Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2023 году: как избежать проблем». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.
Какая существует ответственность
Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.
Меры наказаний:
- В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
- Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
- За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.
Как уменьшают стоимость полисов
Во время пандемии стали активнее и мошенники-посредники, рассказал заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов. По его словам, в социальных сетях они предлагают «противозаконные методы заключения договоров страхования».
Преступники предлагают клиентам помощь в оформлении электронного полиса, при этом они часто обещают продать его дешевле, чем в страховой. Цена ниже, потому что документ оформлен не на машину, а, например, на мотоцикл. Или указан регион с минимальным коэффициентом. Мошенник зарабатывает на комиссии за оформление договора. По такому полису можно поставить машину на учёт, инспектор не оштрафует за отсутствие страховки, однако в случае ДТП документ бесполезен.
Как проверить страховщика?
Проблемы лучше выявлять на первых этапах. Если появляются сомнения, надо проверить агента в автостраховании. Для этого:
- Затребуйте агентский договор – это подписанное соглашение между страховой компанией и другим лицом (ООО или ИП) на право продажи полисов ОСАГО от лица этой страховой. Предоставить договор агент обязан.
- Проверьте его номер на сайте страховой. У всех компаний на порталах есть специальный раздел для такой проверки. Выяснить нужно:
- Существует ли такой договор.
- Является ли он действующим.
- Совпадают ли данные сторон.
- На бланке полиса, в разделе «Представитель страховщика» должен быть указан именно данный представитель.
Несоответствие одного из этих параметров является основанием для подозрений в мошенничестве.
Есть злоумышленники, которые покупают полисы сразу в нескольких страховых организациях и при наступлении ДТП (которое также происходит неслучайно) подают заявление также в несколько СК.
В чем нарушение и что грозит?
Как и в предыдущем случае, эти действия классифицируются как «Мошенничество в сфере страхования». А это означает, что снова есть риск штрафа до 300 тысяч или лишения свободы на срок до 5 лет.
Однако регулятор предусматривал изменения, которые касались смене выплат на натурное возмещение: 28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Новая редакция закона изменила порядок возмещения вреда, причиненного легковым автомобилям. Изменения касаются транспортных средств, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации. Согласно нововведениям приоритетной формой возмещения ущерба теперь станет восстановительный ремонт на станции технического обслуживания.
Ответственность за мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО
Основной законодательной нормой при разбирательстве по факту мошенничества в области страхования является ст. 159.1 УК РФ. Кроме нее, могут вменяться дополнительные статьи. Все зависит от обстоятельств каждого конкретного дела.
Если преступление не содержит отягчающих признаков, оно квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. За подобное деяние грозит:
- штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
- обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
- тюремное заключение до 2 лет;
- арест до 4 месяцев.
Мошенничество со страховкой грозит получением судимости.
Афера совершена группой лиц по предварительному сговору — деяние подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрено наказание в виде:
- штрафа до 300 тыс. руб.;
- обязательных или исправительных работ;
- принудительных работ сроком до 5 лет;
- лишения свободы на период до 5 лет.
Дополнительная санкция — ограничение свободы до 1 года.
Если человек воспользовался своим служебным положением, либо мошенничество совершено в крупном размере, наказание наступит по ч. 3 ст.159.1 УК РФ. Аферисту грозит:
- штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
- принудительные работы до 5 лет. Дополнительно суд вправе назначить ограничение свободы на 2 года;
- тюремное заключение до 6 лет с возможным штрафом до 80 тыс. руб.
Если преступление совершено организованной группой мошенников, либо размер причиненного вреда квалифицируется как особо крупный, содеянное подпадает под ч. 4 ст. 159.1 УК РФ. Аферистов ждет до 10 лет тюрьмы с возможным штрафом до 1 млн. руб.
Учтите, что ст. 1064 ГК РФ также подразумевает возмещение нанесенного ущерба пострадавшему в полной его стоимости.
Причины страхового мошенничества
Инсценировка аварии или иного страхового инцидента. Для подобного мошенничества понадобится содействие сотрудников полиции, медиков или пожарных. Они подготовят фальшивые протоколы, медицинские справки, выписки из несуществующей истории болезни, экспертные оценки для получения страховой компенсации.
Сокрытие обстоятельств, имеющих отношение к страховому событию. В такой схеме мошенничества могут быть задействованы эксперты, сотрудники полиции, врачи, работники скорой помощи, фальшивые свидетели.
Следует заметить, что в реальной жизни различные схемы страхового мошенничества оказываются взаимосвязаны. Распутав страховую аферу, можно выяснить, что в ней принимали участие с целью наживы и клиенты страховой компании, и ее сотрудники, и представители правоохранительных органов, и эксперты, и медики.
