Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Владелец авто может купить полис ОСАГО с ограничением и без ограничений. В первом случае нужно указать, кто будет допущен к управлению автомобилем. В полис вписываются данные водительских удостоверений и документов, удостоверяющих личность. Стоимость полиса с ограничением рассчитывается с учётом возраста, стажа и коэффициентов каждого вписанного водителя. Полис ОСАГО без ограничения предполагает, что автомобилем может управлять любой, кому разрешит владелец.
По форме договор страхования может быть в бумажном варианте или электронном виде. Электронный вариант водитель получит в любом случае, и он имеет такую же юридическую силу, как полис ОСАГО на бумажном носителе. Для оформления бумажного документа нужно лично прийти в представительство страховщика с документами.
Что покрывает полис обязательного страхования
Назначение страхования авто по ОСАГО — покрытие ущерба, нанесённого виновным в ДТП водителем другим участникам дорожно-транспортного происшествия. Страховая компания не возмещает убытки, полученные виновником. Если его автомобиль получил повреждения, расходы на ремонт придётся нести самостоятельно.
Возмещение убытков может производиться в денежной или натуральной форме. В первом случае предусмотрена выплата страховой суммы, во втором — страховщик выдаёт направление на ремонт. Страховое возмещение в натуральной форме предполагает, что автомобиль будет отремонтирован на СТО, согласованной водителем и страховщиком, или на одной из партнёрских СТО.
Ограничения по срокам:
- страховая выплата деньгами — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонтные работы на партнёрской СТО — в течение 20 рабочих дней;
- выдача направления на ремонт, если СТО совместно определяется страховщиком и водителем — в течение 30 рабочих дней.
Что делать, если не устраивает размер возмещения?
Скажу пару слов и о том, как действовать для получения страхового возмещения в полном объеме.
Порядок уже не нов, и сперва нужно обратиться к страховщику с заявлением о разногласиях. Если страховщик ваши требования не удовлетворит (что бывает чаще всего), тогда направляйте финансовому уполномоченному обращение с аналогичным требованием. Если и он не может или его решение не устроит, тогда придется судиться со страховщиком, и возможно, еще с виновником ДТП.
Обо всём этом можно подробнее почитать в наших предыдущих статьях про обращение за возмещением по ОСАГО.
Особенности оформления бумажного и электронного полисов
Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.
Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.
Страховая не принимает документы по ОСАГО – что делать?
Нередко страховые хитрят, записывая потерпевших на более позднюю дату и не принимают документы в день обращения. Бороться с такими уловками можно. Но только при наличии доказательств!
Как именно действовать?
Если подаёте пакет бумаг лично – включите видеозапись, фиксируйте свои действия и общение с представителем СК, а также просите выдать вам письменный отказ в приёме документов. Если не выдают – снимайте попытку вручения комплекта бумаг, чтобы иметь доказательства их подачи.
Также можно направить документы почтой или с курьером. Но вначале следует заверить бумаги у нотариуса, оставить себе копии, и только потом отсылать документы страховщику. Отсчёт 20-дневного срока можно вести с даты, когда вам придёт уведомление почты о вручении письма представителям СК. Если, конечно, затем не придёт отказ страховой ввиду недостаточного комплекта документов.
Более подробно о каждом из вариантов вы можете почитать в отдельной статье, где мы описали порядок действий на случай нежелания страховой принимать документы о ДТП.
Какие нужны документы для оформления полиса ОСАГО
Процедура оформления автогражданкиЕсли вы не являетесь владельцем машины и не имеете на руках паспорта собственника авто, то заменить его может доверенность. Для оформления компенсации потребуются следующие документы. Для оформления ОСАГО вам потребуется подготовить определенный пакет документов для себя и вашей машины. В противном случае вам откажут в оформлении полиса. Подробнее о том, какие документы необходимы для оформления электронного полиса ОСАГО и как их предоставить в страховую компанию, вы узнаете далее.
Документы, необходимые для выплат страховок КАСКО
Для каждого страхового случая определенного вида по КАСКО потребуются различную документацию. Например, при ДТП надо представить страховикам такие документы:
- извещение о случившейся аварии;
- копию протокола о совершенном ДТП, постановление об административном нарушении;
- справку о медицинском освидетельствовании.
В случае пожара, возгорания автотранспортного средства:
- справку от ОВД;
- документы, которые подтверждают открытие уголовного дела или отказ от его возбуждения;
- акт о характере повреждений, состоянии автомобиля.
Что делать, если страховики занижают выплаты
Пытаясь сэкономить на компенсационных выплатах по КАСКО, страховщики в своих отчетах часто стараются приуменьшить причиненный автомобилю ущерб. Если клиент не согласен с выводами агентов, он вправе заказать проведение независимой экспертизы.
Обратите внимание! Результаты оценки затем предоставляются страховой компании. Претензии клиента в таких ситуациях обычно принимаются, чтобы избежать расходов на судебные издержки.
| Главное | Причины |
|---|---|
| Судебный иск следует подавать в таких ситуациях | Если страховики не приняли решения о компенсации в течение отведенного законом срока в 20 дней. |
| После направления досудебной претензии компании на ответ дается еще 5 дней. Если и в этом случае не удается договориться, спор решается в судебном порядке. | |
| Страховая компания отказала в выплате или существенно занизила сумму, клиент категорически с этим не согласен. |
Сроки оформления страхового полиса
Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.
Однако есть и некоторые нюансы:
- При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
- Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.
