Цены на услуги по банкротству физических лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цены на услуги по банкротству физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если коротко, то нет, сэкономить не удастся, но можно наделать ошибок, что приведет к дополнительным разборкам. Иногда люди отказываются от юридической помощи, чтобы сократить расходы. В итоге экономия оказывается не экономной, и через 2-3 месяца после запуска процедуры или отказа в Арбитражном суде человек приходит к юристам и просит обанкротить его, потому что не справляется с ситуацией.

Стоимость услуг арбитражного управляющего при банкротстве

Участие финуправляющего в деле о банкротстве физлица является обязательным. Этот специалист назначается судом из числа арбитражных управляющих. Стоимость его услуг является фиксированной и составляет 25 000 рублей за одну процедуру (а их возможно и две). Кроме того, финансовый управляющий вправе рассчитывать на дополнительное вознаграждение.

Процентная часть вознаграждения (7%) выплачивается финуправляющему из поступивших в ходе реализации имущества средств.

Еще одна статья расходов: банкрот должен возместить все издержки финансового управляющего, связанные с выполнением возложенных на него обязанностей в рамках дела о банкротстве.

Например, за привлечение третьих лиц, вроде независимых экспертов при проведении оценки имущества. Законодательно не установлено ограничений на сумму возмещения расходов — она часто зависит от конкретных обстоятельств.

Реальная цена банкротства

Объем реальных затрат на банкротство зависит от двух ключевых факторов:

1. Процедур и их количества. При успешной реструктуризации возможный минимум затрат – 45-50 тысяч рублей + 7% от погашенной суммы долга. Если сразу же после подачи заявления должник признается банкротом с началом реализации имущества минимальные затраты ограничатся 45-50 тысячами рублей. Если требуется несколько процедур, затраты увеличиваются кратно, то есть неудачная реструктуризация и последующая реализация имущества обойдутся в 80-100 тысяч рублей + проценты в пользу управляющего.
2. Реальные затраты на вознаграждение финансовому управляющему. Здесь нужно ориентироваться на его запросы и возможность получить хороший процент от реализации активов должников при готовности работать за минимальное вознаграждение в 25 тысяч рублей.

Как проходит судебном банкротство

Обратиться с заявлением о банкротстве вправе граждане, соответствующие требованиям:

• сумма долга от 500 тысяч рублей;
• срок просрочки от 3 месяцев.

Инициировать судебное банкротство вправе как сам должник, соответствующий указанным требованиям, так и его кредиторы. Кредитор заинтересован в этом в случае длительного неисполнения обязательства и отсутствия иного способа получить с гражданина средства.

Перед началом процедуры банкротства необходимо внимательно оценить ситуацию. Следует учесть стоимость, последствия, возможности разрешения ситуации иным способом. Банкротство рекомендуется расценивать как последний способ разрешения ситуации. И особое внимание нужно уделить перспективе процедуры.

Суд не признает несостоятельность при отсутствии на то причин. Если гражданин добровольно уволился с работы, до этого переоформил все свое имущество на третьих лиц — ситуация покажется подозрительной. Будут исследованы все обстоятельства, влияющие на платежеспособность заявителя. Наиболее вероятный исход — отказ в удовлетворении требования.

Процедура банкротства проходит в несколько этапов:

1. Сбор документации.

2. Составление заявления о банкротстве.

3. Подача заявления в арбитражный суд.

4. Признания судом факта банкротства.

5. Формирование реестре кредиторов.

6. Проверка финансового положения заявителя, розыск его имущества.

7. Реализация имущества должника.

8. Списание долгов.

Как разворачиваются события?

Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.

Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.

Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.

Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.

После судебного решения есть три варианта развития событий:

1. Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
2. Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
3. Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.

Достаточно часто юристы получают вопрос от потенциальных банкротов (которых в 2019 году насчитывается около 600 000) «сколько стоит банкротство физического лица в 2022-2023 годах под ключ». Ответить на него можно только приблизительно – обязательные расходы составят примерно 40 000 – 45 000 рублей при применении в процессе только одной процедуры.

Многое зависит от числа процедур, назначенных судом и участия в деле представителя, профессионального юриста, расходы на которого составят дополнительно сумму примерно 20 000 – 50 000 рублей. Так как термин «под ключ» подразумевает оформление дела юристом с минимальным участием самого потенциального банкрота, в этом случае сумма увеличится до 40 000 – 80 000 рублей. Однако участие юриста или адвоката вовсе не является в процессе обязательным, гражданин может представлять свои интересы самостоятельно, если обладает достаточным уровнем знаний и подготовки.

Проверку финансового состояния осуществляет управляющий, он же занимается ведением дела и реализацией имущества, однако он работает в интересах кредиторов, а не должника (так, финуправляющий может оспорить сделки, если найдет основания признать их недействительными и совершенными в целях сокрытия доходов). Поэтому необходимо ли участие в деле юриста от должника, каждый заинтересованный гражданин решает самостоятельно исходя из конкретных обстоятельств.

Расходы на представителя

Стоимость работы юриста при банкротстве физических лиц в 2022-2023 годах зависит от региона и объема работ (можно заказать отдельно сбор документов и подготовку заявления, сопровождение и представительство в суде в целях возбуждения дела, дальнейшее представительство в деле, взаимодействие с финуправляющим и кредиторами).

