Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие права у коллекторов по взысканию долгов в 2024 году в Московской области». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законодательство предоставляет коллекторам определенные права, которые позволяют им эффективно работать по взысканию долгов. Одним из основных прав коллекторов является право обращаться к должникам в письменной или устной форме с требованиями возврата задолженности. Коллекторы также имеют право предоставлять должникам информацию об их задолженности, в том числе путем представления справок о задолженности.
Уточнение правил взыскания долгов
Многие изменения носят уточняющий, но не менее важный характер. Это относится и к определению частоты звонков, очных контактов и рассылки сообщений. В соответствующие нормы закона добавлено слово «календарный». Вот как это скажется на проверке правил о количестве способов взаимодействия:
Календарная неделя считается с понедельника по воскресенье. Например, если коллекторы позвонят должнику в пятницу и субботу, то с понедельника следующей недели лимит по частоте обнулится. По действующему закону в указанной ситуации новые звонки можно совершать после отсчета 7 порядковых дней.
Меняется состав сведений, которые коллекторы и сотрудники банка (МФО) должны сообщать клиенту при каждом общении:
- имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией (если код не присвоен, указывается ФИО);
- полное наименование кредитора;
- информация о задолженности (с указанием ее размера, структуры).
Перечень дополнительной информации коллекторы вправе определять самостоятельно. В частности, новые поправки разрешают разъяснять о последствиях, которые влечет наличие долга (передача материалов в суд, начисление неустойки и т.д.).
Какие шаги предпринимаются для защиты должников от незаконных действий коллекторов?
Незаконные действия со стороны коллекторов могут причинить непоправимый вред должникам. Однако законодательство стремится защитить права должников и предусматривает ряд мер для ограничения действий недобросовестных коллекторов.
1. Запрет на насилие и угрозы
Федеральным законом предусмотрен запрет на использование физического насилия или угроз для взыскания долга. Коллекторы должны придерживаться процедуры правового принуждения и не вмешиваться в частную жизнь должника или его родственников.
2. Ограничение времени и места контактов
Установлено ограничение на время и место контактов коллекторов с должниками. Они не имеют права бесконтрольно пытаться связаться с должником: вечером, ночью, в выходные и праздничные дни.
3. Запрет на публичное разглашение информации
Коллекторы не могут разглашать информацию о должнике третьим лицам, включая друзей, соседей или коллеги. Для этого необходимо получить письменное согласие должника.
4. Контроль со стороны регулятора
Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за деятельностью коллекторских агентств. Она проверяет их лицензирование, назначает штрафы, а в случае систематических нарушений может временно или постоянно отзывать лицензию.
Изменения в работе коллекторов с 1 января 2024 года
С 1 января 2024 года вступают в силу новые правила взыскания задолженностей, которые изменят работу коллекторских агентств и повлияют на отношения должников с коллекторами. В этой статье мы рассмотрим основные изменения, которые стоит учесть.
|
Ограничение контактов с должниками Согласно новым правилам, коллекторы больше не имеют права осуществлять контакт с должником по телефону или лично без его предварительного согласия. Такое согласие должно быть получено в письменной форме, и должник может в любой момент отозвать его. |
Ужесточение ответственности коллекторов Нарушение новых правил взыскания задолженностей может повлечь за собой ответственность для коллекторов. Они могут быть оштрафованы до 500 000 рублей или лишены своей лицензии. |
|
Новые требования к информированию должника Согласно новым правилам, коллекторы обязаны предоставить должнику всю необходимую информацию о его задолженности в понятной форме. Они также обязаны предоставить должнику возможность оспорить требования коллектора и предоставить свои доказательства. |
Ограничение сроков взыскания Новые правила также устанавливают ограничения на сроки взыскания задолженности. Коллекторы должны предъявить требования в течение 3 лет с момента возникновения задолженности или с момента последнего признания должника. Если требования не предъявлены в установленный срок, они считаются недействительными. |
Эти изменения направлены на защиту прав должников и регулирование деятельности коллекторских агентств. Если вы являетесь должником, стоит быть внимательным и знать свои права, чтобы избежать неправомерных действий со стороны коллекторов.
