Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Газпромбанк» — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:
- выгодная процентная ставка;
- надежность банка;
- льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
- возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
- большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
- возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
- длительный срок возврата – 3,5-30 лет.
При этом имеются существенные минусы:
- рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
- необходимость сбора полного пакета документов;
- обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?
Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.
В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.
Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.
Ставка по рефинансированию ипотеки
Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.
Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.
Он может получить:
- +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
- +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
- +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.
Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.
К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.
По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.
Дополнительно в «Газпромбанке» действуют и некоторые акции.
Это:
- «Акция 9,2%».
Здесь заемщик:
- получает ставку в 9,2% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
- получает остаток задолженности до 80% от общей стоимости жилья;
- может пользоваться кредитом 30 лет;
- может получить ответ на свою заявку через 1 день;
- обязательно должен пройти процедуру личного страхования заемщика.
- «Акция 8,8%».
Здесь клиент:
- получает 8,8% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
- может получать остаток от задолженности в 80% от общей стоимости приобретенной недвижимости;
- может пользоваться кредитом 30 лет;
- получает ответ на свою заявку через 1 день.
Дополнительно здесь клиент получает:
- +0,5%. Но действует такая ставка для тех клиентов, кто не получает зарплату на карту «Газпромбанка».
Погасить ипотечный договор, оформленный в «Газпромбанке» клиент может любым удобным для него способом.
Причем сделать это можно не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными, т.е. теми, которые уменьшаются к окончанию срока действия кредитного договора.
Поэтому то, как погашать кредитный договор, может решить сам клиент. Он может каждый месяц отдавать в финансовое учреждение небольшую сумму денег, но тогда придется в конце срока займа столкнуться с очень большой переплатой.
А если клиенту доходы позволяют платить больше, то он сразу может отдавать банку большую сумму денежных средств, тогда и сумма переплат будет небольшой.
Важно: заемщик может и закрыть кредитный договор досрочно. Причем минимальная сумма частичного платежа может быть неограниченной.
Каковы основные требования к заемщику
В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.
- На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
- При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
- Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
- Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
- В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
- В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.
В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Для оформления перекредитования потребуется предоставить банку документы. Они подаются как в оригиналах, так и копиях (без нотариального удостоверения). Некоторые бумаги, например, доверенность на представление интересов заемщика или согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку, должны быть заверены у нотариуса.
От заемщика потребуется:
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ либо выписка по зарппатному счету, справка по форме банка;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- справка от банка (первичного кредитора) об остатке общей суммы задолженности по кредитному договору (срок действия справки, подлежащей принятию в Банке, не должен превышать 30 дней от даты выдачи);
- копия кредитного договора;
- копия трудовой книжки либо трудового договора (контракта, соглашения).
По объекту недвижимости предоставляется:
- правоустанавливающий документ на недвижимость;
- расширенная выписка ЕГРН;
- отчет оценщика;
- документ, подтверждающий оплату объекта недвижимости, приобретенного в предшествующие 3 года (акт, расписка, платежный документ и др.);
- экспликация и поэтажный план помещения/технический паспорт/иные технические документы;
- выписка из домовой книги о прописанных лицах.
Для работников силовых структур, адвокатов и нотариус список документов может быть расширен. Например, нотариусам потребуется копия Приказа Минюстиции о назначении нотариусом и выписка из реестра нотариусов. Для пенсионеров потребуется копия пенсионного удостоверения, справка о назначении пенсии либо уведомление о назначении и выплате негосударственной пенсии по договору негосударственного пенсионного обеспечения.
Требования к объекту недвижимости
У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:
- только квартира в многоэтажном доме;
- собственный вход, санузел, кухня;
- в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
- если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
- отсутствуют неузаконенные перепланировки;
- отсутствуют обременения;
- среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
- фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
- материал перекрытий бетон, железобетон;
- дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
- в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).
Вне зависимости от вида кредита: потребительского или ипотечного, есть ряд преимуществ и недостатков во время сотрудничества с Газпромбанком:
По акции можно получить сниженную процентную ставку.Рефинансированный кредит можно закрыть долг досрочно, без штрафных санкций.Можно оформить сумму, выше основного долга, чтобы оставить денежных средств на личные нужды.Рефинансирование в Газпромбанке позволяет уменьшить общую переплату и скорректировать график.Длительное оформление по ипотеке. Рефинансирование автокредита в большинстве случаев не актуально. Пенсионерам часто отказывают из-за возраста или небольшого дохода. Страховка — обязательная услуга почти во всех случаях.
Самые выгодные предложения от Газпромбанка – по акциям и госпрограммам, которые можно отслеживать на официальном сайте компании.
