Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование гражданской ответственности перед соседями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как показывает статистика, форс-мажорные ситуации могут произойти с каждым. Часто причинами служат покупка и установка новой техники, замена труб и сантехнического оборудования и т.д. Обезопасить себя от всех неприятностей крайне сложно. Зато можно легко защитить себя от финансовых потерь в случае непредвиденных ситуаций с помощью страхования.
Собери свой полис
Соберите полис в удобном онлайн-конструкторе. Включите в него риски:
- пожар / взрыв;
- повреждение водой;
- стихийные бедствия;
- действия третьих лиц и т.д.
Что делать при наступлении страхового случая?
- Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
- Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
- Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
- В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
- В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
- Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
Перечень необходимых документов для заключения договора страхования
- Письменное заявление страхователя – пишется на месте в страховой компании.
- Опись имущества, фотографии объектов страхования (при страховой сумме более 30000 долларов США). Все это делает страховщик. Сначала вы приходите в страховую фирму и озвучиваете свои пожелания. Страховщик консультирует вас по условиям, возможностям и деталям. Потом он придет к вам в гости и посмотрит на обстановку, сделает фотографии. Это бесплатно, но если страховая сумма большая, то вам предоставят квалифицированного оценщика, и за его услуги, скорее всего, придется заплатить отдельно.
- Паспорт или иное удостоверение личности.
Вы застраховали жилье, казалось бы, теперь можно жить спокойно. А что делать, если страховой случай все же наступил? Куда бежать и просить о помощи? Кто кому должен?
Примерный порядок действий такой. Если проблемы произошли из-за неправомерных действий третьих лиц, первым делом обращайтесь в правоохранительные органы. Если произошел пожар – в органы пожарного надзора, а если беда из-за газа – в газовую «аварийку». Составьте список поврежденного имущества, сообщите эту информацию правоохранителям. Потом уведомите о происшествии страховую компанию – обязательно в письменном виде. Обычно на это отводится 3 дня. Вам придется прийти в офис страховой компании и заполнить подробную анкету. И обязательно сохраните поврежденные предметы или то, что от них осталось. Страховщики непременно захотят на них взглянуть. Они снова приедут к вам в гости, чтобы составить акт осмотра. В некоторых случаях для участия в составлении акта может быть приглашен соответствующий специалист, например, при аварии систем водоснабжения придет представитель ЖЭС.
А дальше нужно отстоять свои права, чтобы получить компенсацию. Помните! Вы можете получить не более страховой суммы, на которую оформлялся договор.
Для получения страхового возмещения нужно предоставить страховщику:
- письменное заявление о выплате страхового возмещения и страховой полис.
- документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба (акты органов пожарного надзора, справки органов МВД). Если сумма ущерба менее 500$ по курсу НБРБ на день страхового случая, то документы от компетентных органов могут не предоставляться.
- опись поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости – этот документ вы составляете самостоятельно.
В некоторых случаях могут потребоваться заключения бюро товарных экспертиз или оценщиков, акт оценки ущерба, за которым нужно обратиться к частному оценщику. А также документы, подтверждающие наличие права собственности.
Когда все документы предоставлены страховой компании, она должны произвести выплату. Сроки выплат также прописаны в полисе, обратите внимание на этот пункт при составлении договора.
Застрахован – значит, защищен. Однако не стоит расслабляться. Всегда помните о личной ответственности.
В каких случаях работает страховой полис?
Страхование ответственности перед соседями распространяется на следующие форс-мажорные ситуации:
- пожар;
- взрыв бытового газа;
- затопление водой из квартиры соседей или в результате аварийной ситуации;
- удар молнии.
Страховая компания «ВСК» предлагает комплексную защиту квартиры. Страхованию подлежат:
- Элементы конструкции помещения.
- Отделка потолка, стен, пола.
- Сантехническое и инженерное оборудование.
- Входные и межкомнатные двери.
- Окна.
- Гражданская ответственность.
В каких ситуациях защищает страхование ответственности?
Данный вид услуги обеспечивает защиту застрахованному клиенту в случаях нанесения вреда здоровью, жизни и собственности других лиц (в этом случае соседей) при наличии следующих возможных рисков:
· взрыв бытового газа;
· возгорание;
· нанесение вреда имуществу в результате затопления;
· ущерб, причиненный в процессе ремонтных работ, перепланировки, переустройства и переоборудование жилого помещения;
· вред, нанесенный в результате выхода из строя инженерных сетей (отопительная система, канализация).