Расширение полномочий коллекторов
Начиная с 1 января 2024 года, коллекторы получат новые полномочия, которые позволят им более активно взыскивать задолженности у должников. В связи с этим, внесены изменения в действующее законодательство.
Согласно новым правилам, коллекторы смогут применять новые методы для взыскания долгов. Они смогут обращаться к суду за выдачей исполнительного листа, предоставлять информацию о должнике в реестр недвижимости, арестовывать имущество должника или замораживать его банковские счета. Также, коллекторы получат право оценивать имущество должника и продавать его для погашения задолженности.
Помимо расширения возможностей взыскания, коллекторы обязаны соблюдать определенные ограничения. Они не могут применять физическое насилие, угрожать или оскорблять должника, а также вмешиваться в его личную жизнь.
В связи с новыми полномочиями, должники обязаны сотрудничать с коллекторами и предоставлять им необходимые документы для проверки. Отказ от сотрудничества может повлечь за собой последствия, включая увеличение суммы задолженности или обращение в суд.
В целом, расширение полномочий коллекторов будет способствовать более эффективному взысканию задолженностей, что поможет сократить объемы просроченных платежей и улучшить деловую среду в стране.
Обращение в коллекторское агентство
Обращаясь в коллекторское агентство, вы можете рассчитывать на решение следующих задач:
- Составление и контроль графика погашения задолженности. Коллекторы помогут вам разработать план по погашению задолженности, учитывая ваши финансовые возможности и интересы кредиторов.
- Поиск негативных последствий для должника в случае невыполнения обязательств. Коллекторы имеют широкий спектр инструментов для воздействия на должника, например, предупреждение о возможных судебных действиях или включение информации о задолженности в кредитную историю.
- Отстаивание интересов должника перед кредитором. Коллекторское агентство будет защищать ваши интересы, выступая в качестве посредника между вами и кредитором, и предотвращая возникновение конфликтных ситуаций.
- Согласование условий погашения задолженности. Коллекторы будут вести переговоры с кредитором от вашего имени с целью договориться о более выгодных условиях погашения задолженности, например, о снижении процентной ставки или увеличении срока погашения.
При обращении в коллекторское агентство следует учесть несколько важных моментов:
- Исследуйте репутацию и лицензирование агентства. Удостоверьтесь, что выбранное агентство имеет положительные отзывы и все необходимые разрешения для осуществления своей деятельности.
- Ознакомьтесь с условиями договора. Все условия сотрудничества должны быть четко оговорены в договоре. Обратите особое внимание на комиссионные платежи и возможные дополнительные расходы.
- Соберите и предоставьте все необходимые документы. Для эффективного взыскания задолженности коллекторское агентство может потребовать от вас предоставления определенного пакета документов, таких как договор займа, расчеты по задолженности и прочее.
- Не забывайте о реальных возможностях по погашению задолженности. Коллекторы будут помогать вам с планом погашения задолженности, но не забывайте о своих финансовых возможностях, чтобы не нарушить план и не увеличить свои долги.
Обратившись в коллекторское агентство, вы сможете сэкономить время и силы на разрешении своей финансовой проблемы и найти оптимальное решение для погашения задолженности.
Права коллекторов по закону
Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.
Коллекторы имеют право предпринимать только определенные законодательством действия по взысканию долга:
- лично встречаться с должником
- разговаривать по телефону
- писать в социальных сетях и другими способами через Интернет
- отправлять смс-сообщения
- направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании
- взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством.
Как запретить коллекторам звонки, СМС и личные встречи?
Если коллекторы, несмотря на все существующие ограничения, все равно переходят рамки, то должник может совсем отказаться от работы с взыскателями. Здесь есть два пути. В первом случае гражданин может направить коллекторов к своему адвокату. Во втором случае можно совсем отказаться от работы с коллекторами, правда такое право у гражданина возникает лишь через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.
Получив специальный документ от должника, коллекторы вынуждены будут остановить звонки, личные встречи и забыть об отправке СМС. Закон оставляет им только право направлять обычные письма по почте.
