вторым немаловажным аспектом выступает письменное подтверждение предполагаемого наследника о намерении принять причитающуюся ему долю. Сделать это следует в регламентированные сроки и в заявительном режиме в кабинете нотариуса. Причем прописывать необходимо свои как согласительные, так и отказные намерения в отношении наследства. Зачастую отказ характерен в отношении наследства человека, имеющего долги.
Срок предъявления требований об уплате невыплаченной части пенсии
Такой срок идентичен узаконенному периоду 6 месяцев для принятия наследства через нотариуса. Отличием выступает лишь то, что в данном случае заявление о желании присвоить эти деньги пишется не в нотариальной конторе, а непосредственно в ПФР или НПФ. Этот вариант наиболее подходящий, поскольку в стандарте данные учреждения предлагают держателям счетов услугу по фиксации воли касаемо перехода денег по наследству.
Неважно — накопительный ли этот блок пенсии или сформированный за счет дополнительных вложений. Пенсия переходит в качестве наследства параллельно оформляемому у нотариуса свидетельству на иные активы и имущество почившего. От момента смерти несостоявшегося пенсионера до фактической передачи его денег наследникам проходит как минимум 7 месяцев.
Могут ли родственники получить остаток уже назначенной накопительной пенсии умершего?
Что если человек достиг пенсионного возраста, оформил накопительную пенсию, в течение какого-то времени ее получал и умер до того, как его лицевой счет с пенсионными накоплениями опустел? Право получить остаток пенсии может возникнуть, если человек выбрал срочное получение накопительной пенсии, то есть сам определил, в течение какого периода будет ее получать. В этом случае после его смерти родственники могут претендовать на остаток накоплений на счете (за исключением средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии). А вот если накопительная пенсия оформлялась бессрочно, то есть пожизненно, родственники не смогут получить ее остаток.
Если человеку по достижению пенсионного возраста была назначена единовременная выплата накопительной пенсии, но он не успел получить ее до своей кончины, эти деньги также могут быть выплачены родственникам.
Подробнее – читайте статью «Как получить накопительную пенсию?».
Кто может стать наследником?
В случае, когда наступает смерть после пенсии, накопительная часть пенсии достается ближайшим родственникам. Однако нужно уточнить, кто же имеет право стать новым владельцем денежных средств на пенсионном счету усопшего:
- Наследники первой очереди. Это самые близкие родственники, то есть законные муж или жена, сыновья и дочери, в том числе усыновленные, родители. Например, трудностей с тем, как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа, не будет, если брак зарегистрирован официально. Бывшие супруги, как правило, не являются наследниками, если не указаны в завещании.
- Наследники второй очереди. Сюда входят родные братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки. Они могут унаследовать деньги в том случае, если родственников первого порядка нет в живых или же они отказываются от своей части наследства добровольно.
- Наследники, указанные в завещании. Согласно закону, человек может включать в свое завещание кого угодно вне зависимости от родства. При этом указываются и доли каждого. Однако близкие родственники в этом случае могут обратиться в суд и оспорить завещание.
О том, как получить накопительную часть пенсии умершего, можно узнать в самом Пенсионном Фонде или на его официальном сайте.
Чтобы унаследовать средства, нужно предоставить определенные документы. К ним относятся паспорт, завещание, если оно есть, документы умершего родственника, касающиеся его накоплений, свидетельство о заключении брака для законных супругов, бумаги об усыновлении для приемных детей.
Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии
Наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии, средства которой учтены в специальной части индивидуального лицевого счета умершего лица, могут быть наследники (правопреемники) по заявлению или наследники (правопреемники) по закону.
Наследниками (правопреемниками) по заявлению являются лица, которых умерший по своей воле и желанию еще при жизни указал в заявлении, оставленном в Пенсионном фонде по месту жительства. Это заявление представляет собой распорядительный документ наследодателя по распределению накопительных средств между наследниками (правопреемниками) и содержит конкретное указание, кому и какие доли пенсионных накоплений перейдут в случае его смерти.
Наследниками (правопреемниками) по закону являются лица, указанные в п. 6 ст. 16 Закона о трудовых пенсиях, а именно — родственники умершего наследодателя, которым произведут выплату накопленных пенсионных средств независимо от их возраста и трудоспособности, но согласно очередности.
Что касается наследования накопительной пенсии, переведенной в НПФ по договору ОПС, то наследников указывают в отдельном пункте такого договора. Если правопреемников несколько, то также указываются их доли в наследственных средствах. Это не является обязательным условием договора, поэтому в случае отсутствия конкретных лиц, право наследования приобретают наследники по закону.
