Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для врачей в Москве и Московской области». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.
Условия в различных банках
Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.
Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | 14% | от 45 тыс. руб. | 20% | 30 лет |
| ВТБ | 14,95% | от 1,5 млн руб. | 50 лет | |
| Газпромбанк | 19% | 45 млн руб. | 50% | 30 лет |
| Россельхозбанк | 17% | от 100 тыс. руб. | 15-20% | 25 лет |
| Банк Москвы | 14,7% | 20% | 50 лет |
Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице. В 2022 г. информации о льготной ипотеке для медработников нет.
Для того чтобы получить субсидию врачам Москвы и области нужно обратиться в Министерства здравоохранения или социального развития. Там находится жилищная комиссия, которая производит отбор. Порядок выдачи субсидии следующий:
- подготовить необходимый перечень документов;
- представить пакет документов и заявление на рассмотрение комиссии;
- дождаться ответа на заявку. Заявление претендентов на включение в программу рассматриваются каждые три месяца;
- подписать трехстороннее соглашение, обязывающее врача отработать в бюджетной сфере положенный срок;
- получить свидетельство. Как только вынесен положительный вердикт, претенденту присваивают номер и ставят в очередь. Длительность ожидания может составлять несколько месяцев;
- оформить ипотеку. Свидетельство необходимо использовать в течение 3-х месяцев.
При выборе недвижимости необходимо учитывать нормативы, установленные правительством. Субсидирование будет осуществляться только из расчета установленных норм, если площадь квартиры будет больше, разницу оплатит сам медицинский работник.
Установлены следующие критерии по жилой площади:
- 33 кв. м. для одного человека;
- 42 кв. м. положено семье из двух человек;
- если семья насчитывает три и более человека — 18 кв. м. на каждого.
В качестве собственников недвижимости выступают все члены семьи.
Претенденты на государственную помощь должны представить комиссии следующие документы:
- Анкету с фотографией;
- Паспорта всех членов семьи + копии всех страниц;
- Копии свидетельств (заключение брака, развод, рождение детей);
- Справку с места работы, в которой должна быть указана должность и стаж работы;
- Согласие на обработку личных данных;
- Выписку из домовой книги;
- Копии документов об образовании и интернатуре. Если имеется дополнительная профессиональная подготовка, представляются документы и по ней;
- Копию трудовой книжки;
- Автобиографию;
- Характеристику с рабочего места;
- Информацию о публикациях в медицинских изданиях.
Перечень и порядок подачи документов
Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подать документы в Управление кадровой политики Московской области.
Перечень документов следующий:
- автобиография;
- заявление установленного образца о включении кандидата в подпрограмму «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище»;
- согласие на обработку персональной информации;
- диплом о высшем образовании, документы о дополнительном образовании и получении послевузовской подготовки (копия);
- копия документа, который подтверждает получение категории (для кандидатов, которым наличие категории является обязательным условием);
- копия трудовой книжки;
- характеристика с текущего места работы;
- информация о публикациях научного и практического характера в изданиях медицинской направленности, а также иные сведения о личном вложении в развитиеи отдельных направлений в медицине;
- паспорта всех совершеннолетних членов семьи, свидетельства о рождении детей и о заключении/расторжении брака (копии);
- актуальную на дату подачи заявки выписку из финансово-лицевого счета по месту жительства;
- документы о доходах (справка по форме банка или форма НДФЛ-2).
Раньше в одном из крупнейших государственных банков РФ – «Сбербанке» можно было оформить ипотеку для госслужащих, куда входили учителя, ученые и врачи.
На сегодняшний день 2023 г. банк оставил только 2 предложения по ипотеке: военная и ипотека для молодой семьи. Поэтому если медик соответствует критериям, выставленными банком по этой программе, тогда он может подать заявку на получение ипотеки по этому предложению.
Ипотечной программы конкретно для медиков сегодня в России нет. Однако на местном уровне государственные органы могут субсидировать ипотеку из местного бюджета.
Для этого обязательно нужно подать заявку в местную администрацию на улучшение жилищных условий. В случае положительного решения по ней претенденту могут предложить субсидировать ипотеку до 40%, погасить первоначальный платеж или компенсировать заемщику часть средств, потраченных им на оплату задолженности банку.
