Будущим автовладельцам на заметку: госпрограмма семейный автомобиль в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будущим автовладельцам на заметку: госпрограмма семейный автомобиль в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Гос программа автокредита 2023 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Изменения, внесенные в постановление Правительства

В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:

• имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
• не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»

Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
4. После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
5. Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
6. После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;

Условия программы по льготному автокредитованию

В наступившем году основные условия останутся, но стоит обратить внимание и на некоторые изменения.

• Теперь устанавливается новая наибольшая цена на машину. Она не должна превышать 1500000 рублей. Стоит заметить, что в 2018 году эта сумма была на 50000 меньше.
• В 2023 году, как и ранее, воспользоваться господдержкой можно будет только при приобретении новой машины, которая была выпущена в этом году.
• Наибольшая масса транспортного средства не должна превышать 3500 кг.
• Автомобиль, выбранный для покупки, должен быть исключительно отечественного производства.

Обратите внимание! Кроме машин автозавода ВАЗ, купить можно и другие (Hyundai, Chevrolet, Kia и пр.), если они собраны на территории нашей страны.

• Что касается состава семьи, то в ней должно быть не меньше двух детей. В их число входят не только родные, но и приемные дети.
• У заявителя должно быть водительское удостоверение.
• Доход на каждого человека в семье должен быть стабилен.
• У заявителя не должно быть автокредитов, оформленных за последний год.

Кроме этого, не так давно скидка, положенная покупателю автомобиля рассчитывалась, исходя из его цены. Т.е. если стоимость машины была равна 1450000 рублей, то наибольшая десятипроцентная скидка могла составить 145000 рублей. Теперь же величина скидки будет зависеть от размера первого взноса. Данный платеж может быть любым, это зависит только от возможностей и предпочтений клиента.

Зачем нужна программа “Первый семейный автомобиль”

Данная государственная программа направлена на субсидирование автомобильного кредита, чтобы увеличить спрос и помочь будущим покупателям. Она была запущена еще в 2015 году. Программа предназначена для повышения показателей спроса на отечественные автомобили и машины, которые собираются на автозаводах непосредственно на территории государства.

С каждым годом список автомобилей расширялся – в него включались и иномарки, но не все. Также данная программа предназначена помогать семьям, у которых есть двое и более детей, но только в возрасте до 18 лет. Это большой плюс, ведь таким семьям тяжело без транспорта, а на его покупку не всегда хватает средств.

Необходимые документы для участия в программе “Первый семейный автомобиль”

Чтобы гражданин получил кредит, необходимо предоставить определенные документы банку. При отсутствии одного из перечисленных пунктов в кредите могут отказать. Что потребуется для оформления кредита по государственной программе автокредитования, перечислено далее:

1. Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
2. Наличие штампа о регистрации в соответствующем регионе.
3. Действующее водительское удостоверение.
4. По требованию банка: трудовая книжка или контракт с работодателем. Стаж работы на текущем месте работы не должен быть меньше четырех месяцев.
5. Если второй супруг выступает поручителем – его документы, удостоверяющие личность.
6. Свидетельство о рождении детей.
7. Справка из ГИБДД, подтверждающая, что на заявителя (или его супруга) не оформлен другой автомобиль.

Процедура оформления льготного автокредита: пошаговая инструкция.

Чтобы получить ссуду с господдержкой нужно выполнить обязательные условия, прописанные в законодательстве, соответствовать условиям банковского учреждения и соблюсти порядок действий.

Последние выглядят следующим образом:

1. Выбор машины, соответствующей запросам семьи и требованиям действующего законодательства.
2. Ознакомление с предложением кредитной организации. На предварительном этапе банк изучает ситуацию клиента и пытается подобрать для него подходящие условия. Самостоятельно рассчитать затраты и выгоду можно при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на официальном сайте ФКО.
3. Представление документации работнику банка, заполнение анкеты и заявки на кредит.
4. Ожидание результата рассмотрения пакета документов.
5. Подписание договора купли-продажи.
6. Оформление страховки.
7. Внесение первого платежа и подписание соглашения на получение займа.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2020 и 2021 году

