Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление ОСАГО и КАСКО на одном бланке с 8 марта 2020 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поскольку полис КАСКО является добровольным продуктом, то условия продления определяет не страхователь, а страховщик. Что касается сроков, то компании готовы сделать продление за месяц до окончания срока.
Продлить полис КАСКО на самом деле не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Все что необходимо сделать клиенту, это:
- Просчитать стоимость. Поскольку стоимость добровольного полиса может составлять несколько десятков тысяч рублей, необходимо заранее уточнить цену договора. Для этого достаточно воспользоваться специальным калькулятором по КАСКО в режиме реального времени или обратиться в офис финансовой организации. В первом случае можно сэкономить свое время и получить предложение сразу от нескольких компаний, которые представлены в регионе вашего проживания.
- Подготовить документы. Далее предстоит подготовить все документы, о которых речь пойдет ниже. Если происходит продление полиса КАСКО на кредитный автомобиль, то зачастую страховщики просят предоставить справку с банка, в которой указана фактическая задолженность на фиксированную дату.
- Договорится о встрече. Для удобства необходимо по телефону договориться о дате и времени оформление договора.
- Предоставить машину. При необходимости следует предоставить транспортное средство уполномоченному сотруднику страховой, с целью проведения предстрахового осмотра.
- Получить полис. По итогам оформление получить бланк КАСКО и полный пакет документов (квитанция об оплате, акт осмотра транспорта и правила).
Выплаты и отказ от них
Причинами отказа в выплатах страховой компенсации могут быть действия водителя. Среди них чаще всего встречаются следующие:
- 1. Подача заявления позже прописанных в условиях полиса КАСКО сроках.
- 2. Отсутствие фиксации происшествия и акта осмотра.
- 3. Просроченная оплата страхового взноса.
- 4. Управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
- 5. Поездка без водительского удостоверения.
- 6. Выполнение ремонта автомобиля самостоятельно без уведомления в страховую компанию.
- 7. Грубое нарушение ПДД.
Оформление КАСКО в рассрочку в 2023 году – это хороший вариант защититься от любых рисков, которые распространяются на транспортное средство. Однако прежде чем оформлять страховое свидетельство, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого варианта страхования.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Реструктуризация взносов по полису КАСКО. | Повышенная стоимость страхования по КАСКО. |
| Простая возможность смены страховой компании. | Высокая вероятность споров со страховой компанией при наступлении страхового случая. |
| Возможность снижения нагрузки на бюджет при приобретении страховки. | Возможное прекращение действия полиса, если опускаются просрочки по внесению платежей. |
Нужно ли КАСКО автомобилю?
Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.
Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.
Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.
Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.
КАСКО на полгода и менее
Вне зависимости от срока добровольного страхования полис защищает от тех же страховых случаев, что и стандартный годовой полис. В небольшом периоде действия страховки размер страховых взносов составит 70% от цены стандартного договора.
В случае, если автомобилист хочет без риска перегнать свой автомобиль на большое расстояние, он может заключить сделку на одну или две недели. Данное решение будет выгодным для водителя, так как он не будет переплачивать за ненужный ему больший срок действия полиса.
Собственники ТС, работающие только в определенный сезон, оформляют полис КАСКО на трехмесячный период. Однако КАСКО на срок 3 месяца оформляют также и обычные водители. Зачастую транспортное средство страхуется на зимний период, когда вероятность аварии наиболее велика из-за скользкого дорожного покрытия.
Причин для оформления краткосрочного договора КАСКО много, среди прочих можно выделить следующие ситуации:
- Автовладелец планирует в скором времени продать свое транспортное средство;
- Водитель отправляется в путешествие на своем автомобиле;
- Авто будет передано в пользование третьему лицу на ограниченный срок.
При всех перечисленных обстоятельствах заключение договора добровольного страхования на небольшой период можно назвать рациональным решением. Однако не все страховые компании готовы предоставлять полисы на таких условиях.
При оформлении КАСКО на небольшой период для организации существует определенный риск столкнуться с мошенничеством. Найти страховую, которая согласится заключить сделку на месяц, довольно непросто. При желании получить добровольную страховку на меньший период поиск СК будет еще более сложным.
Чем краткосрочный полис КАСКО отличается от страхования на год
Безусловно, главным отличием между стандартным и краткосрочным КАСКО является повышенная цена второго варианта. Остальные различия зависят от условий конкретных страховых компаний, однако, можно сказать, что условия для краткосрочных полисов всегда гораздо более жесткие:
- отсутствует рассрочка на оплату полиса;
- краткосрочные страховки не продлеваются;
- обычно отсутствуют скидки и акции (в том числе за безаварийное вождение);
- используется меньшее количество страховых случаев, которые покрывает полис;
- большинство страховых исключают риск угона из таких страховок;
- страховые случаи по краткосрочным полисам более тщательно проверяются, так как страховые считают, что пользователи таких полисов чаще производят мошеннические действия ради выплаты страховых средств.
Нужно ли КАСКО автомобилю?
Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.
Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.
Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.
Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.
Продление при автокредите
Как уже было сказано, кредитные учреждения требуют оформлять КАСКО на залоговый автомобиль до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Данное требование всегда прописано в кредитном соглашении, которое выдается каждому заемщику при кредитовании.
