Как воспользоваться материнским капиталом и оплатить ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться материнским капиталом и оплатить ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Как погасить текущую ипотеку материнским капиталом

Дано: материнский капитал и ипотека. Пошагово рассмотрим, что со всем этим делать.

1. Для начала нужно получить в банке специальную бумагу о том, что на вас оформлена (или оформляется) ипотека, — справку об остатке кредита. Сотрудник банка должен указать в ней данные заёмщиков, номер договора и сумму долга, а также реквизиты банка для перечисления средств материнского капитала. Такую справку нужно заказывать заранее. Многие банки принимают заявки через личный кабинет.
2. Оформляется нотариальное обязательство о том, что собственность будет переведена в долевую.
3. Далее потребуется заявка на погашение ипотеки маткапиталом. Можете лично прийти в Пенсионный фонд, а можно подать заявление через Госуслуги, в МФЦ или на сайте того же Пенсионного фонда.

Документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки

Теперь нужно собрать пакет документов для погашения ипотеки. Понадобятся:

• паспортные данные заёмщиков;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке, если оно есть;
• сертификат материнского капитала (электронная версия подойдёт);
• кредитный договор;
• нотариальное обязательство о выделении долей;
• справка из банка о наличии ипотеки;
• договор купли-продажи на квартиру или договор долевого участия;
• выписка из ЕГРН.

Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.

Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.

Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.

Выделение долей детям

Планируя, как с помощью материнского капитала погасить ипотеку, необходимо учесть, что назначить всех совладельцев недвижимости нужно не позднее, чем через шесть месяцев со дня полного закрытия обязательств (в соответствии с ФЗ №256).

Свою часть должен получить каждый член семьи, то есть жена/муж и дети. Если за время, пока вы рассчитывались по займу, у вас родился еще один ребенок, его будущее тоже следует защитить.

Если этого не сделать или не уложиться в полугодичный срок, информация о данном правонарушении поступит в прокуратуру, и дело может дойти до отзыва средств и, как следствие, до признания сделки по купле-продаже жилья недействительной.

Перед тем как внести материнский (мат) капитал в действующую ипотеку, помните, что соотношение и размеры долей законодательством не установлены.

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

• Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

• У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

• Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

• Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

Чтобы потратить материнский капитал на ипотеку, приготовьте необходимые бумаги:

• паспорта супругов, документ о браке или разводе, свидетельства о рождении всех детей;
• выписку из Росреестра, подтверждающую права собственности на объект недвижимости;
• договор займа с графиком выплат, справку об остатке долга и процентам;
• реквизиты счета владельца сертификата;
• документы на земельный участок в случае с ИЖС.

Подают заявление через Госуслуги или сайт пенсионного фонда. Также можно лично прийти в МФЦ или отделение территориального пенсионного фонда. Еще один вариант — отправить бумаги почтой.

В финансовую организацию отвозят заявление, сертификат, справку об остатке средств на счете. В банке рассмотрят данные и назначат дату операции.

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию, как потратить маткапитал на ипотеку:

1. Изучите условия досрочного погашения займа: кредитные компании выставляют разные требования, все они прописаны в договоре.
2. Возьмите в банке выписку об остатке основного долга и процентов.
3. Известите пенсионный фонд о намерении потратить материнский капитал на погашение ипотеки.
4. Соберите необходимые документы (полный список есть на сайте Госуслуг).
5. Напишите заявление и вместе с подготовленными бумагами отправьте на рассмотрение в пенсионный фонд любым удобным способом (по закону срок составляет до 30 рабочих дней).
6. Дождитесь решения.
7. При положительном ответе обратитесь в банк с просьбой досрочно погасить долг (деньги отправляют в течение 10 дней).
8. После перечисления средств получите новый график платежей. В случае полного погашения задолженности вам выдадут документ о снятии обременения с квартиры или дома.

Иногда в погашении ипотеки материнским капиталом могут отказать. Такое бывает, когда владелец сертификата собрал неполный пакет документов или в справках обнаружили ошибку. После исправления неточностей разрешено подать заявление повторно.

Еще одна причина отказа — приобретенный объект недвижимости фактически не улучшает жилищных условий семьи: признан аварийным или подлежит реконструкции.

На что стоит обратить особое внимание

Если материнский капитал идет на погашение ипотеки, несовершеннолетние дети должны получить свою долю в квартире или доме. В дальнейшем, когда семья захочет расширить жилплощадь и продать недвижимость, этого нельзя будет сделать без согласия органов опеки. То есть сначала придется купить новое жилье, вновь выделить квадратные метры детям (не меньше, чем в предыдущем) и только потом выставить на продажу старое. Опеке нужно убедиться, что в результате сделки у несовершеннолетних не ухудшились условия жизни. Как показывает практика, сбор необходимых документов может занять несколько месяцев.

Еще один «подводный камень» — ипотеку, частично погашенную средствами господдержки, нельзя рефинансировать. Семья будет вынуждена платить по той процентной ставке, которая была изначально, до конца срока займа. Кроме того, с материнским капиталом работают всего 7 кредитных организаций: Сбербанк, АТБ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Открытие», ДВБ.

Несмотря на имеющиеся недостатки, молодые семьи отмечают: плюсов у материнского капитала гораздо больше, чем минусов.

