Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Комиссия не пройдёт. Как перевести деньги и не отдать банку ни копейки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые банки предлагают переводы на карты других банков в пределах определённых лимитов. Например, владельцы карт Тинькофф банка могут бесплатно переводить до 20 000 ₽ в месяц на карты других банков через приложение. При превышении этой суммы применяется стандартная комиссия 1,5%, но не меньше 30 ₽. Рокетбанк позволяет бесплатно переводить до 100 000 ₽ на карты других банков каждый месяц при подключении более дорогого тарифа «Всё включено».
Как избежать комиссии за перевод
Если переводить деньги не внутри одного банка, а между разными, то берется комиссия в размере 1,5–2%, но не менее определенной суммы — 30–50 рублей. Однако комиссию можно обойти.
Перевод по полным реквизитам
Во многих банках можно перевести деньги по полным реквизитам без комиссии. Эта функция называется межбанковский перевод, или сокращенно межбанк. Для перевода вам потребуется всего три параметра – БИК принимающего банка, номер счёта получателя и его полное ФИО.
Можно ли отправлять деньги с карты на карту другого банка без комиссии?
Сегодня существуют несколько банковских карт, которые позволяют переводить денежные средства без оплаты комиссии. Существует несколько вариантов, таких как:
- Тинькофф Банк позволяет переводить без комиссии до 20000 рублей каждый месяц на карту любого банка;
- Некоторые банки предлагают перевести средства на расчетный счет, не взимая за это комиссию. Мы рекомендуем предварительно позвонить в различные банки, чтобы узнать о такой возможности;
- Социальная сеть Вконтакте предлагает пользователям совершать денежные переводы без комиссий ежемесячно. Сумма не должна превышать 75000 рублей в месяц, иначе придется платить дополнительную комиссию в размере 0,6% + 20 рублей за каждый последующий перевод сверх лимита.
Пользуясь такими способами, можно ежемесячно переводить до 200 тысяч рублей, без каких-либо проблем. Поэтому, если вы до сих пор не знаете какой процент берет банк за перевод денег в другой банк, то рекомендуем использовать данные рекомендации.
Комиссии за осуществление карточного перевода в банках России: еще 5 примеров
Держателям дебетового пластика за совершение перевода на карту стороннего банка придется заплатить в среднем 1,5 – 2 процента комиссии. Помимо этого, всеми финансовыми учреждениями устанавливается минимальная плата за услугу. Ее размер обычно начинается с 30 рублей.
Дешевле всего осуществить отправку средств на электронном ресурсе Московского Кредитного Банка – здесь дополнительная плата составит 1% от суммы, минимально 50 рублей. Воспользовавшись интернет-банком УБРиР, отправитель заплатит 1%, но минимум 100 рублей. Самые высокие тарифы на транзакцию установлены Московским индустриальным банком и Альфа-Банком. В первом отправитель заплатит дополнительно 2% от суммы, во втором – 1,95%.
Исключение составляет Тинькофф Банк. Перевод средств на сторонние дебетовые карты через его электронный ресурс при отправке суммы до 20 тысяч рублей – бесплатный. Отправляя сумму, превышающую эту величину, держатель заплатит комиссию в 1,5% от суммы, но не меньше 30 рублей.
Внутрибанковские переводы, то есть перечисления средств с пластика на пластик одного эмитента, являются для клиентов большинства финансовых учреждений бесплатной услугой. Исключение в России составляет лишь Сбербанк, выдвигающий определенные условия.
При отправке денег с кредитки следует быть готовым к большим расходам. Большинство банков, в стремлении снизить отток кредитных средств с пластика, устанавливают высокие комиссионные сборы. Размер их может достигать 4% и более.
Комиссия за перевод по номеру карты через Сбербанк Онлайн клиенту другого банка
В данном случае клиенту Сбера потребуется то же, что и в предыдущем примере: доступ в личный кабинет, однако, вместо номера телефона необходимо ввести номер платежного инструмента. В остальном алгоритм тот же, причем по желанию клиента операцию можно совершить через банкомат или отделение финансовой организации.
Из существенных особенностей перечисления можно отметить следующие:
- клиент может перевести средства по номеру со своей дебетовой карты на карту клиента стороннего учреждения c платежной системой Visa или Mastercard;
- размер сбора финансовой организации — 1,5 %, но не менее 30 рублей;
- за операцию через отделение кредитной организации, комиссионный сбор не взыскивается;
- максимальный суточный лимит ограничен 150000 рублями, а месячный — 1,5 миллионами рублей;
время доставки денежных средств зависит от банка получателя и может варьироваться в пределах от 5-10 минут до 5 дней.
Важно! Если операция совершена через интернет-банкинг, отменить ее невозможно.
Платные переводы по номеру телефона в Сбербанк НЕ через СБП.
Некоторые банки (например, «Тинькофф», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Хоум Кредит») умеют переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка.
Важно: такие переводы платные, причем дорогие. Так что использовать их не стоит. Данный сервис рассчитан на невнимательных клиентов.
Если клиент Сбербанка, которому адресован перевод по номеру телефона, не подключен к Системе быстрых платежей, то указанные выше банки по доброте душевной как раз предложат этот дорогой способ переводов.
Чтобы не платить драконовскую комиссию, нужно искать раздел переводов именно через СБП (там должно быть либо название «Система быстрых платежей», либо их логотип).
Комиссия за перевод денег у Сбербанка варьируется в зависимости от того, какой именно метод транзакции был выбран.
