Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок ответа на досудебную претензию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Даже если получатель претензии не согласен с заявленным нарушением, ему нужно дать аргументированный ответ. Там нужно ссылаться на нормы закона и условия договора, материалы проверок и экспертиз, на другие доказательства. Если вообще не ответить на претензию, можно попасть на штрафные санкции. При рассмотрении спора в суде такое поведение может осложнить защиту.
Когда возникает претензия банку по кредиту или вкладу?
Причины подачи претензии заемщиком или вкладчиком банку могут быть самыми различными. Одной из главных причин являются хитрости финансовых организаций, гонящихся за большой прибылью. В числе этих, далеко не всегда законных, хитростей нечитаемый шрифт в договоре кредитования, банковские комиссии и т.д. Лидирующее место занимает претензия в банк по кредитному договору.
Кроме того, можно назвать следующие причины претензий к финансово-кредитным организациям (банкам):
- нарушение сроков выполнения какой-либо услуги или операции (несвоевременный перевод денежных средств — претензия банку о возврате, затягивание с выдачей банковских карт и пр.);
- условия, по которым предоставляется та или иная услуга;
- некорректное списание денежных средств;
- проблемы с банкоматом (невыдача наличных, отсутствие денег на счету);
- неграмотная консультация персоналом банка;
- недостоверная информация;
- передача данных клиента банка третьему лицу;
- некорректное поведение сотрудников банка.
Как правильно ответить на претензию
Ответ можно направить по почте в адрес заявителя, вручить лично или через курьера. Также заявитель может сам прийти за ответом в оговоренную дату. Ответ можно направить по электронной почте с заверением ЭЦП, если это допускается условиями договора.
Переписку на досудебном этапе разрешения спора можно использовать как доказательство в суде. Для этого нужно подтверждать даты отправки и получения (вручения). Если ответ не направлен, но требования фактически исполнены, ответчик подтверждает это документами (например, платежка о перечислении денег).
Что дает подача претензии в банковское учреждение по кредиту?
Это, конечно, выглядит странно, но Вашей основной задачей считается провокация банка как можно скорее подать на Вас в суд. Не бойтесь, суд по гражданским делам – это не столь страшный процесс. Судом всего лишь будет проведен разбор кредитного договора и осуществлено вынесения решения. Причем в суде долговая сумма может быть снижена, порой на очень значительную сумму. Можно ли принудить банк к подаче на должника в суд? Нет. Это должником были нарушены договорные условия, иными словами, только кредитор имеет право на подачу искового заявления.
При этом существует еще один неизвестный способ, редко используемый нами. Наши знания нюансов кредитного договора дают возможность нахождения в них противоречий с нормами гражданского права. Как правило, этого достаточно, для правильного написания претензии в банк. В претензии нами указывается ссылка на законодательные нормы, и описывается требование немедленно передать дело в суд.
Само собой, существует риск, что банк в процессе обработки претензии может затягивать подачу искового, поскольку срок рассмотрения претензии по кредиту отсутствует. Но нами и не говорилось об изобретении панацеи от Ваших кредитных сложностей. Можно просто подтолкнуть банк к скорейшему обращению в суд.
Нужно ли пробовать ускорить процедуру передачи дела в суд? Либо же лучше ждать – месяцами, а тем временем, будут набегать проценты и пени? Решаете только Вы сами.
Сроки судебных процедур
Возьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам). Итак:
- два месяца в суде общей юрисдикции;
- месяц на подачу апелляционной жалобы;
- два месяца на пересмотр дела во второй инстанции;
- месяц на пересылку дел между инстанциями, оформление судебных актов.
Здесь мы не учли сроки на умышленное затягивание судебных процедур, на халатность (редко, когда без нее обходится рассмотрение дел в суде). А еще может быть третья инстанция, проведение экспертиз и приостановление рассмотрения дела. Получить судебное решение менее чем за полгода – это очень редкая удача. А в арбитражных судах в некоторых случаях дела рассматриваются годами.