Кто имеет право на участие в подпрограмме
Социальную ипотеку могут получить учителя, врачи, молодые ученые и уникальные специалисты, а с 2017 года и фельдшеры скорой медицинской помощи.
Расчетная норма общей жилплощади при выборе квартиры должна быть не меньше учетной нормы общей площади жилья. Один человек может получить квартиру площадью 33 кв. метра, семья из двух человек – 42 кв. метра, а семья, состоящая из трех и более человек, получит 18 кв. метров на каждого члена семьи.
Потенциальный участник программы должен иметь российское гражданство, у него и у членов его семьи не должно быть в собственности жилья в Московской области. Также он должен иметь положительную кредитную историю и возможность получения ипотечного кредитования.
Порядок получения субсидии
Процедура покупки жилья по социальной ипотеке несколько отличается в зависимости от специальности. Главное различие заключается в том, через какую организацию оформляются все документы. Идти нужно в профильное министерство. Ими будут являться:
- Министерство образования МО – для учителей;
- Министерство здравоохранения МО – для медицинских работников;
- Министерство инвестиций и инноваций МО – для молодых ученых и уникальных специалистов.
Сам алгоритм действий такой:
- Обращаетесь в профильное министерство с документами и ждете решения.
- Если заявку одобряют, и вы прошли отбор – заключаете трудовой договор сроком на 10 лет.
- Вам выдают свидетельство участника.
- Ищете квартиру, выбираете наиболее подходящий банк, подаете заявку на кредит. В случае одобрения оформляются все документы, и вы становитесь собственником жилья.
Официальными банками-участниками этой программы являются Газпромбанк, Возрождение и АИЖК (Дом.рф). Процентные ставки в них составляют от 5,9% годовых. Также есть ряд застройщиков, предлагающих жилье для участников программы «Социальная ипотека» и имеющих соглашение с правительством Московской области.
Чаще всего участники программы покупают жилье в следующих районах: Одинцово, Мытищи, Балашиха, Красногорск. Объясняется это их востребованностью в строительной сфере и экономическими условиями.
Необходимые документы
Для получения в Сбербанке льготного жилищного кредита, работнику здравоохранения необходимо представить:
- личный паспорт (если привлекается созаемщик, то его также его удостоверение личности);
- СНИЛС;
- копию диплома о медобразовании и трудовой книжки;
- характеристику с осуществления трудовой деятельности;
- свидетельства о браке и о рождении ребенка (при наличии);
- автобиографию;
- документальное подтверждение о прохождении интернатуры и ординатуры;
- документы на жилплощадь;
- выписку из домовой книги;
- копию приказа, по которому заемщик назначен на занимаемую должность;
- копии научных публикаций;
- копии дипломов и сертификатов о дополнительном образовании и/или участии в различных медицинских конкурсах;
- справку о доходах.
Ипотеку можно оформить в любом банке, принимающем государственное свидетельство. Например, по социальной программе работают:
- Сбербанк. Врачам банк предлагает кредит на вторичный рынок недвижимости с процентной ставкой от 9,5%. Аванс должен составлять не менее 10%. Займ выдается на срок до 30 лет. Оформить ипотеку на новостройку можно от 7,5%.
- ВТБ Банк Москвы. Ставка от 9,5%, независимо от вида недвижимости.
- Газпромбанк. Ставка от 9,2%, первоначальный взнос — 10%. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
- Банк Возрождение. Ставка зависит от размера аванса. Если первоначальный взнос составляет 10-20%, ставка — 11,7%. При авансе в 20-80%, ставка составит 9,95%. Деньги можно получить на срок до 30 лет.
- АО «АИЖК». Здесь установлены ставки по ипотеке в размере 8,75% для строящихся квартир и 9,0% для вторичного жилья.
Министерство подписало соглашение о представлении социальной ипотеки и с некоторыми застройщиками.
Ипотека молодым специалистам
Молодыми специалистами являются наёмные работники, устроившиеся на текущее место работы по специальности сразу после окончания обучения в образовательном учреждении. Специалист считается «молодым» в течение 3 лет с момента трудоустройства.
