Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека Россельхозбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
-
Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
-
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
-
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
-
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
-
Инвестиция в экологические условия жизни.
Минусы ипотеки:
-
Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
-
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
-
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
-
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
-
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
-
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.
Требования к заемщикам и документам
Получить ипотеку может любой гражданин России, соответствующий таким требованиям:
-
минимальный возраст 21 год;
-
максимальный возраст 65 лет на момент погашения;
-
допускается максимальный возраст 75 лет, если на момент исполнения 65 лет прошло больше половины срока кредитного договора либо если есть созаемщик (например, супруга), которому на момент погашения всей суммы будет менее 65 лет;
-
официальное трудоустройство и возможность подтвердить его;
-
стаж на текущем месте от 3 месяцев;
-
стаж общий (за последние 5 лет) от 12 месяцев.
Для зарплатных клиентов требования к общему стажу за последние 5 лет снижаются до 6 месяцев (непрерывно). Также кредит могут взять граждане, которые ведут личное подсобное хозяйство на протяжении минимум 12 месяцев. В этом случае в качестве подтверждения необходимо запросить запись из похозяйственной книги.
Для получения кредита понадобятся такие документы:
-
паспорт;
-
военный билет (только для мужчин до 26 лет включительно);
-
СНИЛС;
-
трудовая книжка (в электронном виде либо копии всех страниц, подписанные работодателям);
-
справка о доходах 2-НДФЛ, допускаются и альтернативные варианты – справка по форме банка либо по форме ФНС.
В момент оформления сделки понадобится договор (купли-продажи или долевого участия), а также документы на недвижимость, включая выписку из ЕГРН. Может потребоваться нотариальное согласие супруга на продажу и другие бумаги. Конкретный перечень следует уточнить в банке заранее.
Для получения кредита действуют так:
-
Подают заявку на сайте, заполняя все поля с ФИО, данными паспорта, сведениями о доходе, уровне образования, контактах и другими.
-
Дожидаются предварительного решения (поступит в смс за 1-2 дня).
-
Подбирают нужный объект, передают в банк сведения о нем, ожидают одобрения на покупку именно этой недвижимости.
-
Проводят сделку с электронной регистрацией.
Полезная информация по погашению кредита
Погашать кредит можно равными платежами. Чтобы вносить сумму без комиссии, рекомендуется воспользоваться банкоматами, терминалами Россельхозбанка или обратиться в отделение. Также можно сделать перевод между своими счетами (например, с зарплатной карты на кредитный счет) в личном кабинете или через мобильное приложение.
Чтобы выгодно воспользоваться кредитом, рекомендуется погашать его досрочно, внося хотя бы немного большую сумму, чем требуется. Благодаря этому удастся сэкономить на переплате, а также улучшить кредитную историю.
Сельская ипотека от Россельхозбанка предлагает приобрести жилье за пределами города на самых выгодных условиях. Заемщики могут оформить кредит на комфортный срок до 25 лет. Рассчитаться можно и досрочно – комиссия за эту услугу не взимается. Подать первичную заявку на оформление сельской ипотеки в Россельхозбанке можно на нашем портале.
Сельская ипотека — плюсы и минусы
Годовой процент начинается в Россельхозбанке от 2,7%. Если клиент отказывается оформлять личное страхование, то ставка возрастает до 3%.Схема погашения ипотечного кредитования может выбираться непосредственно самим клиентом. Это может быть дифференцированная схема или аннуитетная.Подтвердить свой доход можно по форме Россельхозбанка.Кредит выдается на продолжительный срок (максимальный порог до 25 лет).Московская область и Санкт-Петербургская не участвуют в программе ипотечного кредитования.Если отказаться от страхования жизни заемщика, то процентная ставка увеличивается.Максимальная сумма кредитования различается в разных регионах. Она может быть и 3 и 5 миллионов рублей.
Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.
Закон об ипотеке под 3% уже принят – точнее, принято постановление №696 от 30 мая 2019 года, разработанное Министерством сельского хозяйства по поручению Президента РФ.
Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.
Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.
В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.
Требования к заемщику и недвижимости
Сельская ипотека с 2020 года в Россельхозбанке доступна молодым семьям, в которых каждому из супругов исполнился 21 год, и лицам до 65 лет. Требуется соблюсти следующие условия:
- гражданство Российской Федерации;
- прописка в регионе, где планируется приобрести дом или участок;
- доход получателя кредита в размере, позволяющем вносить платеж в указанные договором даты;
К приобретаемому жилью также предъявляются требования:
- капитальная постройка на фундаменте с крышей, обеспеченная газом или электричеством, водоснабжением;
- площадь жилья на каждого члена семьи по метражу соответствует государственным стандартам;
- жилье не относится к категориям ветхого или аварийного, в нем можно проживать круглогодично.