Мошенники могут привлекать и других лиц, все зависит от конкретного случая.
В случае обмана наиболее сложно защитить свои права будет обычному гражданину. Большинство мошенников работает через подставных лиц и однодневные компании, поэтому правоохранительные органы не всегда в силе привлечь виновных к ответственности. Ситуация осложняется при оформлении через интернет.
Для привлечения виновного лица к ответственности требуется собранная и подготовленная доказательная база. Во многом это зависит от работы правоохранительных органов.Если уголовное дело попало в суд, с большой вероятностью будет вынесен обвинительный приговор.
Также суды часто удовлетворяют гражданские иски и назначают выплату компенсаций пострадавшим от мошенников лицам.
Инсценировка смерти ради страховки
В Волгограде группа нечистых на руку мужчин решила застраховать жизнь одного из своих подельников: если он он погибнет от несчастного случая, им полагалась выплата в размере свыше двух миллионов рублей в каждой из 7 страховых компаний, с которыми был заключен соответствующий договор. Суммарно речь шла о 16 миллионах рублей. В скором времени в центральной части города был найден обезображенный труп неизвестного, у которого не было кистей рук и стоп. Тело опознали друзья, заявившие, что ранее покойный совершал заплывы по реке. Страховые агенты и сотрудники полиции провели детальное изучение данного случая. Обнаруженный живым и невредимым клиент страховщиков в 2014 году попал за решетку на 3 года в колонию общего режима. Сообщники получили сроки по два с половиной года.
Стоит понимать, что факт мошенничества не просто подтвердить. Суд принимает во внимание все обстоятельства правонарушения, которые указывают на состав преступления, относящийся к ст.159 УК РФ. По статистике судом выносится более 60 % обвинительных приговоров, связанных с мошенничеством в сфере страхования. Основными условиями, которые могут быть приняты судом, как основания для рассмотрения дела по статье «Мошенничество», стоит считать обман и злоупотребление доверием, с целью овладения имуществом.
Если вы стали жертвой мошенничества со стороны страховой компании, то обязательным будет не только грамотно заявить о нарушении своих прав, но также подготовить обращение в суд по всем правилам ГПК РФ. Стоит обратиться к грамотному юристу, который сможет оказать вам помощь на всех этапах защиты собственных интересов. Его услуги можно будет покрыть из кармана страховой, если факт нарушения закона будет подтверждён.
В
настоящее время для участников страхового
рынка борьба с мошенничеством выходит
на первый план.
Первоочередная
роль в борьбе со страховой преступностью
отводится правоохранительным органам.
Вместе с тем, роль соответствующих
служб, подразделений и сотрудников
страховых организаций оказывается не
менее важной для предотвращения и
выявления страховых преступлений.
Именно они первыми вступают в
соприкосновение с преступниками и
различными криминальными схемами их
деятельности.
- Вообще,
основные методы борьбы со страховыми
мошенничествами можно разделить на две
группы — применяемые в сфере внешнего
страхового мошенничества и внутреннего. - По
внешнему страховому мошенничеству,
совершаемому страхователями, проводится
предварительная страховая проверка
объектов страхования и проверка выплатных
материалов по заявленным страховым
событиям. - По
внутреннему страховому мошенничеству,
совершаемому сотрудниками самих
страховых компаний, агентами и другими
их партнерами, проводятся проверки
отчетных документов, а также совместные
с ОВД контрольные мероприятия по
выявлению и документированию фактов
преступной деятельности. - Борьба
с мошенничеством в сфере страхования
ведется как отдельными страховыми
компаниями, так и объединениями
страховщиков. - Основными
элементами складывающейся системы
коллективной безопасности в международной
практике являются: - 1.
Объединение усилий всех страховых
компаний в борьбе с мошенничеством; - 2.
Защита корпоративных капиталов; - 3.
Изыскание средств для создания коалиции
и центрального банка данных;
4.
Создание эффекта «вагона» (все следуют
выработанным и принятым нормам поведения).
За
рубежом страховщики тратят огромные
суммы на борьбу с преступлениями в сфере
страхования. Около 15 % их бюджета идет
на предотвращение махинаций. И эти
затраты себя оправдывают. Американскими
страховщиками подсчитано, что каждый
доллар, вложенный в антимошеннические
мероприятия, окупается десяти, а то и
двадцатикратно.
По
подсчетам российских страховщиков,
только обнародование фактов мошенничества
и осуждение их общественностью привело
к снижению таких случаев на 20 %.