Понятие «молодого специалиста» может быть дополнено нормативными документами конкретного субъекта РФ, отдельной организации или предприятия. Например, ипотека для молодых специалистов РЖД рассчитана на людей не старше 30 лет, обучавшихся на очной форме образовательного учреждения и впервые приступивших к работе по специальности в год выпуска из него.
В отличие от займа для работников РЖД ипотека для молодых учителей может быть оформлена педагогом, начавшим работать в госучреждении на протяжении 1 года с момента окончания обучения.
Государственные учреждения отвечают за распределение средств. Необходимо обратиться в местное самоуправление и выяснить, существует ли такая программа в регионе. Если оно есть, следует написать заявление. Рекомендуется представить документы, подтверждающие необходимость улучшения условий жизни.
Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, представляют:
- Свидетельство о том, что семья находится в листе ожидания.
- Ипотечный договор.
- Трудовую книжку (для подтверждения срока стажа).
- Диплом об образовании (для подтверждения необходимой квалификации).
- Документы по текущему месту жительства (отсутствие таковых).
- Привилегированные сертификаты (если таковые имеются).
Чтобы оформить льготную ипотеку, работники социальной сферы должны заранее подготовить документы в виде:
- Копии диплома о получении образования в университете;
- Заявления поучаствовать в региональной программе и встать в очередь соответствующего реестра;
- Копии документов, которые подтверждают факт прохождения ординатуры с интернатурой;
- Копии удостоверения, подтверждающего квалификационную категорию;
- Подробных характеристик от работодателя;
- Заверенной копии трудовой;
- Анкетного заявления с фото;
- Перечислений о докторских диссертациях и мест практик;
- Копии документов, подтверждающих появление на свет детей и вступление в брак, если имеются;
- Выписки из домовой книги или справки из товарищества собственников жилья.
Налоговый вычет для медработников
При покупке дома или квартиры в ипотеку медработник, как и все граждане РФ, имеет право на два налоговых вычета:
- основной (от стоимости самой недвижимости);
- вычет от суммы ипотечных процентов.
Подробнее остановимся на каждой из этих налоговых льгот. Вот основные моменты, которые необходимо знать об основном налоговом вычете:
- при покупке жилья на первичном рынке право на вычет возникает после подписания застройщиком и собственником акта приема-передачи жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности в Росреестре (согласно выписке из ЕГРН);
- вы получаете вычет и со своих, и с заемных средств;
- максимальная сумма вычета составляет 13% от 2 млн рублей, то есть 260 000 рублей;
- заявление на получение вычета подается в год, следующий за годом наступления права собственности.
Для получения вычета нужно собрать большой пакет документов, в него входят:
- налоговая декларация 3-НДФЛ;
- справка об официальных доходах 2-НДФЛ;
- паспорт;
- заявление на возврат налога (форму заявления можно скачать или получить в налоговой инспекции);
- ДКП (договор купли-продажи) или договор долевого участия (для новостройки);
- выписка из ЕГРН, заверенная нотариусом;
- акт приема-передачи;
- платежные документы или их нотариально заверенные копии;
- нотариально заверенная копия кредитного договора с банком;
- платежные документы, подтверждающие факт выплаты кредита.
Если вы планируете получить вычет за проценты по ипотеке, к вышеуказанному списку добавляется справка о процентах за год. О вычете за проценты нужно знать следующее:
- максимальная сумма вычета за проценты составляет 13% от 3 млн рублей (то есть 390 000 рублей);
- получить вычет за проценты собственник ипотечного жилья может за все годы, включая год наступления права собственности;
- право на вычет за проценты по ипотеке возникает у работающих граждан, которые платят налог 13% от официальной заработной платы. Если гражданин не работал, но имел другие доходы, с которых он перечислял подоходный налог (продажа машины, аренда и т. д.), он также может получить налоговый вычет.
Не нужно одновременно заявлять в налоговую о том, что вы хотите получить оба вычета.
Гораздо правильнее подавать дополнительные документы на вычет по процентам после того, как вы исчерпаете основной вычет.