Документы для оформления сельской ипотеки
В комплект документов, подаваемых банку соискателем льготного кредитного займа помимо заявления (форматы заявлений у банков различны), входят:
-
гражданский паспорт
РФ (2 копии). Оригинал показать в кредитном отделе, копии приложить к заявке. Наличие регистрации в паспорте обязательно (либо документ временной регистрации); -
военный билет
(2 копии). Необходим заявителям-мужчинам возрастом менее 27 лет. Для не отслуживших в армии необходимо приписное удостоверение
***
; - подтверждение семейного положения
(копии). Брачное свидетельство, детские метрики (если имеются дети); -
СНИЛС
(копия). Оригинал пластиковой карты (выдавалась до 2019-го), либо бумажной формы. При потере оригинала карты достаточно ее копии, фото или скана. В отсутствии СНИЛС потребуется ее оформление до обращения в банк (обратиться в ПФР, займет 3 недели).
***
Банки также могут потребовать оригинал и копии второго документа, подтверждающего личность. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов.
Заявление-анкету необходимо заполнять в кредитном отделе банка. Помимо соискателя «сельского» госкредита заявление должны составить его созаемщики (если имеются).
Документы, подтверждающие доход
(помимо заявления-анкеты):
- справка 2-НДФЛ
. Выдается работодателем по запросу работника. Индивидуальному предпринимателю (физлицу) взамен справки о доходах необходимо предоставить банку декларацию 3-НДФЛ. Банку необходима информация о доходах заявителя за прошлые 12 месяцев на дату обращения
***
; -
трудовая книжка
(копия или выписка). Также допускается предоставление справки от работодателя, где отражены сведения о должности заявителя и сроке службы (стаже работы).
Что делать при отказе банка в ипотечном кредите
Причина отказа объясняться кредитной службой банка не будет – такова политика финансовых организаций. У них имеется около 20 параметров оценки состоятельности заемщиков и созаемщиков, определяющих решение по ипотечной заявке. Сама система оценки потенциальных заемщиков составляет банковскую коммерческую тайну и не разглашается.
Отказ всегда оформлен письменно, в нем указывается срок допустимой повторной заявки на кредит (обычно через 1,5-2 месяца). Заметим, чаще всего причиной отказа служит неполный или неверно оформленный пакет документов на кредит. Чтобы максимально снизить вероятность отказа, обратитесь за подготовкой заявки к риэлторам нашей ассоциации.
Важно
: если ипотека прошла одобрение, но вы сменили место работы, либо взяли еще кредит (кредиты) или кредитные карты, то с позиции ипотечного банка ваша платежеспособность ухудшится. И тогда банк откажет в кредите, хотя ранее его одобрил. Отметим, что условие сохранения платежеспособности касается и заемщика, и созаемщиков.
Преимущества сельской ипотеки в Россельхозбанк
| Процентная ставка | от 3% годовых |
| Сумма кредита | до 5 000 000 рублей |
| Срок кредитования | до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% от стоимости жилья |
| Погашение | ежемесячно, дифференцированными или аннуитетными платежами |
Преимущества ипотечного кредитования в РСХБ
Плюсы ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке:
- вам не придется платить комиссию за получение и использование банковских средств;
- клиент самостоятельно выбирает формат погашения задолженности — дифференцированный или аннуитетный;
- для молодых семей и семей с детьми есть специальные программы лояльности, бонусы и скидки;
- РСХБ дает возможность преждевременно закрыть долговые обязательства без переплаты и штрафа;
- вы подтверждаете доход по форме компании, а не собираете десятки справок из разных учреждений;
- специальные условия для покупки через материнский капитал;
- отзывчивый и дружелюбный персонал;
- прозрачные условия и юридически правильные договора;
- возможность пролонгации, изменения условий, реструктуризации долговых обязательств;
- много предложений по тарифным планам ипотечного кредитования, где каждый найдет себе что-то подходящее.
Кредитование под материнский капитал
В линейке ипотечных программ РСХБ есть продукт «Молодая семья и материнский капитал». Он позволяет приобрести уже готовый частный дом, оплатив его полностью или частично за счет средств маткапитала. Объект можно приобрести на первичном или вторичном рынке, но строение должно быть законченным. Исключение – покупка квартиры на этапе строительства. Условия кредитования:
- сумма к выдаче от 100 тыс. до 60 млн рублей;
- срок выплаты займа – до 30 лет;
- первый взнос: при покупке участка земли – от 20%, на приобретение дома с земельным участком – от 25%. Если сумма маткапитала перекрывает 10% от стоимости дома, то ею можно полностью покрыть ПВ по кредиту, не привлекая личные накопления.