Если у вас есть квартира, то страхование ответственности перед соседями – основная защита имущественных и материальных интересов, не только ваших, но и третьих лиц. Но не следует забывать, что дело иногда может дойти до суда. Для подобных ситуаций предусмотрен отдельный вид программы: страхование судебных затрат.
Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации. Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором. Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.
Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.
Объект страхования в имущественном страховании ГО
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы лица, чья ответственность застрахована, с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации.
2.2. Страховая защита распространяется на возмещение имущественного и/или физического ущерба.
2.3. Страховая защита распространяется на возмещение ущерба, причиненного родственником (мать, отец, супруг(а), дети) Застрахованного лица, проживающего совместно с Застрахованным в указанном в договоре страхования (полисе) помещении.
2.4. Страховая защита в соответствии с условиями договора (полиса) также может включать в себя:
2.4.1. возмещение необходимых и целесообразных расходов по предварительному выяснению обстоятельств произошедших событий, имеющих признаки страховых случаев и степени виновности Застрахованного лица, при предъявлении ему требований в связи с такими случаями.
2.4.2. возмещение расходов по ведению в судебных органах дел по произошедшим событиям, имеющим признаки страховых случаев, за исключением судебных споров со Страховщиком.
2.5. Страховая защита не распространяется на:
2.5.1. требования или иски любых лиц, умышленно причинивших вред (к умышленному причинению вреда приравниваются также совершенные действия или бездействие, при которых возможное наступление ущерба ожидается с достаточно большой вероятностью и сознательно допускается). В случае если ущерб причинен при завершенных работах, заведомое знание о дефектах которых препятствует их безопасному использованию, приравнивается к умышленному причинению вреда.
2.5.2. любые требования о возмещении вреда, причиненного в связи с (или явившегося последствием) несоблюдением(я) Страхователем (Застрахованным лицом) требований и норм проведения переустройства (перепланировки) жилого помещения после заключения договора страхования.
2.5.3. любой ущерб, связанный с воздействием радиоактивного или иного ионизирующего излучения, в том числе выделяемого радиоактивными веществами альфа-, бета- или гамма- излучения.
2.5.4. требования о возмещении вреда, причиненного за пределами территории страхования.
2.5.5. любые требования или иски о защите чести и достоинства, равно как и иные подобные требования о возмещении вреда, причиненного распространением сведений, не соответствующих действительности и наносящих ущерб репутации граждан, организаций или иных лиц.
2.5.6. любой ущерб, возникший вследствие постоянного, регулярного или длительного термического воздействия или воздействия газов, паров, лучей, жидкостей, влаги или любых, в том числе — неатмосферных осадков (сажа, копоть, дым, пыль и др.). Ущерб, однако, подлежит возмещению, если воздействие вышеуказанных субстанций является внезапным и непредвиденным.
2.5.7. если иное не предусмотрено договором страхования, любые требования о возмещении вреда в связи с повреждением, уничтожением или порчей предметов, которые Страхователь (лицо, чья ответственность застрахована) взял в аренду, прокат, лизинг или в залог, либо принял на хранение по договору или в качестве дополнительной услуги.
2.5.8. любые требования о возмещении вреда, причиненного в связи с войной или военными действиями, вне зависимости от того, объявлена ли война или нет, гражданской войной, восстанием, мятежом, народными волнениями, действиями вооруженных формирований или террористов, действий орудий войны, каких-либо политических организаций и лиц, действующих в связи с ними, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению военных или гражданских властей и каких-либо политических организаций.
2.5.9. требования ближайших родственников лица, чья ответственность застрахована, о возмещении им вреда причиненного им действиями Страхователя или других лиц, ответственность которых застрахована по тому же договору страхования; к ближайшим родственникам относятся супруги, дети, родители (включая усыновителей и усыновленных), а также родители супругов, внуки, братья и сестры или другие лица, в течение длительного времени проживающие со Страхователем (лицом, чья ответственность застрахована) и ведущие с ним совместное хозяйство.