Процедура оформления для принятия участия в программе поддержки медперсонала в 2020 году
Для получения заветного статуса участника и получения субсидии медработникам на приобретение жилья необходимо собрать пакет документов:
- копию паспорта потенциального кандидата;
- копию свидетельства о регистрации брака, если кандидат состоит в зарегистрированных отношениях;
- свидетельства о рождении детей (если таковые имеются);
- диплом, подтверждающий высшее или среднее профессиональное образование;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем, подтверждающую стаж и место работы;
- справку, подтверждающую, что кандидат стоит в муниципальной очереди на улучшение условий проживания;
- Заявление на включение в федеральную программу поддержки молодых специалистов, проживающих в сельской местности.
Список документов может быть расширен, и зависит он от программы, которую выбирает потенциальный кандидат. Например, в некоторых регионах могут запросить копию трудового договора, подтверждающего бессрочные трудовые отношения с медучреждением, или запросить документы о дополнительном образовании, или о повышении квалификации. Все собранные документы передаются в региональный отдел социального обеспечения, который в течение 30 календарных дней примет решение о включении заявителя медика в выбранную программу или нет.
Результатом первого этапа сбора документов станет включение в программу для получения субсидии, результатом второго этапа будет заключение ипотечного кредита с банком. Для успешного завершения второго этапа необходимо:
- оценить собственные финансовые возможности, так как на погашение кредита необходимо выделять ежемесячно и собственные средства;
- определиться с перечнем новостроек, предлагаемых по программе льготного кредитования;
- определиться с банком партнером, работающим с государственными программами;
- подготовить документы, которые требует предоставить финансовая организация;
- провести оценку приобретаемого жилья;
- оформить договор купли-продажи;
- оформить страхование приобретенного имущества.
Решив воспользоваться бонусами программы, следует проверить, отвечаете ли вы ее условиям. Одним из них является нуждаемость в более комфортном жилье. Этот статус должен подтверждаться официально.
Поэтому сперва нужно встать в местной администрации в очередь нуждающихся в улучшенном жилье. Далее необходимо действовать следующим образом.
- Подать в муниципалитет заявление на предоставление помощи в получении соц. ипотеки. Для этого предоставляются бумаги о личности заявителя, его жилищных условиях, образовании, месте и стаже работы. Получив положительное решение руки, можно идти в банк.
- Предварительно следует узнать обо всех действующих в регионе по программе банках, условиях предоставляемых в них соц. займов. С полученным от администрации сертификатом и указным выше списком бумаг, нужно отправляться в выбранный банк. Написав заявление, следует дождаться положительного ответа. За время ожидания можно подыскать варианты жилья, если они еще не найдены.
- Затем следует непосредственное оформление соц.ипотеки. Помимо подписания самого договора, нужно будет провести оценку выбранного жилья, получить согласие банка на его покупку.
- С поЛученным согласием оформляется сделка купли-продажи. Переход прав по ней следует регистрировать в Росреестре. Ипотека также подлежит регистрации и страхованию.
В чем суть программы соципотеки в МО?
«Социальная ипотека» в МО – это одна из подпрограмм госпрограммы «Жилище». Ее реализация началась в 2021 году. Поучаствовать в ней могут жители Московской области. Выплаты по ней делятся на несколько частей:
- первоначальная сама субсидия – она составляет 50% от стоимости приобретаемого жилья, выделяется единовременно до момента покупки квартиры, эти средства выделяются правительством МО;
- оставшаяся часть стоимости квартиры выплачивается постепенно в счет погашения долга по жилищному займу, она также вносится правительством МО;
- проценты по ипотеке – уплачиваются самим владельцем квартиры.
Порядок получения субсидии
Процедура покупки жилья по социальной ипотеке несколько отличается в зависимости от специальности. Главное различие заключается в том, через какую организацию оформляются все документы. Идти нужно в профильное министерство. Ими будут являться:
- Министерство образования МО – для учителей;
- Министерство здравоохранения МО – для медицинских работников;
- Министерство инвестиций и инноваций МО – для молодых ученых и уникальных специалистов.
Сам алгоритм действий такой:
- Обращаетесь в профильное министерство с документами и ждете решения.
- Если заявку одобряют, и вы прошли отбор – заключаете трудовой договор сроком на 10 лет.
- Вам выдают свидетельство участника.
