Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как совместить материнский капитал и военную ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Семьи военнослужащих могут приобрести квартиру за счет государственных средств, выделенных участникам ипотечной накопительной системы. Деньги зачисляются на специальный именной счет. Их можно использовать для улучшения жилищных условий. В связи с необходимостью сознательного использования возникает вопрос: можно ли совместно использовать материнский капитал и военную ипотеку?
Можно ли использовать их вместе?
Первоначально Федеральный закон от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ прямо не разрешал использование семейного свидетельства при оформлении военной ипотеки. Однако на практике такое применение имело место. В 2017 году возможность такого взаимодействия была установлена путем внесения изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 года № 627.
Затем в Постановлении Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 (о порядке предоставления ипотечных кредитов участникам НИС) стала четко указываться возможность их совместного использования.
Когда одновременное использование выгодно?
Не всегда выгодно использовать материнский капитал вместе с военной ипотекой. Например, если квартира стоит недорого, нет смысла использовать деньги из справки – всю сумму покроет сберегательный счет.
Размер сбережений в системе ипотечных сбережений зависит от количества лет военной службы. Например, если человек стал участником в 2005 году, к концу 2021 года на его счету накопится 3330321 рубль. Эти деньги можно использовать для выплаты ипотеки. Те, кто присоединился к программе позже, могут получить меньше. На счету накапливаются деньги, кроме того, человек получает доход от вложения средств.
Использование справки о рождении ребенка при наличии военной ипотеки имеет смысл, если:
- Срочно нужно убрать с квартиры обременения (например, семья решила купить большую недвижимость для проживания);
- Приобретаемая недвижимость имеет высокую стоимость (от 3 млн злотых и выше – окончательная сумма определяется в случаях, рассматриваемых отдельно);
- Предоставленная банком сумма недостаточна и авансовый платеж должен быть увеличен;
- Военный планирует в ближайшее время закончить работу и не хочет расплачиваться за остаток долга за счет собственных средств.
Перечень необходимых документов
Чтобы воспользоваться преимуществами материнского капитала, соберите все документы и отправить его в пенсионный фонд. Их список, независимо от метода погашения ипотеки, включает в себя:
- Запрос на расходы средств;
- документы идентичности;
- Свидетельство о браке с супругом (в конце концов, квартира первоначально вписана на его собственность);
- Свидетельство семьи;
- Обязательство войти в все члены семьи на количество владельцев в течение 6 месяцев со дня удаления грузов имущества;
- Кредитное соглашение с банком (обязательное присутствие целевого назначения мер);
- Документы, связанные с приобретенным или уже приобретенным недвижимостью.
Возможность совмещения маткапитала с военной ипотекой
В случае появления в семье офицера Вооруженных Сил РФ второго ребенка, перед супругами встает проблема, можно ли использовать материнский капитал в военной ипотеке. До прошлого года однозначно ответить на данный вопрос было сложно. Далеко не все банки были готовы соединять эти две такие разные социальные программы без прямого указания в законе.
Подавляющее большинство кадровых военнослужащих является семейными людьми. Практически все из них имеют ребенка, а треть – двух. Поэтому государство устранило пробел в нормативных актах по использованию вместе проектов «Материнский капитал» и «Военная ипотека». В мае 2017 года Правительство РФ дало положительные разъяснения по данному вопросу. Это, безусловно, является хорошей новостью для семей служащих в Вооруженных Силах, где родился второй ребенок.
На сегодняшний день нет препятствий использовать материнский капитал и военную ипотеку совместно. Но пока предложить подобные программы готовы далеко не все банки. Несомненно, перечень их со временем постепенно будет расширяться.
Преимущества и недостатки совместного применения
Офицерам предоставляется неплохая возможность приобрести жилье на средства со своего индивидуального счета. Если семья военного воспитывает двух или больше малышей, то полученный сертификат позволяет уменьшить ипотечный долг или же вовсе снять бремя его оплаты.