2.5.10. требования о возмещении вреда, причиненного ущербом, происшедшим вследствие неустранения Страхователем (лицом, чья ответственность застрахована) в течение согласованного со Страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень наступления опасности, на необходимость устранения которых в соответствии с общепринятыми нормами указывал Страховщик.
2.5.11. требования Страхователя и лиц, чья ответственность застрахована, друг к другу.
2.6. Во всех случаях не подлежит возмещению ущерб, произошедший вследствие:
2.6.1. умысла или грубой небрежности Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) или их представителей;
2.6.2. стихийных бедствий, включая землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, вихря, урагана, наводнения града или ливня.
Тарифы при страховании гражданской ответственности в имуществе
5.1. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с условиями договора страхования (полиса).
5.2. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы по объекту страхования. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.
5.3. Факторами, влияющими на ставку тарифа и сумму премии по настоящему страхованию, являются:
— страховая сумма;
— лимиты ответственности по договору;
— наличие франшизы в договоре страхования (полисе);
— срок страхования;
— иные факторы, определяющие степень наступления опасности.
5.4. Уплата страховой премии производится единовременным платежом или в рассрочку конкретный порядок указывается в договоре страхования (полисе).
5.5. Страховая премия может быть уплачена наличными деньгами или путем безналичных расчетов. При неоплате Страхователем страховой премии (при единовременной оплате) или первого страхового взноса (при оплате страховой премии в рассрочку) в течение срока, согласованного в договоре страхования, либо оплате ее в сумме меньшей, чем предусмотрено договором, и при условии, что договор страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии (первого или единовременного страхового взноса), договор считается не вступившим в силу, если иное не предусмотрено договором страхования. При оплате страховой премии в сумме меньшей, чем предусмотрено договором, Страховщик возвращает полученную сумму Страхователю в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты поступления средств на счет Страховщика, если договором не предусмотрено иное.
5.6. Стороны установили, что неуплата Страхователем (Выгодоприобретателем) страховой премии (взносов, первого или очередного) в период действия договора в установленный договором страхования срок, является для сторон договора страхования выражением воли Страхователя (Выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования. При этом договор страхования расторгается с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания установленного Договором страхования срока уплаты страховой премии (первого или очередного страхового взноса), которая, не была уплачена полностью, если договором страхования не установлено иное; при этом ранее уплаченная часть страховой премии возврату не подлежит.
5.7. В случае оплаты в период действия договора страховой премии (очередного взноса) в сумме меньшей, чем предусмотрено Договором наступают последствия, предусмотренные п.5.6. Правил, и Страховщик возвращает полученную сумму Страхователю в течение 5 (пяти) дней с даты поступления средств на счет Страховщика, за минусом части премии за период действия договора страхования, если договором не предусмотрено иное.
5.8. В любом случае Страхователь обязан оплатить страховую премию за период, в течение которого действовал Договор страхования.
5.9. При отсутствии претензий о страховом возмещении Страховщик имеет право снизить тариф на каждый очередной год страхования, но суммарно не более 30%, если Страхователь перезаключает (продлевает) без перерыва договор страхования на следующий год. Данное изменение оформляется подписанием Страховщиком и Страхователем дополнительного соглашения к договору страхования.
5.10. По договорам, заключенным на срок менее 1 года.
Каждый человек в зависимости от индивидуальных особенностей своей квартиры и всех членов семьи знает определенные риски, вероятность наступления которых наиболее высока. Страховщики предлагают возможность самостоятельно определить при заключении договора эти риски и включить их в договор.
Варианты для выбора могут быть следующие:
- Причинение ущерба имуществу соседей.
- Угроза жизни и здоровью окружающих жителей.
К непредвиденным обстоятельствам можно отнести следующее:
- замыкание в электропроводке;
- пожар;
- взрыв;
- аварии в водоснабжении;
- залив по неосторожности;
- иные обстоятельства.
Виды имущественного страхования описаны в этой статье.
Правила страхования гражданской ответственности владельцев квартир перед третьими лицами
Этот вид страхования относится к добровольному страхованию имущества. Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:
- Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
- Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
- Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
- Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
- Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
- Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.
Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.
После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:
- личным визитом;
- через Интернет;
- по телефону.
Договор подписывается страховой компанией и клиентом. На основании этого документа у его участников появляются определенные права и обязанности по отношению друг к другу.
В этом документе обязательно должны быть указаны полные данные об обеих сторонах. Страховая компания должна обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.