Процедура наследования накопительной пенсии
После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:
- проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
- при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
- выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
- если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
-
определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
- при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
- при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
- при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
-
определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
- рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
- выносит решение об их выплате;
- определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).
Как получить пенсионные накопления умершего
Накопительная часть пенсии умершего является ли наследством по завещанию, решать самому владельцу счета. Это связано с тем, что законодатель оставляет право за владельцем материальных ценностей самостоятельно распоряжаться всеми благами по личному усмотрению. Во время составления завещания Гражданин может оформить такие условия наследования накоплений:
- передать только часть суммы конкретному лицу, а оставшийся объем пенсии будет разделен между претендентами на основании законной очередности;
- накопления будут переданы нескольким лицам в равных или различных долях;
- пенсионные отчисления в завещание не вносятся с целью последующего их распределения между претендентами по закону.
Для получения денежных средств, предстоит обратиться в пенсионный фонд, в котором хранились финансы наследодателя. Также предстоит оставить собственноручное заявление на выплату пенсии. Допускается и оформление отказа от помощи.
Возможные основания для отказа
Фонд может отказать в выплате средств по ряду причин:
- Заявитель не является наследником ни по закону, ни по завещанию. В этом случае получить сбережения не представляется возможным, так как в законе четко указано, кто может унаследовать накопительную часть.
- Заявитель является наследником 2 очереди, при этом в фонд были поданы заявления о правопреемниках 1 очереди. При наличии первоочередных наследниках право на получение денег наследниками 2 очереди утрачивается.
- Был пропущен срок подачи заявления. В этом случае правопреемник может восстановить этот срок и обратиться в фонд повторно, получив положительное решение в суде.
- Сбережения умершего состоят только из средств материнского капитала и инвестиционных доходов от него. Эти деньги могут получить не все родственники, а только супруги и дети.
- Умершему при жизни уже была назначена накопительная пенсия. Если он уже начал ее получать, то унаследовать ее уже невозможно. Исключение составляет случай, когда владельцу счета были назначены срочные выплаты.
Наследовать можно не только накопительную часть пенсии но и авто, квартиру, дом, отдельные виды имущества, предприятия, денежные вклады, земельные участки и различные жилые помещения.
Срок обращения правопреемников
В течение 6 месяцев нужно подать заявление в ПФР либо НПФ, чтобы получить накопительную пенсию умершего, отсчет срока начинается со дня смерти хозяина накоплений. Заявление подается в тот фонд, с которым у умершего человека был заключен договор.
Решение на выплату накопительной пенсии будет принято не позднее 7 месяцев со дня смерти гражданина.
НПФ дается 3 рабочих дня после принятия решения, чтобы оповестить об отказе или выплате накоплений и отправить копию решения заявителю.
От накопительных пенсионных выплат, как и от любого наследства, можно отказаться, для этого нужно также написать заявление.
Кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии?
Как происходит наследование
Сегодня получение накопительной части пенсии умершего может осуществляться по двум основным направлениям:
- Через заявление накапливавшего деньги гражданина. Пенсионный фонд будет выплачивать оставшиеся после умершего денежные средству исключительно по подписанному усопшим документу. В перечень лиц, имеющих возможность получить такие средства могут попасть родственники, а также друзья дарителя, которых он укажет в заявлении.
- По закону. Тут будет применяться предусмотренная гражданским кодексом процедура наследования. Родственники, имеющие право получать такие деньги, делятся в порядке очередности. Сначала самые близкие (первая очередь), куда относят супругов, детей, родителей. За ними будет идти следующая, вторая очередь, куда входят братья с сестрами, а также бабушки с дедушками, внуки. Если и таких нет – задействуют следующую очередь родства. В случае полного отсутствия родственников – сумма будет отнесена в доход государства.
Важно выделить процедуру наследования средств, направляемых на формирование пенсии из материнского капитала. Тут выделяются такие моменты:
- если умерла мать, такие деньги сможет получить исключительно отец малыша либо законный усыновитель;
- если ребенок остался сиротой, выплата полагается несовершеннолетнему гражданину, а также совершеннолетним, если они на момент смерти родителя учились в образовательных учреждениях на стационаре, но не старше 23 лет.
Когда такие правопреемники отсутствуют, деньги, накопленные из материнского капитала, перечисляются в пенсионный фонд. Остальная сумма наследуется по общему принципу.