Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как отменить перевод с карты на карту по ошибке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Предъявите копию чека о переводе. В нем должно быть указано время и дата отправки денег. В суде скажите, что деньги предназначались другому человеку, а получатель незаконно присвоил их себе. Ответчик обязан будет отчитаться, за что он получил от вас перевод на такую сумму. Если у него не будет никаких веских аргументов и доказательств, деньги заставят вернуть вам по решению суда.
Как быть, если перевели деньги не на тот счет в Сбербанке
Чтобы вернуть деньги, ошибочно перечисленные с помощью Сбербанка, надо позвонить на горячую линию или прийти в любое отделение банка. При этом предоставить квитанцию об оплате. В некоторых случаях, например, доказанный факт мошенничества, можно аннулировать операцию в течение суток. Вернуть средства можно несколькими способами:
- Возврат денег на счет. Быстрее всего получится вернуть средства с помощью «горячей линии». Оператору необходимо сообщить об ошибке, назвать дату и время совершения платежа, реквизиты получателя, и попросить аннулировать операцию. После этого требуется написать заявление на имя руководства банка и отнести в любой филиал. Желательно к нему приложить квитанцию об оплате.
- Через платеж, совершенный через Сбербанк-онлайн. В приложении разработана специальная программа для отмены ошибочного платежа. Перевод производится не моментально, поэтому у отправителя есть время его вернуть. Узнать, что платеж не дошел до адресата, можно по его статусу «Исполняется банком». При нажатии на операцию, откроется документ, в котором будет кнопка «Отменить». После этого деньги вернутся на счет отправителя. Также о том, что средства были возвращены, говорят статусы «Прервано», «Отклонено банком» или «Заявка была отменена».
- Вернуть платеж, перечисленный клиенту другого банка. Сбербанк пойдет навстречу клиенту даже в этом случае. Операторы найдут неправильный платеж, определят место нахождения денег на счету получателя и вернут их своему клиенту.
Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя
Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.
При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.
В тексте заявления нужно указать:
- реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
- требование возвратить денежные средства;
- обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
- данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.
Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.
Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.
Шаг 3. Следить за прогрессом
Если у Вас есть UETR или номер платежа, то периодически можно посматривать тут нет ли обновлений. Если поменяется дата последнего обновления то Ваш платёж перешёл куда-то дальше. Как я уже писал, далеко не все платежи там видны, особенно с расширенной информацией по пройденной цепочки банков. Просьба отнестись с пониманием и избегать лишней паники в стиле «Может быть просто Тинькофф украл мои деньги?».
Успех в борьбе за платёж зависит от Вашей настойчивости и удачи. Если Вы вызовете жалость/симпатию или какие-то другие чувства у отзывчивого сотрудника банка, то шансы на успех сильно повышаются.
Можно ли просто подождать? В принципе, да, но есть одна проблема — если пока Вы ждали банк-отправитель или получатель попали под санкции, то Вы автоматом попадаете в категорию «платёж заблокирован» и борьба станет сложнее и трудозатратнее.
Время зачисления денег на карту Сбербанка
Прежде чем рассмотреть причины возможных проблем с зачислением денежных средств на карту Сбербанка, необходимо рассмотреть другой важный вопрос. Он заключается в выяснении того, через сколько приходят деньги обычно.
При этом необходимо понимать, что любые финансовые вопросы регламентируются на законодательном уровне, в данном случае – Гражданским кодексом РФ. В ст. 849 части 2 этого документа определены два главных правила денежных операций, обязательных для выполнения всеми участниками банковского рынка.
Первое из них устанавливает максимальный срок зачисления средств на счет клиента при пополнении счета или внесении наличных – не позднее следующего дня после того, как был сформирован документ о платеже. Второе ключевое правило касается денежных переводов. При их совершении деньги должен быть зачислены в течение 3 дней, начиная с даты списания средств со счета плательщика.
Важным дополнением выступает требование, которое адресуется операторам электронных денежных систем. Они должны зачислять средства незамедлительно после получения их в свое распоряжение. Все указанные сроки касаются только рабочих дней, что необходимо учитывать при определении реального времени поступления денежных средств.
Исходя из требований нормативной базы, Сбербанк разработал правила, в соответствии с которыми максимальные сроки выполнения различных финансовых операций выглядят следующим образом:
Исходя из названых сроков, необходимо делать выводы о том, когда именно должны прийти деньги. В подавляющем большинстве случаев они приходят раньше. Если максимальный срок превышен, а деньги не зачислены, необходимо как можно быстрее выяснить и устранить причину проблемы.
На карту пришли 5000 ₽ от неизвестного. Как вернуть деньги отправителю?