Уменьшение финансовых обязательств – наибольший плюс, однако есть и иные преимущества совместного применения средств, к которым относятся:
- контроль госорганов за целевым использованием денег – перед одобрением ипотеки и перечислением средств, банковская организация обязательно проверяется на предмет мошенничества;
- разделение жилья на нескольких владельцев – военная ипотека подразумевает единоличное владение жилищем супруга-военного, маткапитал же обязывает супругов, выделить доли в жилище всем членам семейства;
В то же время объединение двух госпрограмм имеет несколько недостатков:
- оформление права на получение господдержки в разных органах – решением вопросов по военной ипотеке занимается Росвоенипотека. Выделение средств по семейному сертификату относится к компетенции ПФР;
- подготовка большего количества документов – каждое ведомство, ПФР, Росвоенипотека, а также банк, требуют предоставить отдельный пакет документации, сбор которой осложняется долгой подготовкой бумаг;
- размер субсидии ограничен – максимальная сумма, предоставляемая офицеру для приобретения жилплощади, составляет около 3 млн рублей. Однако стоит учесть, что сумма, одобренная банком, может быть ниже максимальной;
- жилая недвижимость, приобретенная подобным способом должна находиться в России;
- возможная задержка перечисления средств.
Взаимосвязь военной ипотеки и семейного капитала
С 2012 года женщина, получившая сертификат на денежную сумму после рождения второго ребенка вправе использовать его для погашения ипотечного кредита, в том числе взятого и по военной ипотеке
То есть семья военнослужащего получает возможность досрочно рассчитаться со своими долгами, что особенно важно, если офицер уходит со службы раньше, чем сможет расплатиться с банком
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом выгодно еще и потому, что взносы на лицевом счете военнослужащего все равно будут скапливаться, и есть возможность повторно взять ипотечный кредит.
Спорным остается вопрос о том, могут ли быть объединены ипотека и материнский капитал для первоначального взноса. Такой вопрос вызывает интерес, поскольку досрочное погашение военной ипотеки снимает обременения с жилплощади. Что, в свою очередь, открывает возможность для продажи недвижимости и дальнейшего использования военной ипотеки второй раз.
Целесообразность одновременного использования средств, предоставляемых и военным ведомством, и Пенсионным фондом очевидна. Положительный момент такого объединения заключается в том, что, погасив за счет суммы материнского капитала кредитные обязательства, семья военнослужащего имеет возможность приобрести еще одно жилое помещение, используя ту субсидию, которая ежемесячно перечисляется на счет военнослужащего, но не была потрачена на погашение целевого займа. Если офицер (мичман или прапорщик) не собирается приобретать вторую квартиру в рамках программы накопительного ипотечного кредитования, то после достижения им двадцати лет выслуги (в календарном исчислении) военнослужащий вправе получить всю накопившуюся сумму.
Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу совместного использования военной ипотеки и средств материнского капитала, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.
Перечень необходимых документов
Чтобы воспользоваться преимуществами материнского капитала, соберите все документы и отправить его в пенсионный фонд. Их список, независимо от метода погашения ипотеки, включает в себя:
- Запрос на расходы средств;
- документы идентичности;
- Свидетельство о браке с супругом (в конце концов, квартира первоначально вписана на его собственность);
- Свидетельство семьи;
- Обязательство войти в все члены семьи на количество владельцев в течение 6 месяцев со дня удаления грузов имущества;
- Кредитное соглашение с банком (обязательное присутствие целевого назначения мер);
- Документы, связанные с приобретенным или уже приобретенным недвижимостью.
Преимущества одновременного использования
По поводу преимуществ использования сразу двоих направлений, вопрос спорный. И далее объясним почему. При ссуде такого плана заемщик не платит по кредиту, а погашает обязательства Росвоенипотека. Исключение – если ежегодный размер таких платежей превышает 240 тысяч, то тогда, конечно, сам заемщик должен компенсировать остальную часть. Такой вариант редкость. Граждане укладываются в лимит. Но если при расчете графика платежей и ежемесячной суммы оплаты получается, что за год необходимо заплатить намного больше, чем 240 тыс., то тогда вопрос использования материнского капитала необходимо рассмотреть.