Совет обзавестись юристом – не пустая формальность. Во многом от его поведения в судебных заседаниях, а также от пропуска некоторых сроков и шансов зависит не только срок получения решения суда, но и сам результат. Банк, хоть и является более сильной стороной в процессе (при наличии штата юристов и специалистов, программ расчетов и правовой подкованности), он не всегда априори прав. Зачастую суды снижают суммы требований и поддерживают интересы должников, если они за них борются законными способами.
Претензия о перерасчете финансовых операций
Заявление на перерасчет задолженности подается при досрочной выплате кредита, ошибочном или неправомерном назначении штрафов, повышенных процентов, комиссий. Претензия пишется, если не был проведен перерасчет, кредитор не ответил на заявление о намерении заемщика досрочно вернуть заем.
При досрочном погашении ссуды в претензионном порядке заемщик может потребовать вернуть следующие выплаты:
- переплаты по процентам, так как заемные средства использовались меньший срок;
- комиссию за обслуживание, открытие счета и оформление ссуды, если под условием о взимании платежей не поставлена подпись;
- страховку по не выданному клиенту полису, договору;
- скрытые комиссии.
Основания для составления претензии в банк
Основания для направления претензионной бумаги в банк должны иметь материальную природу. Требования, направленные на устранение нефинансовых нарушений или изменение организации работы с посетителями банка, излагаются в виде жалобы или простого письменного обращения.
Наиболее часто встречающиеся поводы составления претензионного письма в банк:
- неправомерное списание средств с текущего или карточного счета;
- навязанные дополнительные платежи (к примеру, необязательное страхование кредита или платный овердрафт по счету);
- взимание завышенной комиссии или платежей, о которых ранее клиент не был проинформирован;
- нарушение сроков проведения операций или предоставления услуг (к примеру, когда платежи партнерам или в госбюджет были зачислены с опозданием);
- одностороннее изменение условий уже подписанного договора (кредитного, депозитного или на кассовое обслуживание по открытым счетам);
- другие ситуации, в которых из-за действий или бездействия работников банка клиент получил материальный, финансовый или репутационный ущерб.
Законы России, конечно, допускают расторжение кредитного или иного соглашения по инициативе только одной стороны, но на практике, такой стороной чаще является банк.
Обычно решение о прекращении отношений подобного рода выносит суд, но в любом случае имеет смысл попробовать решить эту проблему до суда.
Для расторжения нужны веские обстоятельства: невыполнение одним из участников своих обязанностей, незаконное начисление комиссий, предоставление заведомо ложной информации и прочее. Условия возможного расторжения описывает Гражданский Кодекс.
Образец написания претензии в банк для расторжения договора.
Как можно доказать свою правоту?
Любые споры с банком очень сложны, так как банк тоже не хочет терять свою прибыль.
Чтобы суметь доказать свою правоту вам нужно будет собрать множество бумаг.
В первую очередь, это – договор, регламентирующий ваши отношения. Внимательно изучите его, найдите несоответствия с законами, непонятно сформулированные пункты и все, что может ущемить ваши права. Чаще всего условия противоречат законам о защите прав потребителей, о банках и банковской деятельности, о потребительском кредите (займе) и Гражданскому Кодексу.
Чеки, платежные документы, выписки, детализации. То есть документы, подтверждающие движения денег.
Даты и по возможности записи телефонных разговоров и смс-сообщений, если речь идет о рассылке и звонках.
Грамотно оформленная претензия и четко изложенные суть проблемы и требования по её решению.
Документы и претензию подготовьте в двух экземплярах: один сдается в банк, второй остается у вас с отметкой о принятии.
Еще претензию можно отправить заказным письмом с уведомлением (или отследить движение письма на сайте «Почты России») с описью содержимого.
Как действуют банки с должниками?
Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.
-
После просрочки звонят должнику в течение месяца и выясняют причину неуплаты долга.
-
Передают дело во внутреннюю службу безопасности, чтобы выбить долг.
-
Если это не помогает, продают долг коллекторам.
-
Обращаются в суд в самом крайнем случае, когда заемщик не хочет возвращать деньги или платить хотя бы частями.