Пакет документации необходимой для обязательного автострахования
При заключении договоров обязательной страховки физическое лицо должно предоставить страховой компании такую актуальную на 2019 год документацию:
- заявление о намерении получить соответствующий полис;
- паспорт автовладельца или другие официальные документы, удостоверяющие его личность;
- выданный соответствующими органами документ, подтверждающий регистрацию транспорта – свидетельство, технический талон или паспорт авто, другая аналогичная документация;
- водительские удостоверения хозяина авто, лиц, допущенных им к вождению транспорта;
- диагностическую карту с информацией о соответствии автомобиля установленным требованиям безопасности, полученную по результатам прохождения техосмотра.
На что стоит обратить внимание
Подготавливая документы, следует учитывать на ряд нюансов. Для вашего удобства рассмотрим их.
На что обратить внимание:
- Перечень документов един для всех страховщиков и не зависит от процедуры оформления, лично или через интернет.
- При покупке подержанного автомобиля следует подготовить договор купли-продажи. Он может быть составлен на обычном листе А4, от руки, за подписью покупателя и продавца.
- Расчет стоимости делается с учетом прописки собственника автомобиля. При ее отсутствии в паспорте будет вынесен отказ в оформление. В качестве альтернативы можно предъявить вид на жительство или другой документ с регистрацией.
- При электронном страховании компания может запросить качественные фотографии паспорта и документа на транспорт.
Для каждого автолюбителя страховая премия рассчитывается персонально. В тарифном руководстве прописаны коэффициенты для каждого условия. Для получения страховой суммы их нужно перемножить.
Коэффициенты, которые перемножаются для получения стоимости:
| Тб | Базовый показатель, зависит от типа автомобиля. Для мотоцикла он меньше, для легкового транспорта больше. |
| Кт | Учитывается прописка владельца автомобиля. Минимальные коэффициенты для тех, кто зарегистрирован в области или небольшом населенном пункте. Максимальные показатели для автолюбителей с городской пропиской. |
| КМБ | Показатель, определяется исходя из наличия или отсутствия страховых случаев. Аварийным водителям потребуется переплатить по договору. Безаварийные участники движения могут заработать скидку до 50%. |
| Квс | Учитывается возраст и стаж управления каждого участника движения. Водители до 21 года со стажем менее 3 лет будут оплачивать ОСАГО по максимальной цене. Минимальный коэффициент утвержден для водителей старше 49 лет, со стажем более 14 лет. |
| Ко | Каждый водитель может купить бланк с условием «к управлению допущены любые водители». В этом случае стоимость договора увеличивается на 1,87. |
| Км | Учитывается количество лошадиных сил. Чем больше мощность, тем выше показатель. Максимальный предел не превышает 150 л.с. |
| Кп | Период действия выбирает клиент. Возможно оформление договора от 3 месяцев до года. За минимальный период берется 50% от общей цены ОСАГО, за 6 месяцев — 70%. |
| Кн | Коэффициент нарушений используется крайне редко, при условии, что клиент продлевает ОСАГО в одной компании. |
При электронном страховании автолюбителю не нужно изучать тарифное руководство и вручную делать расчет. Достаточно выбрать условия через специальный калькулятор и получить предложение в режиме реального времени. Такая возможность представлена на официальном сайте РСА.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Что делать в страховом случае
При наступлении страхового случая, если все документы для ОСАГО в 2020 году были предоставлены и полис оформлен, все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и предоставить их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Обратиться за выплатой можно в свою страховую компанию или в компанию непосредственного виновника происшествия. Расходы сверх лимита, предусмотренного страховкой, также оплачивает страховая компания, но эта сумма впоследствии будет взыскана с виновника ДТП, в соответствии со статьей 965 ГК РФ о Переходе к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.
С 01.01.2018 наряду со старым вариантом бланка с серией ЕЕЕ начали выдавать новые бланки ОСАГО с сериями ККК и МММ. С 01.07.2018 серия ЕЕЕ выведена из оборота, оставлены только ККК и МММ. Новые бланки позволяют страхователям еще на стадии заполнения и оформления увидеть размер страховой премии. Разница между формами существует только на оборотной стороне документа, первый из которых рассчитан на фиксацию данных об одновременном дополнительном страховании автоимущества. Лицевая сторона двух серий идентична друг другу.
Поэтапная инструкция оформления ОСАГО в 2021 году
Для того, чтобы сделать процедуру оформления «автогражданки» корректной и оперативной, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Выбрать страховщика и уточнить у менеджера, какие именно необходимы бумаги.
- Собрать необходимый пакет документов, продлить сроки действия некоторых или заменить их вовсе.
- Прийти в офис компании, написать заявление и отдать пакет бумаг или отправить электронное заявление через интернет с приложенными к нему документами.
- Если все корректно, то страховщик подписывает документ, а владелец автотранспорта получает страховку.
Сотрудники страховой организации могут попытаться продать Вам дополнительные услуги и включить их в договор. Поэтому обязательно проверяйте контракт, который собираетесь подписать. Страхователь ставит подпись на следующих бумагах: заявление на заключение контракта; квитанция об оплате; оригинал полиса страхования и его копия.
На руках у автовладельца должно остаться следующее:
- Оригиналы документов, ведь копии страхователь передаст страховщику.
- Полис ОСАГО, на котором подпись сотрудника организации и Ваша личная подпись, штамп компании и государственный знак.
- Квитанция об оплате госпошлины за полис страхования.
- Бланк извещения о дорожно-транспортных происшествиях в двух экземплярах. Если этих бланков будет недостаточно, то в офисе компании можно попросить еще.
- Список филиалов страховой организации и их адреса.
- Памятка о правах автовладельца, о правилах договора и о том, когда именно страхователь должен вносить ежемесячные выплаты за полис.