Заявление об использовании материальных средств на оплату договора ипотеки должно включать следующие сведения:

• Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
• номер сертификата и кем он выдан;
• паспорт гражданина РФ;
• адрес регистрации заявителя;
• дата рождения ребёнка;
• сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить на погашение долга по договору ипотеки;
• распоряжались ли ранее материнским капиталом;
• был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
• перечень прилагаемых документов;
• дата подачи заявления;
• подпись заявителя.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы

Для погашения кредита госсредствами, нужно подготовить и предоставить в ПФР справки. Полный список документов для погашения ипотеки материнским капиталом представлен на сайте местного Пенсионного фонда России. Краткий перечень:

• Оригинал сертификата на получение госпомощи.
• Копия паспорта владельца сертификата или другого документа, подтверждающего личность человека. Если заявление подает супруг(а), то дополнительно нужно предоставить копию второго паспорта и свидетельства о браке. Если заявление подает доверенное лицо, то нужно дополнительно предоставить копию доверенности.
• Копию договора ипотеки с госрегистрацией.
• Документы, подтверждающие возможность получения средств МСК организацией-кредитором:

1. для заемщиков, кредиты которых рефинансированы АИЖК, — копию уведомления о смене владельца закладной;
2. для заемщиков, кредиты которых проданных другим компаниям, — копию письма от второго владельца закладной. Уведомление о смене владельца закладной направляется заемщику после рефинансирования кредита по почте.

• Копию свидетельства госрегистрации права собственности на помещение.
• Выписку из домовой книги, лицевой счет.
• Заверенное нотариусом обязательство оформить квартиру в общую (со всеми проживающими лицами) собственность, после снятия обременения.
• Справку из банка о размерах остатка долга с учетом процентов.

Иногда держателя сертификата ждет разочарование – сотрудник фонда сообщает о невозможности перечисления по определенным причинам.

Как правило, большинство отказов связано с несоблюдением условий участия в госпрограмме, нареканиям к кандидатуре получателя или представленным бумагам:

• составленное для ПФР заявление не в порядке, содержит грубые ошибки оформления;
• не все из обязательных бумаг представлены в фонд на рассмотрение, либо они неверно оформлены или недостоверны;
• выявлены случаи совершения преступления, направленного против несовершеннолетнего, со стороны заявителя;
• родители были лишены прав в отношении несовершеннолетнего, который стал поводом для получения семейного сертификата;
• в отношении заявителя-опекуна принято решение об ограничении его прав представителями органов опеки.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

• Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
• Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
• Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
• Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
• Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

1. Сбербанк;
2. ВТБ-24;
3. Банк Москвы.

Как вложить материнский капитал в ипотеку на первоначальный взнос

Маткапитал можно направить на оплату первоначального взноса. В зависимости от населенного пункта и состояния жилья суммы сертификата хватит на 10–40% стоимости недвижимости. Основная часть финансовых организаций требует оплатить 10% цены квартиры, но встречаются программы и без первоначального взноса.

Если первый платеж заемщик делает только средствами капитала, то нужно быть готовыми к тому, что придется немного переплатить.

Дело в том, что вторая сторона, участвующая в сделке, получает озвученную сумму не сразу, а через 1–2 месяца, и в течение этого периода ее не учитывают при расчете размера регулярных платежей. Только после того, как продавцу перечислят деньги, банк проведет перерасчет с сокращением ежемесячных взносов.

Используем как первоначальный взнос

Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

Смотрите на эту же тему: Что такое льготная ипотека для медицинских работников?

Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

• Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
• Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
• Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

Что такое материнский капитал?

Материнский капитал — государственная мера поддержки семей, имеющих двоих и более детей. Суть программы заключается в том, что после рождения или усыновления второго ребенка, родители имеют право подать заявление в местные органы Пенсионного Фонда на получение соответствующего сертификата. Сумма материнского капитала индексируется ежегодно, что позволяет поддерживать молодые семьи реальными материальными средствами.

Особенность данной программы заключается в том, что обналичить сумму материнского капитала невозможно. Ее можно использовать только на нужды ребенка и семьи. Наиболее востребованным путем использования капитала является приобретение недвижимости, в том числе и путем оформления ипотечного займа в банке. На сегодняшний день именно материнский капитал позволил тысячам российских семей стать обладателями собственного жилья.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Все банки обязаны принимать материнский капитал в качестве оплаты основного долга и процентов по взятым ипотечным кредитам. Срок взятия займа на жилье — до рождения ребенка, давшего право на госпомощь, или после — значения не имеет.

Для погашения части долга или полного закрытия ипотечного кредита необходимо предоставить банку следующие документы:

• заявление о досрочном погашении по форме банке;
• паспорт заемщика;
• сертификат на капитал.

На основании заявки банк формирует выписку-справку о сумме долга и основных сведений по ипотеке.

Далее нужно обратиться в Пенсионный фонд с документами:

• паспорт владельца капитала;
• сертификат;
• договор ипотечного кредитования и справка о сумме текущего долга;
• документы на купленную недвижимость (право собственности, договор купли-продажи);
• заявление по форме ПФР о переводе средств;
• обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность.

Решение об одобрении заявки в ПФР принимают в течение месяца. После чего владельцу капитала направляется решение о выплате средств. Данную бумагу необходимо предоставить банку-заемщику. Срок перевода средств со счета сертификата на счет банка — 2 месяца.

После перевода средств заемщику доступны следующие варианты действий с займом:

• уменьшение срока выплат или сокращение размера платежа при сохранении сроков выплаты. В этой ситуации необходимо получить у банка новый график платежей.
• закрытие ипотечного займа. Отсутствие у банковской организации претензий подтверждается справкой о погашении ипотеки.

Похожие записи:

• С какого момента (дня) начисляются алименты на ребенка?
• Калькулятор госпошлины в суд 2022 года
• Последние новости для военных пенсионеров: пенсии в 2023 году