А страхователем должен выступать совершеннолетний дееспособный человек. Как и в любом страховом договоре должна быть обозначена страховая сумма, на которую страхуется ответственность. В пределах этой суммы страховая компания должна будет погасить ущерб соседей, причиненный по вине страхователя в определенных указанных ситуациях. Эти ситуации все должны быть указаны в страховом договоре. Если определенная страховая ситуация не была указана в договоре, то при ее наступлении страховщик имеет право отказать в выплате.
Как оформить страховой полис
Чтобы застраховать квартиру, вам понадобится пройти несколько несложных шагов.
Мы рекомендуем следующую последовательность действий:
- Определитесь со страховой компанией. Выберите самую надёжную на основе оценок известных рейтинговых агентств. Одним из важных критериев является скорость выплат при страховом случае. Некоторые компании пренебрегают данным условием в результате чего пострадавшие ждут компенсации не один месяц. А если к тому же собственных средств на ремонт нет, то ожидание часто приводит к разрыву отношений с данной страховой компанией;
- Выберите необходимую защиту. Не стоит страховать квартиру от всех рисков подряд. Большинство из них может не наступить, а переплатите вы прилично;
- Соберите все документы. О них вам расскажет страховая при визите в офис. Такую информацию можно узнать и по телефону горячей линии;
- Изучите в подробностях ваш полис. Просмотрите его на наличие подводных камней, задайте все интересующие вопросы;
- Подпишите все необходимые бумаги. Оригинал полиса представитель страховой компании выдаст вам на руки, а копия останется в офисе;
- Передайте денежные средства специалисту. Обычно это делается сразу после проставления подписи на полисе.
Набирает обороты услуга оформления полисов через интернет. Вам не нужно посещать офис компании, достаточно зайти на сайт выбранного страховщика и подобрать полис с интересующими рисками.
Все данные вы заполняете самостоятельно. Система автоматически рассчитает сумму полиса, которую можно оплатить в режиме «онлайн» с любой карты. Данная услуга доступна лишь для желающих приобрести классический полис с предлагаемыми компанией программами.
Выбираем страховую компанию
Поиск подходящей страховой компании – непростое дело, с учётом того, что сегодня их большое число. При выборе нужно уделить внимание предлагаемым программам и условиям выплат.
Мы составили для вас таблицу, в которой содержатся сведения о восьми самых известных страховых компаниях.
| Название | Цена полиса за год, руб. | Сумма возмещения, руб. | Особенности |
| Сбербанк | 1750 — 6750 | 450 000 — 2 000 000 | Выплаты в пределах 100 000 рублей не требуют документального подтверждения |
| Росгосстрах | 1400 — 5700 | 400 000 — 1 350 000 | При покупке полиса через сайт компании, предоставляются скидки на другие страховые услуги |
| ВТБ | 1000 — 9000 | 100 000 — 1 300 000 | Компания даёт возможность оплатить взнос беспроцентной рассрочкой до 4 месяцев |
| Ресо | 2000 — 9000 | 300 000 — 3 000 000 | Если вы уже являетесь клиентом данной компании по другой услуге, то получите скидку в 15% на страхование квартиры |
| Альфа Страхование | 1000 — 3000 | 200 000 — 600 000 | Компания предлагает только три готовые программы, выплаты по которым значительно ниже конкурентов |
| Согаз | 1000 — 9000 | 200 000 — 3 000 000 | Предлагается лишь одна классическая программа с фиксированным тарифом и две индивидуальные |
| Ингосстрах | 1700 — 10 000 | 500 000 — 2 500 000 | Есть готовые программы, позволяющие застраховать квартиру с суммой покрытия до 15 000 000 рублей |
| Тинькофф | 1350 — 11 000 | 230 000 — 4 000 000 | Возможна оплата полиса в рассрочку |
Во всех представленных компаниях можно купить полис в режиме «онлайн». Мы рассмотрели готовые программы, стоимость индивидуальных рассчитывается по каждому отдельному случаю.
Цены полиса будут зависеть от региона расположения квартиры, количества комнат, видов рисков и суммы покрытия. Наименьший тариф в 1000 рублей предлагают сразу несколько компаний. Выплаты по ним будут минимальные. А вот максимальная сумма возмещения потребует оплатить более 10 000 рублей за полис.