- В рамках одного региона наиболее выгодным вариантом будет перевод с карты на карту или со счёта на счёт Сбербанка, потому что комиссия за него не взимается в принципе.
- При необходимости перевода крупных сумм стоит воспользоваться переводом со счёта на счёт – комиссия в зависимости от метода и условий перевода может варьироваться от 1 до 2%.
- Перевод через интернет-банк или банкомат всегда будет выгоднее перевода через кассу.
- Перевод при наличии в банке счёта всегда будет выгоднее перевода при отсутствии счёта.
Не забывайте уточнять актуальный процент перед осуществлением перевода и проверять, взимается ли комиссия в Сбербанке за данный вид транзакции. Все указанные цифры актуальны на момент написания материала, но могут измениться в будущем.
Что следует знать про перевод вкладов из банка в банк клиенту
Необходимо понимать, что далеко не каждая финансовая организация в соответствии с внутренним регламентом, согласующимся с действующим законодательством нашей страны, может позволить владельцу депозита осуществить перевод денег просто через Интернет.
Широкие возможности онлайн-банкинга доступны только у крупных российских банков. Для проведения перевода вклада необходимо списать средства с депозитного счета, закрыв тем самым вклад. После этого узнать, как открыть вклад в другом банке, и перечислить туда деньги с вашего депозита.
Важно! Обязательно знакомьтесь с депозитным договором заранее. У каждого банка действуют свои условия досрочного снятия вклада. Это значит, что съем средств будет сопровождаться списанием определенной суммы или неначислением процентов за какой-то период времени.
Необходимо также помнить, что в отдельных банках существуют лимиты на проведение операций. Соответственно, перечислить деньги «в один прием» не получится. Нужно будет переводить их постепенно, консолидировать на счете в другой организации и только потом направлять на счет вклада.
Что случилось с переводами из-за санкций
Из-за всех последствий спецоперации и санкций SWIFT-переводы стало делать сложнее и дороже. Так, до истории с отменой комиссии за переводы Тинькофф Банк сначала и вовсе остановил переводы по системе SWIFT в евро. Потом все же передумал и заявил, что планирует повысить комиссии по SWIFT-переводам. Комиссия банка должна была составить 1 % от суммы SWIFT-перевода (минимум — 30 долларов или 30 фунтов стерлингов, максимум — 200 долларов или 200 фунтов).
Откуда такие цены? Как объясняют в банке, переводы по SWIFT становятся сложнее и требуют от банка множества новых процедур. А еще в марте — апреле количество переводов выросло, и это «приводит к дополнительным нагрузкам» на банкиров и клерков.
Связано это, естественно, с санкциями и новым особенным статусом России на мировой арене. Иностранные контрагенты многих банков стали внимательнее относиться к переводам из России через SWIFT. Поэтому и сроки проведения операций увеличились: вместо одного-двух дней деньги теперь идут 5–10. А также выросло число отказов из-за усиления контроля в отношении российских пользователей.
Хороший совет. Банки рекомендуют своим клиентам разбивать крупные переводы на несколько частей. В этом случае больше шансов, что хотя бы часть денег придет оперативно и не задержится из-за проверки.
Переводы с карты на карту
Переводы между собственными счетами клиента бесплатны, сумма и валюта значения не имеют. Банк возьмет процент в том случае, если деньги отправляются в другой регион или стороннюю финансовую организацию.
Стоимость перевода на карту в регион, отличающийся от региона-отправителя:
- В личном кабинете, Сбербанк Онлайн и банкоматах: 1%, не более 1000 руб.
- В отделениях: 1,5%, не более 1000 руб.
В другие банки:
- Через Сбербанк Онлайн: 1,5%, минимум 30 рублей.
- Через Сбербанк Онлайн в Тинькофф банк: 1%, без минимальной комиссии.
Срочный перевод «Колибри»
Срок исполнения перевода — 10 минут. Бесплатное SMS информирование о статусе перевода.
| Валюта | Рубли РФ |
| Срок исполнения перевода | до 10 минут |
| Максимальная сумма | 500 тыс. руб. |
| Возможность отмены перевода | Предусмотрена до востребования перевода получателем. Комиссия за отмену перевода — 150 руб. |
| Дополнительные возможности | Бесплатное SMS-информирование о статусе перевода. |
Перевод с карты на карту Сбербанка
Перевод с карты на карту Сбербанка также пользуется огромной популярностью. Почти у каждого есть карта Сбербанка и очень удобно переводить деньги близким и друзьям со своей карты — достаточно указать номер телефона, к которой привязана карта получателя или указать номер карты напрямую. Перевод денег происходит моментально, о чем свидетельствует SMS-уведомление от банка с датой отправки средств и суммой перевода.
Важно запомнить, что комиссия за переводы с карты на карту Сбербанка не взимается, если карта отправителя и получателя получены в одном регионе. Дело в том, что все отделения Сбербанка разделены на регионы и независимы друг от друга, несмотря на то, что это все один и тот же банк, поэтому бесплатность переводов между клиентами финансовой организации обеспечена только в пределах региона или области, где была получена карта.
При совершении перевода с карты на карту Сбербанка, которая получена в другом регионе взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода (сумма комиссии при крупных переводах не может превышать 1 000 рублей). Данная комиссия актуальна при совершении перевода через личный кабинет или мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также если перевод произведен через банкомат.
Если вы планируете произвести ту же операцию в отделении банка через кассира-операциониста, то с вас будет взята комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 рублей и не более 1 000 рублей.