Стоимость услуг по некоторым регионам для наглядности.

Субъект РФ	Средняя цена в рублях
в Москве	20 000 – 80 000
в Санкт-Петербурге	20 000 – 80 000
в Вологде	10 000 – 30 000
в Свердловской области	10 000 – 40 000
в Краснодарском крае	12 000 – 40 000

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Особенности банкротства для физического лица

В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.

Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.

Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.

В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.

Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.

Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.

Стандартное банкротство

При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.

В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.

Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

• Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
• Сбор документов
• Грамотное оформление заявления
• Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
• Подача документов в суд
• Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

От чего зависит стоимость процедуры

Во сколько обойдется банкротство физического лица, в первую очередь можно судить по количеству кредиторов. Чем их больше, тем выше будут сопутствующие расходы. Имеет значение, кто именно инициировал процедуру и обратился в суд. Если заявление подано другими лицами, как минимум, нет необходимости тратиться на его составление. Имеет значение наличие у должника имущества. Нечего взыскивать – нет расходов на реализацию, оценку и сохранность. Стоимость процедуры банкротства напрямую зависит от количества этапов. Так, реструктуризация долга вводится по усмотрению суда и желанию кредиторов и возможностью должника. Если эта стадия имеет место, значит, за ее проведение финансовый управляющий должен получить вознаграждение, помимо обязательной суммы, которая первоначально обязательно вносится на депозит. Имеют значение характер обязательств и наличие совместной собственности супругов. В ряде случаев требуется раздел имущества при банкротстве, что предполагает судебные издержки. Нельзя не учитывать стоимость услуг юристов. Квалификация и профессионализм не могут предлагаться бесплатно. Однако качество услуг Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» полностью оправдывает стоимость.

Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Но существуют обязательства, которые списать невозможно.

В п. 5 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие долги, которые нельзя списать:

• требования кредиторов по текущим платежам (это регулярные платежи, которые должник должен оплачивать, например коммунальные платежи);
• требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• требования кредиторов о возмещении морального вреда;
• требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия(имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя);
• требования кредиторов о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. (например, гражданин был привлечен к уголовной ответственности за преступление в виде штрафа. Такие обязательства тесно связаны с личностью и не списываются).

От чего зависит стоимость банкротства физического лица

Перед обращением в арбитраж с целью присвоения статуса банкрота гражданину важно предварительно составить смету предстоящих расходов и платежей, сопоставить стоимость процедуры банкротства с размером задолженности, чем определить целесообразность процесса. Физическое лицо может, как получить экономическую выгоду по окончании разбирательства, так и произвести расходы, не оправдывающие полученный результат. Стоимость банкротства складывается из предварительной оценки следующих факторов:

1. Размер задолженности. Полумиллионная отметка долгов превращает право на добровольное банкротство в обязательство для должника. Самостоятельная подача заявления имеет преимущества и недостатки перед проявленной инициативой кредиторов или уполномоченных органов вследствие:
   
   • организации расходов за счёт заинтересованных лиц;
   • скрупулёзной оценки имущества со стороны избранного кредиторами арбитражного управляющего;
   • беспроблемного списания обязательств с минимальными финансовыми вложениями при отсутствии источника дохода и имущества;
   • возможности сохранения долгов при непредставлении требуемых сведений в срок;
   • тщательной проверки совершённых сделок за предшествующий трёхлетний период с целью признания недействительности.

1. Количество возможных мероприятий. Каждая отдельно взятая процедура требует вознаграждения финансовому управляющему в размере 25-ти тысяч рублей. По итогам разбирательства арбитражный суд может назначить:
   
   • процедуру реструктуризации – при признании частичной несостоятельности с возможным погашением задолженности по утверждённому графику в трёхлетний период;
   • мировое соглашение – при пересмотре сторонами условий погашения долгов и достижения договорённости с кредиторами на любой стадии судебного процесса;
   • процедуру реализации имущества – при отсутствии регулярных финансовых поступлений и признания графика реструктуризации неприемлемым, а при наличии ходатайства применить без проведения прочих мероприятий.

1. Юридическое сопровождение. Услуги не относятся к обязательным расходам, однако правовая помощь сможет сократить сроки и избежать дополнительных затрат, поскольку:
   
   • юридическая консультация позволит оценить шансы получения статуса банкрота со списанием долговых обязательств;
   • составление заявления и подготовка документов профессионалами сведёт к нулю отказ в возбуждении процедуры банкротства физического лица;
   • представление интересов должника специализированной компанией поможет в выборе арбитражного управляющего и минимизирует риски неблагоприятного исхода.

Особенности упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

• в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
• должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
• к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
• МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
• со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
• если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
• после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
• через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

• единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника.

  Правда, в апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес определение, в котором разрешил судам изымать и продавать единственное жилье. Сделать это можно, если жилье относится к категории роскошного. А банкрот купил его в период, когда уже имел долги, по которым было открыто исполнительное производство;

• профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование. А стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей;
• деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
• предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
• земельный участок, если на нем расположен дом должника;
• сельскохозяйственные постройки, семена;
• домашний скот.

Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Похожие записи:

• Срок исковой давности по налогу на имущество для физических лиц
• Формирование и расчет будущей пенсии по старости в 2023 – 2024 году
• Статья 423. Возмездный и безвозмездный договоры