Какая существует ответственность
В ряде стран, появилась отдельная практика наказания непосредственно за страховое мошенничество. Данное деяние рассматривают отдельно, квалифицируют его должным образом и назначают соответствующее наказание.
Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).
Данная статья подразумевает различное наказание, которое зависит от степени тяжести. В некоторых случаях, общий срок тюремного заключения может достигать 15 лет.
Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.
Меры наказаний:
- В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
- Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
- За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.
Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.
Какая существует ответственность
На самом деле вычислить обман мошенников в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.
Варианты борьбы с аферистами:
- Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
- Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
- Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.
Признаки махинации со страховкой автомобиля
Рассмотрим вариант как добросовестному водителю / собственнику защититься от мошенничества с полисом ОСАГО. То есть фактически рассмотрим только один из вышеперечисленных способов обмана, причем исключим водителя / собственника из числа правонарушителей.
Проверка бланка на подлинность (водные знаки, уникальные номера и пр.) не могут являться доказательством того, что страховка оформлена законно – страховые мошенники в наше время выдают очень близкие к оригиналу подделки, а чаще бланки и вовсе похищаются / покупаются настоящие.
Все же основные параметры, которые поодиночке или в совокупности могут указать на подделку:
- Заведомо низкая цена. Стоимость ОСАГО установлена государством, и не может быть ниже. Если предлагается «более выгодный вариант» — перед вами подделка.
- При первом оформлении в «компании» не были запрошены документы. Паспорт, права, СТС – параметры этих документов должны быть внесены в базы данных страховой. При повторном оформлении могут быть использованы введенные ранее, но при первичном обращении «доверие на слово» говорит о потенциальной недобросовестности.
- Недостаточный пакет документов. После оформления ОСАГО водитель должен получить на руки: полис (оригинал и копию), квитанцию об уплате и фирменное извещение о ДТП (сейчас этот документ не является обязательным, но надежные компании предпочитают его предоставлять). Отсутствие одного из обязательных документов может стать основание заподозрить неладное.
- Оформленный полис предоставляется только путем доставки. Речь о том, что, оформив ОСАГО дистанционно, водитель / собственник не может забрать полис лично в офисе страховой. Ему предлагаются только доставка или «встреча на нейтральной территории». В большинстве случаев это говорит об отсутствии офиса, и является признаком недобросовестности.
Это простые признаки, определить которые вполне можно любому неподготовленному человеку. Но есть еще и различные онлайн-методы, которые мы рассмотрим далее, в разделе о методах проверки.
Причины возникновения
Мошенничество в сфере страхования
Юридическая помощь при ДТП
Страховая подала в суд на виновника ДТП, что делать?
По статистике, из 15% мошеннических выплат только 1% доказывается в судебном порядке. Причиной такой омрачающей статистики являются следующие факторы:
- В большинстве мошеннических афер в сфере страхования ОСАГО помимо простых граждан (клиентов страховых компаний) участвуют сами работники страховых компаний и даже правоохранители (работники дорожной автоинспекции, полицейские, работники прокуратуры);
Так, например, работники ГИБДД, которые обычно фиксируют дорожно-транспортное происшествие, находясь в сговоре с автовладельцами, фальсифицируют документы и размер материального ущерба, полученный в ходе аварии.
Если мошенником оказался страхователь
Клиенты страховых компаний нередко пытаются провернут мошеннические аферы, прибегая к следующим уловкам:
- Сговор с независимым оценщиком, который приезжает на место дорожно-транспортного происшествия для установления суммы полученного материального ущерба. В результате, оценщик намеренно завышает сумму ущерба, и, как следствие, размер страховой выплаты;
- Эксплуатация фальшивых/краденных полисов ОСАГО. Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;
О размерах штрафов за отсутствие страховых полисов ОСАГО читайте здесь.
- Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
- Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;
Мошенничество осаго отказали страховой в возбуждении
Уголовные дела по факту мошенничеств со страховыми выплатами возбуждаются лишь в 14% случаев – И.Юргенс 31 октября 2016 Уголовные дела по факту мошенничеств со страховыми выплатами возбуждаются лишь в 14% случаев – И.Юргенс Страховые компании за 8 месяцев 2021 года – с января по август включительно — направили в полицию почти 3 тыс. заявлений о мошенничестве со стороны страхователей, только по 13,66% из них (406 заявлений) возбуждены уголовные дела.
Об этом сообщил президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс. Главным образом эта проблема актуальна для самого массового вида страхования – ОСАГО, где высокая убыточность вызвана зачастую неправомерными действиями мошенников и недобросовестных посредников.