Процесс оформления автокредита в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» практически не отличается от получения займа без господдержки. В 2020 и 2021 году гражданину предстоит:

1. Удостовериться в соответствии требованиям. Если хотя бы одно из них не выполнено, заявку отклонят.
2. Выбрать банк, с которым лицо хочет начать сотрудничество. Важно учитывать, что не все компании готовы предоставить гражданину доступ к субсидии. Необходимо заранее связаться с банком и выяснить возможность получения денежных средств с использованием программы «Семейный автомобиль». Подавать заявку можно не только через финансовую организацию. Альтернативой выступает обращение через автосалон.
3. Дождаться вынесения решения. Заявку проанализируют в срок до 1 месяца.
4. Если банк согласен выдать денежные средства, предстоит собрать пакет документов и повторно посетить компанию. Во время визита предстоит подписать кредитный договор.
5. Дождаться перечисления денежных средств. Процедуру выполняют при помощи безналичного расчета. Субсидию и сам автокредит на руки не выдают.
6. Переоформить автомобиль, поставить машину на учет.
7. Передать ПТС в банк.

Что представляет собой программа «Семейный автомобиль»

«Семейный автомобиль» — это государственная программа поддержки молодых семей, в которых двое или больше детей. Суть программы в предоставлении скидки при оформлении кредита на покупку авто. Этот вид господдержки существует с 2005 года.

Цель программы — увеличение спроса на машины, что ведет к развитию автомобильного производства. Субсидия предоставляется на машины российских и зарубежных марок, собранные в России.

Такой подход стимулирует работу автозаводов, обеспечивает рабочие места для жителей страны и благоприятно влияет на экономическую ситуацию в целом. Первоначально программа «Семейный автомобиль» была рассчитана на покупку автомобилей российских марок, но сейчас со скидкой можно купить и иномарку.

Идея о внедрении нового вида поощрения при покупке авто в кредит пришла на смену ранее действовавшей программе господдержки, которая предлагала низкую процентную ставку по кредиту для покупающих авто за счет средств банка.

Все заемщики, подающие заявку на программу «Семейный автомобиль» и отвечающие предъявляемым требованиям, получают скидку в 10% от стоимости машины при оформлении кредита. Субсидия суммируется с первым взносом по договору, а процентная ставка снижается.

Процесс оформления автокредита с субсидированием от государства состоит из нескольких этапов:

1. Покупатель говорит представителю автосалона о том, что хочет купить автомобиль по программе.
2. Продавец предоставляет информацию о льготных условиях, действующих при покупке.
3. Покупатель заполняет заявку.
4. К заявлению прилагаются все необходимые документы.
5. Автосалон направляет пакет документов госоргану, с которым у дилера заключен договор.
6. Документы проверяются госслужащими на предмет соответствия условиям программы.
7. Заявитель получает уведомление о решении посредством смс или в письменной форме.

После того, как заявка на субсидию одобрена, покупатель и продавец приступают к оформлению кредита, которое происходит в несколько шагов:

1. Заемщик выбирает машину, которая подходит под условия программы.
2. Банк, выдающий кредит, производит предварительные расчеты. На этом этапе имеет смысл обратиться в несколько кредитных организаций для сравнения условий.
3. Оформляется заявление и передаются документы банку.
4. Банк выносит решение по заявке.
5. Если заявка одобрена, подписывается договор купли-продажи или договор цессии в случае передачи старого авто по программе trade-in.
6. Оформляется страховой полис КАСКО.
7. Покупателем вносится первоначальный взнос.
8. Стороны подписывают кредитный договор.
9. Как только банк переводит деньги продавцу, покупатель получает машину. Банк-кредитор переводит деньги на следующий день после подписания договора, а часть средств, оплачиваемая за счет субсидии, поступает продавцу на второй день.

Банк, являющийся партнером автосалона, несомненно, предложит наиболее выгодную ставку. Поэтому стоит поинтересоваться у дилера, с какими банками у него заключено соглашение. Итоговая сумма переплаты может сильно меняться в зависимости от первого взноса:

• при первом взносе в размере 20-30% от стоимости авто ставка по кредиту составит 13,5%;
• если первый взнос равен 30-50% стоимости, ставка снизится до 12,5% годовых;
• если покупатель вносит более половины стоимости машины, ставка будет 11,5%.

