Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в банке открытие в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
Отзывы тех, кто уже рефинансировал ипотеку в «Открытии»
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
Требования к заемщику
Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:
- Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
- Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
- Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
- Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
- В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
- Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.
Банк не одобряет кредиты на жильё:
- Барменам и официантам;
- Телохранителям и риэлторам;
- Персоналу казино и прочих игорных заведений;
- ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
- Членам экипажей международных морских судов;
- Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.
Возможные дополнительные затраты
К основной ставке по займу, которая в банке “Открытие” в 2020 году составляет минимум 9,6%, могут прибавиться дополнительные затраты. Они суммируются и формируют итоговый годовой процент. Возможны следующие надбавки:
- 0,5% – когда заёмщик не в состоянии сразу внести первые 20% долга;
- 1% – для клиентов, на которых оформлено индивидуальное предпринимательство или собственный бизнес;
- 2% – в том случае, когда ипотека зарегистрирована на финансовую компанию;
- 2% – если заёмщик отказывается оформлять страховку жизни и трудоспособности;
- 2% – при отказе застраховать покупаемую недвижимость на случай утери или ограничения прав собственности на неё.
Условия рефинансирования ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие»
Рефинансирование ипотеки ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает тем заемщикам, у которых уже есть ипотека на новое или вторичное жилье, оформленная в одном из финансовых учреждений. Клиента могут не устраивать условия действующего кредита: срок погашения, размер процентной ставки, величина ежемесячного платежа. Проводя перекредитование ипотеки, ПАО Банк «ФК Открытие» позволяет сделать условия договора более комфортными и значительно уменьшить сумму переплаты. В 2024 году ПАО Банк «ФК Открытие» предлагает клиентам в Москве рефинансировать ипотечный кредит на выгодных условиях.
Имеет смысл оформлять рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в 2024 году, если условия значительно отличаются — процентная ставка снижается более чем на 1%. При этом до окончания выплат должен остаться, как минимум, один год. Максимальную выгоду заемщик может получить, если договор ипотеки был оформлен недавно, и выплачивать ипотечный кредит предстоит в течение длительного времени.
Перед тем, как подавать документы на рефинансирование ипотеки в ПАО Банк «ФК Открытие» в филиалы банка в Москве, условия нового кредитора необходимо тщательно изучить. Следует учитывать не только выгоду от изменения процентной ставки, но и неизбежные затраты на переоформление договора:
- оценка недвижимости;
- страхование жизни клиента и объекта ипотеки;
- регистрация права собственности на жилье.
Залоговая недвижимость: требования банка
Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:
- физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
- объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
- удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
- удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
- отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.
Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.
Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву. Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро. Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».
Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно. Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %. Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».
Какие еще кредиты можно рефинансировать?
Помимо ипотечного, в банке «Открытие» можно рефинансировать потребительские кредиты, кредит на покупку автомобиля, кредиты на оплату товаров и услуг и даже кредитные карты.
Максимальный срок, на который рефинансируется потребительский кредит, составляет 5 лет, сумма — от 50 000 до 5 млн рублей.
Такой кредит может получить гражданин России, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка. Возраст заемщика — от 21 года до 68 лет (включительно), пенсионеры — до 75 лет (включительно).
Обеспечение для таких кредитов не требуется. А вот наличие постоянного места работы в регионе присутствия банка и общего стажа не менее 1 года обязательно. Минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы должен составлять не менее 15 000 рублей. Ставка рефинансирования будет варьироваться от 7,9% до 26%. Каков в итоге будет процент по рефинансированию зависит от трех составляющих:
- риск-профиля заемщика;
- срока кредита;
- суммы кредита.
Важные моменты, которые стоит учесть перед рефинансированием ипотеки в 2024 году
Перед тем, как приступить к рефинансированию ипотеки, следует учесть следующие важные моменты:
- Процентные ставки. Важно провести анализ текущих процентных ставок и сравнить их с предложениями банка на рынке. Если вам удастся получить более низкую процентную ставку при рефинансировании, это значительно сократит ваши ежемесячные платежи и общую сумму выплат по кредиту.
- Дополнительные расходы. Перед рефинансированием необходимо учесть все дополнительные расходы, связанные с этой операцией. Это могут быть комиссии банка, стоимость оценки недвижимости и другие сборы. Тщательно изучите эти расходы и сравните их с потенциальными выгодами от снижения процентной ставки.
- Срок рефинансирования. При рефинансировании ипотеки вы можете изменить срок кредита. Есть возможность сократить его и выплатить ипотечный кредит быстрее или, наоборот, увеличить срок, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей. Важно обдумать эти варианты и выбрать оптимальный срок рефинансирования.