- Ищете квартиру, выбираете наиболее подходящий банк, подаете заявку на кредит. В случае одобрения оформляются все документы, и вы становитесь собственником жилья.
Официальными банками-участниками этой программы являются Газпромбанк, Возрождение и АИЖК (Дом.рф). Процентные ставки в них составляют от 5,9% годовых. Также есть ряд застройщиков, предлагающих жилье для участников программы «Социальная ипотека» и имеющих соглашение с правительством Московской области.
Чаще всего участники программы покупают жилье в следующих районах: Одинцово, Мытищи, Балашиха, Красногорск. Объясняется это их востребованностью в строительной сфере и экономическими условиями.
Процесс оформления субсидии
Чтобы стать участником социального ипотечного кредитования кандидату необходимо подать заявку, предоставить подтверждающий пакет документов и пройти конкурсный отбор. Победителям отбора выдается на руки свидетельство, с которым они могут обращаться в банки – партнеры программы и заключать кредитные договоры.
Никаких очередей или предварительных записей в этом проекте нет.
Специалисты, соответствующие требованиям отбора, обращаются непосредственно в свое профильное Министерство МО. Кандидат может обратиться в любой момент, после того, как наступили обстоятельства, необходимые для участия в конкурсе (есть нужный стаж, квалификация и т. д.).
Периодически Министерства публикуют объявления о проведении очередных отборов. В них участвуют как те кандидаты, заявки которых находятся в Министерствах, но не рассмотрены на дату объявления отбора, а также те, что обратились до окончательной даты сбора заявок, указанной в объявлении.
Заявка и документы, поданные кандидатом, профильное Министерство изучает на соответствие условиям программы и в течение 5-ти рабочих дней направляет в Министерство строительного комплекса МО.
МСК МО согласует с финансовой организацией – партнером возможность выдачи кредита данному кандидату, запрашивает из госреестра информацию о том, числится ли за кандидатом или за членами его семьи недвижимость, после чего полученные документы передает назад, в профильное Министерство, для участия соискателя в конкурсном отборе.
С кандидатами, победившими в конкурсе, заключается Соглашение об участии в программе. Соглашение четырехсторонне и подписывается оно победителем отбора, его работодателем, главой профильного Министерства и уполномоченным лицом Министерства строительного комплекса МО.
В течение месяца после подписания Соглашения Министерство строительного комплекса МО выдает участнику свидетельство о праве на получение жилищной субсидии.
В свидетельстве указывается:
- размер жилищной субсидии;
- перечень членов семьи участника;
- данные кредитного договора и суммы перечислений.
Свидетельство действует в течение 3 месяцев с момента выдачи. По истечении этого срока соискатель, который не реализовал право на социальную ипотеку, может снова подать заявку и принять участие в новом конкурсном отборе на общих основаниях.
Размер субсидии зависит от средней стоимости квадратного метра жилья в том городе, в котором работает соискатель, а также от состава его семьи.
На соискателя без семьи полагается 33 кв. м. При средней стоимости 1 кв.м. жилья в Подмосковье — 75 тыс. руб., расчетная стоимость приобретаемого жилого помещения составит 2,475 млн руб. Размер субсидии – 50%!от расчетной стоимости – 1,237 млн руб.
На семью из двух человек положено 42 кв. м. Плюс по 18 кв. м. на каждого следующего члена семьи. Соответственно, на семью с двумя детьми (4 человека), положена субсидия (42+18+18) х 75 000/2 = 2,925 млн руб.
Получив на руки свидетельство на жилищную субсидию, участник программы должен в течение 3 месяцев:
- найти жилое помещение (готовое или строящееся);
- заключить с банком-партнером договор на получение кредита под программу социального ипотечного кредитования;
- заключить договор купли-продажи жилья готовой квартиры либо же договор долевого участия на строящееся жилье;
- зарегистрировать на себя право собственности на жилое помещение в федеральной службе гос. регистрации, кадастра и картографии по Московской области.
Деньги продавцу жилья в полном объеме перечисляет банк, с которым участник заключил кредитный договор. После этого участник становится полноправным владельцем квартиры и обязан выполнять условия кредитного договора, с тем учетом, что часть долга (50%!от стоимости приобретенного жилья) погашается государством.