Продлить КАСКО при автокредите можно:
| В офисе страховой компании | Это самый распространенный способ продления. Для покупки полиса на новый срок следует подготовить полный пакет документов, обратиться в офис страховой и произвести оплату. |
| В банке | Для экономии времени купить добровольную защиту можно в банке. Сегодня все кредитные менеджеры активно продают услуги страхования. Также стоит понимать, что это замечательная возможность не только сэкономить личное время, но и получить дополнительную скидку. |
Также стоит отметить, что автомобиль, купленный в кредит, можно застраховать не на полную стоимость, а остаточную. В данном случае потребуется обратиться в банк с паспортом и взять справку, в которой будет прописан остаток долга. При наличии такой справки сотрудник страховой организации произведет расчет в пропорции. Главное условие, чтобы сумма по договору была не ниже 50% от реальной цены автомобиля.
К примеру, автомобиль стоит 500 000 рублей и стоимость договора 30 000 рублей. По кредиту долг 250 000 рублей. При страховании на 250 000 рублей клиент заплатит 50% от размера сформированной премии, а именно 15 000 рублей. Что касается убытка, то все выплаты также будут происходить в пропорции. Экономить или нет с пропорциональным страхованием каждый владелец авто решает самостоятельно.
Подводя итог, стоит отметить, что владельцы кредитных автомобилей обязаны продлевать КАСКО в обязательном порядке. Продлить бланк договора можно как в офисе страховщика, так и в банке. Для удобства вы можете отправить заявку на продление в любую компанию и выбрать условия, которые максимально подходят по пакету услуг и стоимости.
Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?
Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.
Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!
Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.
Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!
В чем отличие краткосрочного полиса?
Если сравнивать стандартный договор страхования, заключаемый на год со страховкой на более короткие сроки, то становится понятно, что условия страхования в целом схожи. Если говорить об основном различии, то она заключается непосредственно в сроке действия страхового договора.
Среди отличий следует обратить внимание и на цену полиса. Стоимость краткосрочного страхового договора КАСКО рассчитывается специалистами страховой компании на основании имеющихся тарифов.
При сравнении цен следует обратить внимание на то, что сколько бы не стоила полугодовая страховка КАСКО, она будет на 30-40% дешевле, чем стандартный страховой договор на год. То есть, здесь выгода очевидна. Но вот, если оформлять страховку на срок в один месяц, то это обойдется значительно дороже.
Среди отличий от стандартного страхования на год следует отметить, что чаще всего при краткосрочном страховании нет возможности рассчитывать на скидки, рассрочки, льготы и франшизы.
Как проходит процедура и нужен ли осмотр т/с?
Программы КАСКО предполагают пролонгацию и имеют преимущества для постоянных клиентов. Необходимо собрать следующий пакет документов:
- Действующий или закончившийся бланк полиса;
- Паспорт владельца т/с;
- Паспорт страхователя, доверенность (если другое лицо);
- ПТС или свидетельство о регистрации т/с;
- Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению а/м.
Иногда офисные работники требуют заполнить заявление по установленному образцу. Далее производится расчет стоимости к уплате со всеми применяемыми коэффициентами, где:
- (СС) страховая сумма – это цена машины с учетом износа за год езды.
- (СП) страховая премия – это цена нового договора.
- (Ко) основной коэфф. – это тариф, зависящий от марки авто и его года выпуска (продажи).
- (Кд) дополнительный коэфф. – это тариф, зависящий от наличия или отсутствия выплат в результате ДТП.
- (Кп) коэфф. периода действия – тариф, зависящий от срока действия страховки.
- (Кв) водительский коэфф. – тариф, зависящий от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению.
Продление на время ремонта
Порой автолюбители пролонгируют соглашение во время затянувшегося ремонта своего автомобиля. С одной стороны, кажется целесообразным не пользоваться защитой СК во время проведения ремонта, тогда временные рамки полиса отодвигаются на некоторый срок (1, 2 недели). С другой стороны, имущественные интересы автовладельца в этот момент полностью лежат на его плечах. Страховая защита во время ремонта не действует, соответственно другие повреждения, нанесенные случайно работниками автомастерской, будут оплачиваться хозяином машины.
Сроки продления строго регламентируются временем нахождения транспорта на ремонте.
Продления полиса страхования КАСКО гарантирует автовладельцу защиту от многих неприятных ситуаций, которые могут возникнуть в период эксплуатации ТС. Для того чтобы быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая не придется все оплачивать из своего кармана, а можно рассчитывать на компенсацию и возмещение ущерба из средств СК, необходимо вовремя позаботиться о продлении страховки на свой автомобиль.
Обязательное страхование помогает обеспечить защиту только интересов автовладельца перед какими-либо иными людьми, которые по его вине могут пострадать во время аварии. При оформлении страхования КАСКО обеспечивается полноценная компенсация за ремонт автомобиля этого лица. Число страховых случаев по таким полисам государством не ограничивается, в связи с чем страховщики часто предлагают покрытие почти всех ситуаций, которые могут произойти с автомобилем. На сегодняшний день они разрабатывают большое разнообразие страховых программ, которые позволяют удовлетворить потребности каждого из клиентов, добавляя к основному договору только те риски, которые страхователь хочет оформить. Ведь вряд ли кто-нибудь решится страховать автомашину от угона, если оставляет ее в частном гараже или на хорошо охраняемой стоянке, а отказ от этого риска существенно скажется на стоимости.
Обязательно КАСКО или нет?