Требования к заемщику
Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц предполагает ряд требований, без соблюдения которых сотрудники банка откажутся переоформить займ. Общие требования по всем программам таковы:
- Гражданство РФ с временной или постоянной пропиской в регионе присутствия банка;
- Возраст не меньше 20-ти лет и не больше 70-ти лет;
- За год на последнем рабочем месте должен быть отработан стаж в размере не меньше 4-х месяцев;
- Общий трудовой стаж за последние пять лет должен быть не меньше года;
- У заемщика должна быть хорошая кредитная история и достаточный для погашения задолженности доход.
Плюсы и минусы рефинансирования в Газпромбанке
Рефинансировать ипотеку в Газпромбанке в 2018 году выгодно, так как организацией предлагаются низкие процентные ставки, если сравнивать с некоторыми крупными кредиторами. Основное преимущество – ставка, которая составляет от 9,5%.
Банк является известным и надежным, он разрабатывает различные акции для заемщиков, предлагает привилегированные условия перекредитования для зарплатных клиентов. Оформить ипотечный кредит можно на сумму до 45 000 тысяч рублей, срок возврата довольно большой и составляет максимально 30 лет.
Есть и некоторые минусы работы с Газпромбанком:
- Перекредитовать можно только ипотеку на покупку квартиры;
- Требуется собрать большой пакет документов;
- При приобретении «вторички» клиенту нужно страховать титул.
В целом, банк имеет много плюсов. Рефинансировать в нем можно не только ипотеку, но и потребительские займы по ставке от 11,4%. Заявка рассматривается достаточно быстро, если клиент подходит под параметры банка, подтверждает доход, не имеет просрочек, вероятно, он сможет сотрудничать с организацией на выгодных условиях.
Рефинансирование ипотеки от «Газпрома» отзывы клиентов получает в основном положительные, оно и понятно – низкие проценты, особенно для зарплатных клиентов банка привлекают множество клиентов. Среди плюсов многие отмечают и возможность самостоятельно выбирать вид платежей для будущего займа. Таким образом, клиент сам может снять с себя часть материального бремени, выбрав для погашения систему дифференцированных платежей, что можно сделать не в каждой кредитной организации. Также среди неотъемлемых положительных особенностей банка выделяют и полное отсутствие ограничений по досрочным выплатам, а также широкий диапазон суммы кредитования.
Среди минусов организации клиенты отмечают узкую клиентоориентированность и некомпетентность сотрудников. Так, некоторые жалуются на то, что работники банка намеренно сообщали клиентам недостоверную информацию или умалчивали о необходимости заменить документы, чтобы потом нажиться на просрочках клиентов, возникших не по вине заемщиков. Также иногда свидетельствуют о том, что организация не идет навстречу клиентам, когда у них возникают временные трудности.
Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Газпромбанка
Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.
В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга.
Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца.
Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.
Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Газпромбанке
- лояльный годовой процент;
- минимум формальностей;
- возможность вывести объект залога из-под обременения;
- бесплатные консультации специалистов;
- перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
- законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
- этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита
Что вам нужно знать
- Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
- Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
- Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
- В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
- Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования.
Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита.
Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.
Требования для рефинансирования ипотеки
Часто могут возникнуть какие-либо непредвиденные жизненные ситуации, и у человека не будет денежных средств на погашение ежемесячного ипотечного взноса. В таких случаях кредит лучше рефинансировать, для того, чтобы не образовались долги и штрафы.
Для рефинансирования объекту займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Ипотека, взятая на квартиру (не частный дом или подселение);
- Если клиент погасил не больше 85% от стоимости залога;
- Если сумма не превышает 85% от стоимости залогового имущества;
- Если до окончания срока ипотечных выплат осталось 36 месяцев и больше;
- Если по ипотеке нет просрочек выплат и штрафных начислений.
Недвижимое имущество при нахождении в залоге подлежит обязательному страхованию. Если в ипотеку приобретается объект первичного рынка, полис оформляется после регистрации права собственности.
Риски утраты жизни и трудоспособности заемщика, а также права собственности или его ограничение можно застраховать в добровольном порядке. При отказе от данного действия процент по кредиту будет выше. Принимается такое решение заемщиком самостоятельно на основании прогнозирования вероятности наступления того или иного события, а также материальной выгоды. В некоторых случаях страховки будут стоить дороже, чем переплата в связи с увеличенным процентом.
Обращаться для оформления полиса можно к тем страховщикам, которые аккредитованы банком. Их перечень можно найти на его официальном сайте. Примерами таких компаний являются СОГАЗ, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие.