Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура открытия банковского счета в Испании в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.
Первое, что необходимо сделать, это определиться с тем, какой именно счет в испанском банке вам необходим. Для физических лиц предназначены следующие разновидности счетов:
- зарплатный (Nomina) – открывается только при наличии трудового контракта или постоянного законного пополнения денежными средствами открываемого счета. Сумма должна быть не менее 600 евро в месяц. Основное преимущество – затраты на обслуживание счета не предусмотрены;
- обычный – предназначен для текущих расчетно-кассовых операций. За владение таким счетом придется вносить ежемесячную плату в размере от 20 евро. Для его открытия потребуется внести обязательную стартовую сумму в размере 100 евро;
- депозитный – рассчитан на тех, кто намерен хранить деньги в банке и получать с этого прибыль.
Если предстоит взаимодействие с банком от лица компании, тогда речь будет идти о счете для юридических лиц. Держатели такого счета могут воспользоваться существенными льготами, поскольку они сулят банку хороший оборот денег.
Взаимоотношения с испанскими банками имеют как положительные, так и отрицательные стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Безопасность вложенных денег | Не все испанские банки имеют англоязычную версию сайта |
| Стабильность испанской банковской системы | Режим работы банков: 8.30-14.00. Это нужно учитывать, планируя свои визиты |
| Возможность перечислять средства внутри ЕС без дополнительных комиссий | В некоторых случаях высокая комиссия за обслуживание |
| При наличии в собственности недвижимости все платежи по финансовым и административным обязательствам производятся автоматически | Большой пакет документов для нерезидентов |
| Возможность осуществлять операции в онлайн-режиме | Невозможность закрыть счет или получить разъяснения по выписке в любом отделении своего банка: в обязательном порядке придется посетить именно то, в котором открывался счет. |
На сегодняшний день испанские финансовые учреждения обслуживают два вида иностранных субъектов:
- резидентов;
- нерезидентов страны.
Если вы относитесь к первой категории, то у вас должен быть вид на жительство. Этот факт может подтвердить специальная карточка. Если вы пока еще нерезидент, то в таком случае вы сможете пойти по одному из путей:
- Обратитесь в любое подразделение полиции с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого вам понадобится представить сотруднику полиции паспорт и его ксерокопию.
Выдача удостоверения может занять около двух недель, поэтому придется запастись терпением. Открыть счет в банке Испании нерезидент страны сможет только при предъявлении паспорта и удостоверения.
- Некоторые банки Испании могут открыть счет и без карточки нерезидента.
Личный банковский счет в Испании
Открытие личного счета в Испании будет одним из первых действий, которые необходимо предпринять, если вы планируете переезд в эту страну (вне зависимости от целей пребывания/переезда). Банки в Испании следуют европейской модели. Во-первых, есть счета резидентов и нерезидентов. Чтобы открыть счет в качестве нерезидента в Испании, потребуются следующие документы:
- действующий паспорт или национальное удостоверение личности (для граждан ЕС);
- документ для подтверждения адреса, которым может быть недавняя выписка из банка или счет за услугу прямого дебета (выставленный в течение последних 3 месяцев);
- документ, подтверждающий текущий статус занятости (например, платежная ведомость, налоговая декларация).
Банковская система Испании для нерезидентов – общая характеристика
Прежде чем оценивать качество предоставляемых услуг лучшими международными банками в Испании или лучшими испанскими частными банками, необходимо получить представление о современном состоянии кредитно-финансовой системы страны.
Испанская банковская система подверглась серьезной реорганизации после вступления страны в Европейский Союз в 1986 году и инкорпорации в зону евро в 1999-м. Поразивший страну в 2007 году глубокий финансовый кризис привел к почти полному краху системы, катализатором которого выступил кризис системы ипотечного кредитования – выяснилось, что огромное количество испанцев последние 7-8 лет фактически живут в долг.
Бурное посткризисное восстановление, темпы которого беспрецедентны в рамках Евросоюза, касается и системы банков и финансовых учреждений. Несмотря на то, что кредитно-финансовая система Испании до сих пор характеризуется многочисленными недостатками, ежегодно предпринимаются шаги по ее совершенствованию (развитие онлайн банков, упрощение процедуры денежных переводов для некоторых категорий граждан). Следовательно, можно сказать, что в этой сфере развитие идет по восходящей линии, и существуют перспективы развития.
Лояльность банка: от чего она зависит?
Банки в Испании неодинаково относятся к обслуживанию клиентов, поэтому и шансы на успешное открытие счета различаются. Все потому, что местные финансовые учреждения принимают решение о работе с заявками потребителей автономно даже на уровне отделений. Рассмотрим основные факторы, способные повлиять на исход дела.
- Принадлежность банка. К нерезидентам наиболее лояльно относятся национальные финансовые организации. А вот иностранные банки, имеющие представительства в Испании (Barclays, Halifax и т.д.), часто пренебрегают потенциальными клиентами, особенно не имеющими европейского гражданства. Напрямую вам не откажут, но запросят такой пакет документов, собрать который фактически невозможно.
- Руководство. Стиль работы каждого отделения определяется руководством, которое периодически меняется. Выбирая, в каком банке Испании лучше открыть счет, не отчаивайтесь, если в одном из представительств обслуживание не понравилось — попробуйте зайти в другое!
- Личный визит. Живое общение немало значит для сотрудников местных финансовых учреждений при принятии решения об открытии счета, выдаче ипотеки. Поэтому в первый визит стоит позвать с собой друга/родственника, который пользуется услугами данного банка или риэлтора. Это особенно актуально для иностранцев, плохо знающих испанский язык.
Вы будете приятно удивлены работой со счетом в испанском банке. Им можно управлять через интернет. Любую транзакцию вы совершите, не выходя из дома.
Как только иностранный резидент зарекомендует себя надежным и платежеспособным клиентом, он получает на руки дебетовую пластиковую карточку со стоимостью обслуживания порядка 30 евро в год.
Чтобы выполнить перевод денег из РФ на собственную банковскую карту в Испании, потребуется сначала уведомить налоговые органы о существовании у вас счета в испанском банковском учреждении.
Чтобы только положить деньги, достаточно обратиться в любое отделение своего банка, но и только. Иные операции осуществляются в отделении, где клиент открывал счет. То же касается и решения возникающих проблем.
Личный банковский счет в Испании: кому стоит открыть личный счет?
Личный счет в Испании, в частности, необходим тем, кто решил получить ВНЖ в Испании. Это возможно при помощи программы «Золотой визы» при покупке недвижимости.
Вы можете выбрать любой подходящий вам объект недвижимости и оплатить необходимую сумму. Однако испанский закон требует, чтобы любые финансовые операции с нерезидентами при сумме выше 15 000 евро проводились через местный банк. Для резидентов лимит составляет 2500 евро.
Поэтому наличие банковского счета, даже в других европейских странах, не позволит вам полностью приобрести недвижимость – только сделать первый взнос.
Так что для инвесторов, которые решили воспользоваться предлагаемой Испанией возможностью стать резидентом, банковский счет жизненно необходим.
Также европейский банковский счет в Испании можно использовать для диверсификации активов, для оплаты счетов на территории Испании и Европы, для различных инвестиций.
Как открыть текущий счёт за рубежом гражданину России
Желаете открыть расчётный счёт за рубежом для физического лица? Следует искать информацию по запросам: текущий счет в иностранном банке, оффшорный счет.
Ещё проще, обратиться к экспертам и партнерам портала International wealth. Обратившимся клиентам доступна бесплатная консультация. Специалисты действуют профессионально, анализируют потребности клиента, изучают запланированные транзакции в разных валютах, необходимость денежных переводов по стандартам Swift, SEPA, прежде чем открыть расчётный счёт за рубежом.
Иностранные банки принимают заявки на регистрацию новых клиентов, не гарантируя подписание договора на оказание услуг. При этом заявитель уже несет определенные расходы.
Для экономии денег и временных затрат предлагаем платную услугу Pre Approval для подбора банковского учреждения. Заявки клиента подают сразу в несколько иностранных банков для ожидания предварительного согласования возможности заключения договора на банковское обслуживание. Уточните о возможности использования услуги у экспертов International wealth по электронной почте, указанной ниже.
Как перевести средства на счет
✓ первое, что вы должны сделать – обратиться в банк и заявить о своих намерениях;
✓ документально подтвердить откуда были получены деньги (это может быть договор купли-продажи в вашей стране, дивиденды, справки о доходах, дарственная и т.д.);
✓ так же нужно подтвердить выплату налога с этой суммы денег (этим документом является налоговая декларация 2 НДФЛ, объяснить испанцам, что у вас отсутствует годовая декларация – невозможно);
✓ если вы привезли в Испанию наличные деньги, вы должны их задекларировать на границе и предоставить в банке таможенную декларацию S1;
✓ важно знать, что все документы предоставленные с вашей Родины, для перевода средств в Испанию, должны быть апостилированы и переведены на испанский язык присяжным переводчиком.
Уведомление об иностранном счете
Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.
Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:
- Счет находится в стране, которая входит в ОЭСР или FATF;
- Накопления за границей не превышают 600 000 рублей;
- Подписан двухсторонний договор об обмене банковской информацией в автоматическом режиме (CRS).
Для чего может понадобиться счет в иностранном банке
Международные отношения, глобализация в экономике, развитие туризма и прочие объективные процессы привели к необходимости организации системы безналичных расчетов. Ввиду этого возникает необходимость в открытии банковских счетов. Сделать это можно не только на родине, но и за рубежом. Открытие счетов в иностранных банках — одно из основных и стратегически важных направлений в деятельности «Прифинанс». Мы поможем выбрать оптимальную юрисдикцию, собрать документы и получить позитивное решение от финансово-кредитного учреждения.
Счет в иностранном банке поможет наладить внешнеторговую деятельность, даст возможность оплачивать импортные поставки без конвертации валют и валютного контроля, взаимодействовать с любыми странами благодаря развитой системе корреспондентских отношений и так далее.
Где можно открыть счет за границей?
Как мы указывали выше, вы можете открыть счёт в любой стране мира. Обычно пакет документов, который вам потребуется:
- Нотариально заверенный заграничный паспорт и гражданский паспорт.
- Нотариально заверенные документы, подтверждающие адрес (если у вас есть недвижимость за границей) или есть посредник, который может предоставить эти данные.
- Обоснование, как вы получили средства: контракт с иностранным партнёром, уведомления о наследстве, справки с работы, информация, какие операции вы планируете осуществлять, квитанции об уплате налогов в родной стране.
- В очень многих случаях вам потребуется самостоятельно прибыть в страну на встречу с представителями банка, но если выехать возможности нет, то должно быть лицо, которое будет представлять ваши интересы на основе нотариально заверенной доверенности. Естественно, на языке страны, где вы открываете счёт.
Возможно ли открыть счёт в швейцарском банке для россиянина?
Никаких непреодолимых препятствий для россиян нет как со швейцарской, так и с российской стороны. Россия лояльно относится к юрисдикции, а швейцарские банки работают с русскими клиентами.
Не все банковские организации готовы обслуживать иностранных клиентов не из Европы, а в некоторых существует правило – что у человека должен быть, как минимум, статус европейского налогового резидента или ВНЖ в одной из стран Европы. Но есть и целый ряд банковских организаций, сотрудничающих с иностранцами и нерезидентами.
Некоторые банковские организации настолько нацелены на клиентов, кто говорит по-русски: граждан России, Украины, Казахстана и других стран постсоветского пространства, что предлагают обслуживание на русском языке. Иногда даже Интернет-банк доступен на русском языке!
Стоит ли открывать счёт в Швейцарии в 2022 году
Как мы уже уточнили – всё индивидуально. Швейцарию отличает от других юрисдикций целый перечень сильных сторон:
- Максимально стабильная, надежная и респектабельная юрисдикция;
- Соблюдение банковской тайны;
- Сервис и услуги высочайшего уровня;
- Уникальные продукты;
- Большой выбор банков.
Уровень финансовых рисков – минимален. Это касается как самой юрисдикции, так и валюты. Но при этом есть и ряд серьезных недостатков:
- Открыть самостоятельно – это сложно;
- Высокие требования к клиентам пришедшим без авторизованного агента;
- В некоторых случаях банковское обслуживание дороже.
Требования и условия.
Многие банки в Испании перенимают традицию приветствовать новых клиентов бесплатным открытием счета и нулевой комиссией. Однако, осторожность не помешает, и мы рекомендуем сначала ознакомиться с несколькими предложениями от разных банков. Распространенная практика среди банков – обязать клиента перечислять установленную минимальную сумму на счет ежемесячно или автоматически оплачивать определенное число счетов в месяц. Если у Вас нет работы, банк Испании может потребовать иметь на счету минимум 2000 и перечислять еще 600 ежемесячно (такие условия выставляет, к примеру, ING Direct). Если условия не выполняются, последуют штрафы.
Большинство банков берут комиссию за ведение счета и карты, она списывается, как правило, ежегодно.
Следует быть особенно осторожными с комиссиями в банкоматах. Все банкоматы Испании работают в одной из 2 систем: SERVIRED и TELEBANCO. Вы можете бесплатно снимать наличные из банкомата своего банка, например, Bankia, но если Вы решили воспользоваться банком-партнером La Caixa в той же сети SERVIRED, с вас могут взять комиссию в размере 1.50 евро. В каждом банке свои правила. Если же вы снимаете деньги из другом банке, например Santander, который работает в сети TELEBANCO, с Вас возьмут уже 3 евро. Этот момент стоит четко прояснить при открытии счета, чтобы не платить лишних денег.