Такой мораторий на взаимодействие может быть разморожен. Так, если кредитор подаст в суд и выиграет дело, то после вступления решения в силу, вводится 2-месячная передышка. В течение этого срока представители кредитора смогут снова звонить должнику, приходить домой, конечно, с соблюдением установленных законом ограничений на периодичность таких встреч или звонков.
Могут ли коллекторы звонить родственникам?
Нередки случаи, когда в случае просрочки займа, коллекторы связываются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем, друзьями и даже соседями.
В 2020 году в федеральное законодательство внесены нормы, согласно которым любое взаимодействие коллекторов по поводу взыскания просроченных задолженностей с членами семьи должника, а также иными третьими лицами, производится исключительно при наличии следующих условий:
-
имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;
-
отсутствует несогласие третьих лиц на взаимодействие с кредиторами.
-
данная норма направлена на защиту интересов гражданина и его частной жизни.
Могут ли коллекторы взыскивать долги?
Взыскивать долги по просроченному денежному обязательству коллекторы могут только по решению суда. Самостоятельно списывать денежные средства со счетов в пользу погашения имеющегося долга коллекторские агентства не имеют права.
В случае, если суд вынесет решение о принудительном взыскании просроченного долга, со счетов должника может быть списана денежная сумма (равная сумме обязательства).
Если у должника не хватает средств для погашения задолженности, то законодательно предусмотрено удержание части заработной платы в пользу кредитора. Размер такого списания не может превышать 50 % от размера самой заработной платы. Однако, существуют категории граждан с «льготным» размером удержания заработной платы (к примеру, при наличии в семье иждивенца, которого он обеспечивает, размер списания не должен превышать 30 % от заработной платы).
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Вы будете иметь отношение к долгам в том случае, если вы, например, родственник должника. Конечно, это отношение косвенное. Требовать от вас вернуть деньги за кого-то из близких или знакомых коллекторы права не имеют. На основании норм закона № 230-ФЗ, коллекторы могут обращаться с призывами вернуть деньги только непосредственно к должникам.
Рассмотрим ситуацию, в которой вы — наследник умершего человека, у которого есть долг перед банком или МФО. И, как ни прискорбно, этот долг умершего человека находится в работе у коллекторов. Вы вступили в право обладания имуществом покойного родственника, приняв наследство через нотариуса. Что же дальше?
Банк и иная финансовая организация по законодательству имеет полное право на передачу договора кредитования (при наличии просрочки более трех месяцев) в суд или в коллекторское агентство. Судебные тяжбы затягиваются на длительное время и не всегда бывают успешными, поэтому чаще выбирают второй вариант. В статье расскажем, что делать, если достали коллекторы по кредиту и как себя повести, чтобы не звонили по телефону.
Пока не убедитесь в полномочиях коллектора, не сообщайте ему никакой личной информации. Выслушайте его требования, запросите перечисленные выше документы и возьмите паузу, чтобы в них разобраться. Коллектор обязан дать полную и достоверную информацию о задолженности заемщика и последствиях непогашения. Разберитесь, придется ли оплачивать штрафы, пени, дополнительные комиссии и соответствуют ли штрафные санкции условиям кредитного договора.
Что бы вы ни говорили коллектору, это ни к чему не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать. Будьте вежливы, но тверды. Не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.
Некоторые МФО издают локальные Положения о порядке взыскания задолженности. Нормы этого документа не могут нарушать требования закона. Например, если в Положении МФО указано, что в случае просрочки платежей сотрудник кредитора имеет право посетить должника по месту проживания последнего с целью описи имущества, то эта норма не может считаться законной, поскольку она нарушает ст. 25 Конституции РФ, в соответствии с которой жилище является неприкосновенным.
На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2024 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 21%. За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию. Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.
Теперь на данном этапе, после введения данных подтверждаем запрос, и перед вами будет информация о должнике по регионам России. В таблице указывается Фамилия, Имя, Отчество искомого должника по заданным параметрам с его датой рождения, а также местом рождения. Номер исполнительного производства по официальной базе ФСПП, дата фактического возбуждения исполнительного дела, сумма учтённого долга, а также официальные контактные данные судебного пристава исполнителя (фамилия, инициалы и рабочий телефон) по которому можно связаться и уточнить
- записать на телефон в виде аудио или ролика общение с коллекторами, их действия (угрозы расправы, нецензурную брань, незаконные требования, порчу имущества);
- обратиться в правоохранительные органы с доказательствами;
- обратиться в Национальную Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, которые ведут надзор за деятельностью своих членов.
Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.
Закон о коллекторской деятельности, изменения для коллекторов и должников
Речь пойдет о законе №130 ФЗ, который подписал наш президент. По этому закону появилось много паники. Люди напуганы по причине своей юридической неграмотности. Основные пункты этого закона вступают в силу с 1 января 2024 года. Новый закон о коллекторах уже подписан Путиным В.В. и утвержден Госдумой.
Обязательно читайте, что написано мелким шрифтом. С третьими лицами взаимодействовать нельзя. За исключением случая, когда сам должник захочет это сделать. Или третье лицо не дает своего согласия. Есть вероятность, что к новым кредитным договорам будут пришивать дополнительно новые соглашения, и автоматом заемщик можешь сам подписать себе приговор. Персональные данные могут передавать вместе с договором цессии, если даже договор цессии не был заключен.
В связи с тем, что был принят закон о коллекторах, в 2024 году появилась новая статья в ФЗ о МФО. Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заемщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в 5000 рублей вырастет до 150000 тысяч. Это невозможно благодаря новой поправке.
Одним из самых важных пунктов закона о коллекторах является право заемщика отказаться от любого контакта с коллекторами. Такое право у заемщика появляется спустя 4-е месяца с момента возникновения просрочки. Чтобы раз и навсегда отделаться от коллекторов, нужно написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении в КА и кредитору. После такого заявления коллектор не имеет права контактировать с заемщиком любым способом.
Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.
- Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
- Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
- В редких случаях физическое насилие.
- Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
Коллекторы имеют определенные права по закону, когда речь идет о взаимодействии с должником. Они могут выбирать различные способы коммуникации, чтобы добиться возврата долга. Но какие именно права есть у коллекторов в 2024 году?
В соответствии с законодательством коллекторы имеют право общаться с должником, оставлять ему письменные уведомления, обращаться по телефону и даже прийти лично. Они имеют право звонить на номера, которые указаны в договоре или другой официальной документации.
Коллекторы также могут общаться с родственниками и друзьями должника, но только для получения информации о его местонахождении. Они не имеют права голосовые сообщения, которые могут нарушить конфиденциальность и приватность должника.
Если должник желает прекратить коммуникацию с коллекторами, он может отправить им письменное уведомление с просьбой не контактировать больше. В этом случае коллекторы обязаны прекратить все попытки связаться с должником, за исключением уведомлений о судебных действиях, которые могут быть предприняты для взыскания долга.
Резюмируя, коллекторы имеют право общаться с должником, оставлять ему письменные уведомления, обращаться по телефону и приходить лично. Они также могут контактировать с родственниками и друзьями должника, но только для получения информации о его местонахождении. Однако, должник может прекратить коммуникацию, отправив коллекторам письменное уведомление с просьбой не контактировать больше, кроме уведомлений о судебных действиях.
Коллекторские звонки: новые правила в 2024 году
В 2024 году вступают в силу новые правила по проведению коллекторских звонков. Согласно закону, коллекторам разрешено звонить должникам только в определенное время. Это время будет ограничено с 8:00 до 22:00 по местному времени должника. В течение этого временного интервала коллекторы имеют право связываться с должниками для урегулирования задолженности или предоставления информации о ней.
Однако, следует отметить, что коллекторы не могут звонить должникам в выходные и праздничные дни. Таким образом, в субботу, воскресенье и государственные праздники звонки от коллекторов будут запрещены.
Также, закон устанавливает, что коллекторы не имеют права обращаться к третьим лицам, таким как родственники, друзья или коллеги должника, с целью разглашения информации о его задолженности. Коллекторы должны общаться только с самим должником или его представителями.
Необходимо отметить, что эти новые правила по коллекторским звонкам вступают в силу с 1 января 2024 года и должны быть строго соблюдены коллекторскими агентствами. Любые нарушения новых правил могут привести к дисциплинарным мерам в отношении коллекторов и оштрафованию агентств.