Итак, перед рефинансированием ипотеки в 2024 году необходимо сравнить предлагаемые процентные ставки, учесть дополнительные расходы и выбрать оптимальный срок кредита. Обратитесь в Банк Открытие или другие банки, чтобы получить подробную информацию о их условиях рефинансирования и выбрать наиболее выгодное предложение.
Преимущества открытия банка для рефинансирования ипотеки
1. Улучшение условий ипотечного кредитования:
Открытие банка для рефинансирования ипотеки позволяет предложить новые и улучшенные условия для заемщиков. Благодаря конкуренции между банками, процентные ставки и сроки кредитования могут стать более выгодными для клиентов. Это может привлечь новых заемщиков и обеспечить лучшие условия для текущих ипотечных кредитов.
2. Снижение платежей по ипотеке:
Банк для рефинансирования ипотеки может предложить более низкие процентные ставки, что позволит заемщикам снизить ежемесячные платежи по ипотеке. Это может иметь положительный эффект на финансовое положение клиентов и улучшить их возможности для других финансовых целей.
3. Дополнительные финансовые возможности:
Открытие банка для рефинансирования ипотеки может предоставить заемщикам дополнительные финансовые возможности. Возможность заменить ипотечный кредит более выгодным может позволить заемщикам осуществить другие финансовые цели, такие как покупка автомобиля, образование детей или ремонт дома.
4. Упрощенная процедура рефинансирования:
Банк для рефинансирования ипотеки может предложить упрощенную процедуру рефинансирования, что значительно упростит жизнь заемщикам. Банк может иметь доступ к информации о текущем ипотечном кредите и обеспечить более быстрое и удобное рефинансирование. Это поможет сэкономить время и усилия клиентам.
5. Повышение уровня конкуренции:
Открытие банка для рефинансирования ипотеки привнесет больше конкуренции на рынок ипотечного кредитования. Это может стимулировать другие банки и финансовые учреждения улучшить свои условия и предложения для клиентов. Конкуренция может привести к разнообразию продуктов и услуг, что позволит клиентам выбрать наиболее подходящий вариант.
Открытие банка для рефинансирования ипотеки будет полезным для заемщиков, предоставляя им больше возможностей и лучшие условия. Это может помочь снизить платежи по ипотеке, осуществить дополнительные финансовые цели и упростить процедуру рефинансирования. Конкуренция между банками также способствует улучшению условий и предложений для клиентов. Открытие банка для рефинансирования ипотеки может принести пользу не только заемщикам, но и всему рынку ипотечного кредитования.
Требования к рефинансированному кредиту
Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:
- Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
- Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
- При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
- Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.
Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.
Возможные дополнительные затраты
Как упоминалось ранее, банком «Открытие» предусмотрена специальная система надбавок. Годовая процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не выполнит все условия для рефинансирования. Для каждого из пунктов добавляется своя надбавка. Список возможных вариантов:
- Не выполнено ни одно из следующих условий: заявление на рефинансирование подано не через сайт и не через компанию-партнера, при этом заемщик не является клиентом банка «Открытие» со своим расчетным счетом — добавляется 0,4%;
- Первоначальный платеж менее 20% от всей суммы — добавляется 0,5%;
- Индивидуальные предприниматели и юридические лица в любом случае получают дополнительный 1% для ставки;
- В лице заемщика выступает другая финансовая компания — 2%;
- Не оформлен или расторгнут договор обязательного страхования — 2%.
Если возникает слишком много надбавок, то сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.
Рефинансирование действующего ипотечного кредита в банке Открытие обеспечивается залогом имущественных прав и прав требования.
Финансовое учреждение предъявляет к объекту обеспечения следующие требования:
- залоговой недвижимостью может быть частный дом, квартира (долевое участие не рассматривается);
- жилой объект должен быть обустроен всеми необходимыми коммуникационными системами для нормального проживания (электричество, газ, водоснабжение, канализация, отопление);
- жилая недвижимость должна находиться в пределах расположения подразделения кредитной организации — не далее 100 км;
- многоэтажный дом, в котором находится ипотечная квартира, или частный дом не должны быть в аварийном состоянии и требовать выполнения капитального ремонта;
- на залоговое имущество не должны иметь права третьи физические лица (дети несовершеннолетнего возраста, недееспособные граждане, лица, отбывающие срок в тюрьме, мужчины, временно выписанные с жилой площади из-за прохождения срочной службы в РА).