Дополнительно снизить процентную ставку можно, приложив к заявке на кредит справку по форме 2-НДФЛ или налоговую декларацию. Также банки часто предлагают дополнительную скидку на определенные марки автомобилей.

Государственное льготное автокредитование включает в утвержденный регламент следующие требования к автотранспортным средствам:

• состояние — новое ТС;
• масса — не превышает 3,5 тонн;
• выпуск — не ранее 2017 года.

Модельный ряд:

• Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray);
• УАЗ (Патриот, Хантер);
• Datsun (mi-do, on-do);
• Chevrolet Niva;
• Форд (Фокус, Fiesta);
• Хендай (Solaris, Creta);
• Киа (Rio, Rio X-Line);
• Мазда (6, CX-5);
• Ниссан (Terrano);
• Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero);
• Skoda (Rapid);
• Volkswagen (Polo, Jetta);
• Geely Emgrand (7, GT, X7);
• VW Commercial (Polo);
• Brilliance H230;
• Geely Emgrand 7;
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Эти автомобили доступны в разных комплектациях, а только в стандартной можно купить Nissan X-Trail, Mazda CX-5, первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan и Ford Kuga.

Программа предполагает, что автомобиль можно взять только в кредит, и тогда государство сделает скидку в 10%. Такое устраивает не всех, ведь если есть наличные деньги, переплачивать банку не хочется. Но есть вариант, когда можно внести первый взнос в размере, например, 80% от суммы автомобиля, получить скидку и через несколько дней погасить оставшуюся часть. Тогда переплата по процентам будет минимальна, а условия будут соблюдены.

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Скидка 10 или 25 процентов на покупку автомобиля

Суть новых госпрограмм заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя. А именно, предоставляется скидка в размере 10 процентов от стоимости машины.

Поскольку максимальная стоимость автомобиля в госпрограмме составляет 1 500 000 рублей, максимальный размер скидки — 150 000 рублей.

Кроме того, при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа (при наличии прописки или временной регистрации) предоставляется увеличенная скидка в размере 25 процентов от цены автомобиля. При этом максимальная величина господдержки — 375 000 рублей.

Согласитесь, это весьма существенно.

Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов

Обратите внимание, что водитель может получить скидку 10 или 25 процентов либо по программе «Семейный автомобиль», либо по программе «Первый автомобиль», либо по одной из новых дополнительных программ. Суммирование скидок не предусмотрено.

Уплата НДФЛ при получении субсидии

Обратите внимание, получение субсидии на покупку автомобиля от государства является доходом автовладельца. Тем не менее начиная с 27 ноября 2021 года она попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Соответственно, с суммы субсидии не нужно платить налог в размере 13%.

Налоги при льготном автокредитовании

В завершение хочу еще раз напомнить, что новые программы начали действовать с 19 июля 2021 года, продлены 7 августа 2021 года, дополнены 7 июля 2021 года и еще раз продлены 1 января 2021 года. Если Вы попадаете в категорию граждан, которые могут получить скидку, то рекомендую поторопиться ею воспользоваться, поскольку количество автомобилей ограничено, а условия привлекательные.

Удачи на дорогах!

Востребованность госпрограммы

Госпограмма по поддержке авторынка, запущенная в 2015 году оказалась не только востребованна населением, но и положительно повлияла на сектор отечественного автокредитования. Об этов свидетельствуют не только отзывы на нашем сайте, но и голосование, которое доступно всем пользователям официального портала.

Благодаря высокой популярности, действие программы было продлено на 2019-2021 годы. По данным министерства промышленности и торговли России, в первом квартале 2019 года было реализовано 70% всех предусмотренных программой транспортных средств. Данные аналитического агентства «Автостат», а также статистика банков свидетельствуют о высокой популярности программы. Сложившаяся ситуация привела к прекращению приёма заявок финансовыми организациями уже в середине года.

Похожие записи:

• Документальное оформление отпуска «за свой счет»
• Регистрация дома на садовом участке
• Стропальщик разряда на какой высоте можно работать