Какие требования к коллекторам есть сейчас
Ситуация с регулированием деятельности коллекторских агентств резко изменилась, когда вступил в силу Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». По сути, это был первый нормативный акт, который реально вводил новые правила игры на рынке.
Если до 2016 года коллекторы работали по принципу «разрешено все, что не запрещено» (и запретов было немного), то с принятием закона запретов и ограничений стало столько, что коллектор превратился в совершенно безобидного посредника между должником и кредитором (если, конечно, он соблюдает правила).
Теперь закон досконально прописывает, как именно профессиональный взыскатель (слова «коллектор» в законе нет) работает с должником. Как рассказал нам Олег Матюнин из адвокатского бюро «Матюнины и Партнеры», все сводится к двум ключевым моментам:
1. Правило, согласно которому права (требования) по договору потребительского кредита (займа) могут с письменного согласия заемщика передаваться не только профессиональным коллекторам, внесенным в реестр ФССП, но и другим субъектам:
а) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (микрофинансовой организации, например);
б) специализированному финансовому обществу;
в) физическому лицу.
В договоре кредита (займа) может быть предусмотрен запрет на переуступку права (требования). За соблюдением правила должен следить Банк России.
Вывод: не хотите коллекторов, других взыскателей – до подписания требуйте изменения договора или откажитесь от подписания. Не давайте письменного согласия на переуступку. В этом случае в роли взыскателя выступит первоначальный кредитор.
2. Правила взаимодействия с должником, ограничивающие произвол взыскателей. Закон устанавливает способы и формы взаимодействия, ограничивает периоды и продолжительность контактов:
- запрещает беспокоить должника по телефону более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- запрещает взыскателю скрывать свой телефонный номер или использовать номера, зарегистрированные на третьих лиц, а также заграничные номера
- устанавливает категории граждан, которых нельзя беспокоить звонками.
Эти и другие требования закона должны исполняться любыми взыскателями: и коллекторами, и СФО, и физлицами.
Надзор за взыскателями возложен на ФССП, служба уполномочена на проведение проверок и принятие мер вплоть до исключения организации из реестра.
В двух словах о регулировании деятельности взыскателей по российскому законодательству: ответственность тоже предусмотрена. Административная − по статье 14.57 КоАП РФ. Незаконная коллекторская деятельность в соответствии с частью 4-й указанной статьи может привести к наложению на организацию штрафа в размере до двух миллионов рублей.
Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и Партнеры».
Другими словами, теперь коллекторы могут связываться с должником по телефону и лично буквально по графику, им запрещено психологическое давление, угрозы, разглашение персональных данных и любые другие формы злоупотребления своими правами.
Но другой вопрос – то, как именно коллекторы будут исполнять этот закон, и что делать с теми, кто работает без какого-либо оформления. Учитывая, что сейчас все взыскатели должны состоять в реестре ФССП, очень легко проверить – соблюдает ли конкретный взыскатель закон или нет. Всего в реестре сейчас около 360 организаций, которые имеют право на взыскание долгов.
Однако как теперь коллекторы могут взыскивать долги? Перечень инструментов у них стал очень ограниченным:
- индивидуальный подход к каждому должнику. Например, взыскатель может встретиться лично с должником (не чаще раза в неделю), поинтересоваться его финансовыми делами, убедить оплатить долг – например, чтобы разблокировать счета, исправить кредитную историю или получить шанс выехать из страны. То есть, коллектор превращается в финансового менеджера для должника – все ради оплаты долга;
- взыскание через суд. Если должник официально отказался от общения с коллектором (у него есть такое право), тому останется только обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться взыскать долги через него. Учитывая, что коллекторы – профессионалы, они точно знают, как заставить работать ФССП, как быстрее списать деньги со счетов через банки и как мотивировать должника оплатить долги (как вариант – ходатайствовать о запрете выезда должника и об аресте его имущества);
- инициировать банкротство должника. Коллектор может это сделать, но с учетом высоких расходов на арбитражного управляющего и тот факт, что должник мог переписать все имущество на родственников, этот вариант используется не очень часто.