Также целесообразно использовать вместе деньги тогда, когда хочется купить недвижимость больше, дороже. Это касается людей в крупных мегаполисах. Стоимость жилья в крупных городах огромна. Чтобы хватило денег НИС необходимо купить маленькую квартиру в не очень престижном районе. Если использовать государственный сертификат Пенсионного фонда, то можно купить лучшую квартиру.
Нужно всегда сопоставлять необходимость одновременного использования. Лучше может не трогать средства ПФ, а оставить их для ребенка. Но каждая семья принимает свое решение использовать погашение военной ипотеки материнским капиталом или нет.
Рассмотрим и досрочное увольнение со службы. Если уже есть вероятность увольнения, то лучше воспользоваться ресурсами материнского капитала.
Для тех, кто не знает: при увольнении со службы, обязательства перед банком должен покрыть в полном объеме заемщик. Дотации отменяются. Существует риск того, что человек должен будет вернуть ведомству и затраченные на него ресурсы, но на практике таких случаев нет. Ограничиваются все только самостоятельным закрытием ипотеки.
Жилищное обеспечение военнослужащих
Материальная поддержка служащих осуществляется государством в разных направлениях. Наиболее актуальным для населения был и остается квартирный вопрос. Для обеспечения военных жильем существует специальная накопительно-ипотечная система — НИС. В народе ее называют просто — военная ипотека или военка.
Важно! Участники НИС могут получить собственную жилплощадь двумя путями. Первый вариант — создать именной накопительный фонд. Второй — оформить ипотечное кредитование.
Если получатель решил постепенно наращивать ресурсы для покупки квартиры, то на его имя открывается персональный счет. Ежегодно власти определяют объем выплаты. Указанные суммы подлежат регулярной индексации. Для дополнительной защиты от инфляции деньги передают в доверительное управление. Это позволяет позже получить прибыль в виде процентов за пользование средствами.
Российское государство разработало специальные программы поддержки для отдельных категорий граждан. Например, для военнослужащих, исходя из № 117-ФЗ от 20.08.2004 действует накопительно-ипотечная система (НИС).
Посредством данной системы военные и их семьи могут приобрести жилую недвижимость, использовав средства государства. Средства накапливаются на именном счете военнослужащего и являются целевыми.
Это важно знать: Сколько ждать субсидию на жилье военнослужащим
То есть потратить их можно только на покупку жилища.
Кроме того, в России действует программа по поддержке семей, на воспитании которых находятся двое и более детей. Она действует в соответствии с ФЗ № 256 от 29.12.2006. Субсидию, полученную по сертификату, также можно тратить на улучшение или покупку жилья.
Ранее ФЗ № 117 объединение военной ипотеки с материнским капиталом не предусматривал. Но в связи с отсутствием прямого запрета на подобные действия, на практике совмещение средств все же происходило.
В соответствии с законодательством, действующим в текущем году, военнослужащий может оформить военную ипотеку в размере не более 2400000 рублей.
В то время, когда будет оформляться договор о предоставлении кредитных средств, будущий заемщик должен последовательно выполнить следующий перечень действий:
- подтверждение статуса военнослужащего, например, посредством действующего контракта с МО РФ;
- внесение первоначального взноса, используя собственные средства;
- оформление правоустанавливающих документов на приобретенную жилую площадь и одновременная регистрация залога, выгодоприобретателем которого выступает кредитное учреждение.
Особенности применения
Семье офицера, принявшей решение об объединении данных госпрограмм, нужно учесть следующее:
- При покупке жилища посредством военной ипотеки, владельцем приобретенной недвижимости становится исключительно военнослужащий. В случае расторжения брака, второй супруг не может получить часть в жилье. Если же в погашении участвует маткапитал, жилище должно стать собственностью супруги офицера и его детей. В течение полугода после снятия с квартиры или дома обременения, военнослужащий обязуется оформить на недвижимость долевую собственность. Об этом он заранее дает обязательство в ПФР.
- В случае с военным жилищным кредитованием, приобретенная жилплощадь становится залогом сразу у двух организаций – банка и Росвоенипотеки.
- Обе госпрограммы рассчитаны на целевое использование субсидированных средств. Для получения денег, каждая из них выдвигает ряд существенных условий, которые следует учесть еще во время подбора жилья.