Претензионный порядок в гражданском процессе представляет собой меры, направленные на досудебное урегулирование спора. Вполне возможно, что подача претензии решит проблему и сторонам не придется выносить возникший спор на рассмотрение судебного органа. Такой порядок стороны могут установить сами, прописав условие в договоре. Перечень оснований предусмотрен и законом.
Несоблюдение досудебного порядка в гражданском процессе имеет определенные последствия. Если получен иск, но доказательств нет, судья предложит заявителю их представить и даст на это определенный срок. В противном случае документы просто вернут заявителю.
Установленной формы претензии нет. Ее следует изложить в произвольной форме с указанием фактов неисполнения договора и требования их устранить. Крайне важным является отправка претензии адресату и получение доказательств этому. Данные доказательства впоследствии нужно приобщить к иску.
Получение на претензию отрицательного ответа или же игнорирование ее контрагентом будет свидетельствовать об отсутствии препятствий для обращения в суд. В этом случае копия документа и доказательства отправки претензии должны быть включены в перечень документов для суда.
Порядок подачи претензии в банк
Срок давности подачи иска устанавливается положениями ГКРФ, и в данной ситуации он равен трём годам. Отсчёт начинается с момента совершения банком нарушения, либо с того времени, когда клиент узнал о нём.
При подаче претензии банку следует соблюдать такие правила:
- Заявление составляется в двух экземплярах. Вся прилагаемая сопутствующая документация также ксерокопируется. Один экземпляр бумаг остаётся у подателя, другой направляется в банковское учреждение;
- Подать претензию можно при личном посещении офиса банка, переслать её заказным письмом, курьером, по интернету, через официальный сайт кредитно-финансовой организации;
- У клиента после подачи бумаги обязательно должно остаться на руках подтверждение о её вручении. Это почтовое уведомление, квитанция от курьера, цифровой файл с распечаткой письма с претензией, номер обращения на сайте.
Когда стоит писать жалобу
Банковская претензия — юридический документ, целью которого является разрешение спорных ситуаций, возникших между отделением банка и клиентом.
Клиент вправе подать претензионное письмо в случае нарушения его прав. Самыми распространенными считаются претензии, касающиеся:
- Списание комиссии за обслуживание кредитного счета после полного погашения кредита и закрытия договора.
- Некорректная работа банкоматов. Аппарат принял наличность, произошел сбой в его ПО. Транзакция была проведена, а сумма платежа не списалась со счета или, наоборот, средства не поступили на счет. Банкомат не вернул карту или не выдал деньги после запроса на выполнение операции.
- Возврат денежной суммы, оплаченной сверх необходимой (возврат страховой суммы по кредитному договору в случае его досрочного погашения).
- Жалоба на служащего банка (некачественное обслуживание, грубое поведение, хамство).
- Выявлены случаи мошенничества (списание средств со счета, снятие наличных через банкомат без ведома клиента).
- Много спорных моментов, связанных с кредитованием. Несвоевременное зачисление внесенных средств по потребительскому кредиту, ведущее к просрочке платежа.
- Навязывание услуг банка сотрудниками учреждения посредством звонков, рассылка спама на электронную почту или вас обслужат при выполнении некоторых условий.
- Изменения условий и ставок процентов по договору, не уведомляя об этом клиента.
- Передача персональных данных клиента сторонним лицам.
- Удержание или списание средств, не предусмотренных условиями договора.
- Нарушены сроки перечисления денежных средств по депозиту, платежное поручение проведено позже указанного дня.
- Банк в нарушение ваших прав заблокировал карту для оплаты товаров и услуг или перечисленную зарплату направляет на погашение долга по кредиту, не имея исполнительного листа, в котором прописано такое право.
- Банковское учреждение не выдает вам выписку по счетам, об оплатах, произведенных с вашего счета, снятии или поступлении наличных на карту.
Образец претензии в банк
Для отправки претензии в банк, на официальном ресурсе этого финансового учреждения, прилагается специальная электронная форма — образец. Его нужно заполнить в соответствии с пунктами бланка.
Образец претензии в банк содержит оптимальные графы, для максимально полной информации и грамотной подачи жалобы. Не все знают, как правильно изложить свое недовольство, а образец заполнить просто.