Различается и порядок внесения платежей. Если средства маткапитала перечисляются один раз в нужной сумме, то деньги со счета НИС могут поступать каждый месяц в нужном размере.
По действующему законодательству, любая семья при рождении второго ребенка получает возможность получить материнский капитал. При этом такое денежное «вознаграждение» получают все без исключения семьи, в том числе и военные. При этом капитал может быть выписан как на имя отца, так и матери. И нет принципиальной разницы, является ли человек военнослужащим или нет.
Размер материнского капитала на данный момент составляет около 450 тыс. рублей. Достаточно хорошая сумма, но ее нельзя использовать по любому назначению. Есть исключительный перечень тех целей, на которые семья может их потратить.
Для получения материнского капитала семья должна обращаться в Пенсионный фонд, который и выдает сертификат государственного образца. И в случае использования средств маткапитала, именно Пенсионный фонд перечисляет средства.
В соответствии с законодательством, действующим в текущем году, военнослужащий может оформить военную ипотеку в размере не более 2400000 рублей.
В то время, когда будет оформляться договор о предоставлении кредитных средств, будущий заемщик должен последовательно выполнить следующий перечень действий:
- подтверждение статуса военнослужащего, например, посредством действующего контракта с МО РФ;
- внесение первоначального взноса, используя собственные средства;
- оформление правоустанавливающих документов на приобретенную жилую площадь и одновременная регистрация залога, выгодоприобретателем которого выступает кредитное учреждение.
Особенности одновременного использования маткапитала и военной ипотеки
Самым главным отличием в одновременном использовании сразу двух ипотечных субсидий от государства является вид права собственности.
Так обычная военная ипотека приобретается в собственность только военнослужащего, военная ипотека с использованием материнского капитала оформляется в долевую собственность. Доли делятся между двумя супругами и их детьми.
Коль деньги даёт государство, причем сразу и военнослужащему и матери — то есть ряд тонкостей…
Необходимо такое деление, чтобы защитить права супруги военного, маткапитал должен использоваться на улучшение жилищных условий матери и детей, поэтому направить его на погашение ипотеки, если квартира оформлена полностью в собственность супруга, невозможно. Необходимость переоформления Свидетельства на право собственности нужно учитывать при расчете времени, затраченного на сделку.
Нельзя частично погасить ипотеку материнским капиталом, если не оформлен официальный брак. Это дополнительная мера направлена на снижение вероятности мошеннических действий. Но с учетом распределения долей при одновременном использовании двух субсидий, мошеннические действия становятся практически невозможными, так как не выгодны ни одной из сторон.
Жилье по ипотеке, сочетающей использование маткапитала и льгот для военнослужащих, можно приобрести на территории России. Это отдельно отмечается законодательно, приобретение в ипотеку заграничного жилья и без льгот не практикуется.
Для использования маткапитала в погашение военной ипотеки сначала оформляется сама военная ипотека, а затем заявление на частично досрочное погашение.
Возможна ситуация когда материнского капитала будет достаточно для полного погашения военной ипотеки, в этом случае рекомендуется при расчете погашения делать запас минимум в 3 платежа (остаток для полного погашения = маткапитал + 3 платежа по ипотеке), чтобы не было превышения, так как оно трактуется как нецелевое использование средств.
И банк, и Пенсионный фонд это контролируют, но знать об это тонкости нужно. Связан минимальный трехмесячный запас времени с возможностью проволочек при оформлении документов, которых в два раза больше, чем при использовании одной льготы от государства.
Стоит помнить о бюрократических проволочках, в частности при получении маткапитала
Распространенным ошибочным мнением является то, что при использовании маткапитала для увеличения первоначального взноса по военной ипотеке, можно увеличить сумму кредита на эту сумму, по аналогии с увеличением собственных средств в сделке при обычной ипотеке.
Кредитные учреждения не идут на это в связи с тем, что поступления маткапитала можно ждать довольно длительный срок – до трех месяцев. Стоит отметить, что в теории такое использование маткапитала все же возможно, так как не запрещено законодательством, но на практике дело обстоит иначе.