Любой банк стремится совершенствовать свою работу и обслуживание, в целях привлечения клиентов. По этой причине претензии рассматриваются оперативно, и решения принимаются, в большинстве случаев, в пользу заявителей, если виновны, действительно, сотрудники банка.
Досудебные претензионные обращения по кредитному договору
Согласно статистическим данным, в большинстве случаев претензионные обращения напрямую связаны с проблемами в кредитно-финансовых взаимоотношениях с банком. И это объясняется тем, что клиент убежден в нарушении кредитором условий заключенного договора. Как показывает практика, наиболее частыми основаниями для направления досудебной претензии банковскому учреждению являются:
- перерасчет суммы долга по договору;
- перерасчет начисленных процентов в случае досрочного закрытия кредитного счета;
- незаконное начисление штрафов, пени и прочих комиссионных сборов;
- возврат денежных средств за услуги страхования по договору.
Действующим законодательством РФ не определена обязательность урегулирования конфликтных ситуаций в досудебном порядке. Однако в соответствии с п. 7 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ претензионное обращение клиента в банк может стать обязательным, если условие досудебного решения спора четко прописано в заключенном договоре.
На сегодняшний день урегулирование разногласий, возникших между банком и клиентом, в досудебном порядке является наиболее простым вариантом разрешения проблемы. При этом особенности рассмотрения претензионного обращения могут быть как предусмотрены, так и не предусмотрены действующим договором. От этого будет зависеть порядок составления и направления претензии, а также сроки ее рассмотрения банком.
При любых конфликтных ситуациях, возникающих в рамках кредитно-финансовых отношений, клиенту следует:
- произвести самостоятельные расчеты, ссылаясь на нормативно-правовые акты;
- подготовить емкий, но при этом краткий текст, согласно положениям договора и действующим законам;
- приложить к заполненному обращению ксерокопии бумаг, четко доказывающих его позицию.
При составлении досудебного претензионного обращения по кредитным взаимоотношениям клиенту необходимо отнестись так же, как к подготовке искового заявления в судебную инстанцию. В тексте обращения стоит прописать о намерении обратиться в суд, в случае, если банк откажется исполнять требования или проигнорирует претензию.
Что влияет на срок рассмотрения
Учитываются при определении срока данные, содержащиеся в ст. 483 ГК.
ГК РФ Статья 483. Извещение продавца о ненадлежащем исполнении договора купли-продажи
1. Покупатель обязан известить продавца о нарушении условий договора купли-продажи о количестве, об ассортименте, о качестве, комплектности, таре и (или) об упаковке товара в срок, предусмотренный законом, иными правовыми актами или договором, а если такой срок не установлен, в разумный срок после того, как нарушение соответствующего условия договора должно было быть обнаружено исходя из характера и назначения товара.2. В случае невыполнения правила, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи, продавец вправе отказаться полностью или частично от удовлетворения требований покупателя о передаче ему недостающего количества товара, замене товара, не соответствующего условиям договора купли-продажи о качестве или об ассортименте, об устранении недостатков товара, о доукомплектовании товара или о замене некомплектного товара комплектным, о затаривании и (или) об упаковке товара либо о замене ненадлежащей тары и (или) упаковки товара, если докажет, что невыполнение этого правила покупателем повлекло невозможность удовлетворить его требования или влечет для продавца несоизмеримые расходы по сравнению с теми, которые он понес бы, если бы был своевременно извещен о нарушении договора.3. Если продавец знал или должен был знать о том, что переданные покупателю товары не соответствуют условиям договора купли-продажи, он не вправе ссылаться на положения, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи.
Здесь говорится о том, что покупатель должен оповестить продавца, что имеются нарушения условий договора. Они относятся к внешнему виду, комплектации, размеру или иным параметрам предмета.
На основе принципов разумности в каждом договоре должны оговариваться такие сроки, чтобы виновная сторона смогла рассмотреть претензию и дать ответ, а при этом учитываются дни, которые приходится тратить на доставку документов. Оптимальным считается срок, представленный 30 днями.