Месяц назад мне на карту поступили 5000 Р от неизвестного лица. Потом начались звонки и переписка с просьбой вернуть деньги, которые якобы были отправлены на строительство какой-то мечети. Я попросила звонивших обратиться в банк. Потом сама позвонила в банк, но там отказываются возвращать деньги отправителю и говорят, что сделать это могу только я.
Этот человек не успокаивался. Он говорил мне, что у него много детей, их нечем кормить, просил вернуть деньги. Звонил с нескольких номеров. Вроде бы он написал заявление о возврате, но я ему не верю. Хочу, чтобы деньги вернул банк, а я могу подтвердить, что они мне не предназначались.
Пока я ничего не потеряла, кроме нервов. Но что делать дальше? Может ли банк списать с моей карты деньги по заявлению другой стороны? Есть ли у банка какой-то срок, когда он уже не сможет списать с моей карты деньги самостоятельно?
Елена, хорошо, что вы сразу обратились в свой банк и сообщили о ситуации. Но эту проблему действительно должен решать отправитель перевода, а не вы. Как ему действовать дальше, зависит от того, как он перевел деньги.
В некоторых случаях отправитель может вернуть ошибочный перевод, обратившись в свой банк. В некоторых — нет, и тогда отправителю придется возвращать деньги через суд. Это зависит от способа, которым он перевел деньги, и лояльности банка.
Почему банк при поступлении средств на карту не указывает отправителя?
Неоднократно сталкивался с такой ситуацией, когда на карту приходят неизвестные зачисления, при этом через приложение онлайн невозможно определить реквизиты отправителя. Почему так?
В связи с этим непонятно кто и за что отправил деньги, сиди и гадай? Как должен реагировать получатель, когда на карту приходят деньги неожиданно? Не думая, бежать и пропивать их? Или теперь создать резевер и хранить их до момента востребования N количество лет?
Ситуации следующие.
Писал на возврат НДФЛ из бюджета. после подачи заявления до реального момента получения денег проходит месяца 3-4. соответственно в голове не держишь ни сумму возврата, ни дату. В итоге в один прекрасный летний день падает на карту 6 с копейками тысяч рублей. От кого? За что? начинаешь в голове перебирать ситуации но ни одна не подходит. При чем сумма не логичная, ладно бы там ровно десять. может кто из родственников или друзей долг вернул. А понять никак. Приложение крупнейшего банка в стране не позволяет. Потратив кучу времени и сопоставив кучу вариантов, сделал вывод что это все таки возврат НДФЛа, причем частичный (правда это не точно, ведь банк не уведомляет кто тебе перевел деньги).
С перечислением от приставов по исполнительному производству где я взыскатель такая же ситуация. Пришли деньги. Радуйся.
Так не пойдет. Думаю всё-таки получатель должен понимать от кого и за что он получил деньги. И приложение это обязано информировать.
Понимаю, упало бы миллионов так 100 на карту, другое дело, я бы и не спрашивал.
Обращался к специалисту в обращениях в приложении. Поступил ответ: «Дык зайдите в историю, там информация указана» Действительно.
В данный момент ИСТОРИЯ сообщает:
Операция: Прочие поступления
Статус: Исполнен
Счет зачисления: Visa Classic Бесконтактная •••• ТУТ ПОСЛЕДНИЕ 4 Цифры карты моей
Сумма зачисления: тут сумма руб.
Дата и время совершения операции:
29.12.2020 00:00:00
А от кого и за что неясно.
Сбербанк считает излишним уведомлять получателя от кого и за что он получил средства. Не его мол дело.
Прошу дать комментарии представителей Сбербанка по данной ситуации.
Спасибо.
Как изменить суточный лимит в Сбербанк Онлайн
- «Отправлен» — документ отправлен в банк, но пока не принят им;
- «Доставлен» — это промежуточный статус, свидетельствующий о том, что поручение доставлено. Банк может как принять его, так и отклонить;
- «Принят» — когда документ прошел проверку и готов к исполнению;
- «Выгружен»- документ поступил в систему банка;
- «Отказан АБС» — по итогу автоматической проверки в обработке отказано. Чтобы узнать, в чем проблема, нужно дважды щелкнуть мышью по строке с платежным поручением, а в открывшемся окне пройти во вкладку «Информация из банка»;
- «Исполнен» — статус, означающий, что поручение обработано банком.
Если лицо систематически проводит перечисления немалых величин, и общепринятые условия ему не выгодны, можно убрать или увеличить суточный лимит в Сбербанк Онлайн.
Откуда налоговики узнают о поступлениях денежных средств на счета физических лиц?
Информацию о полученных доходах налоговики получают от банков по инициативе банка, либо при проведении собственных мероприятий налогового контроля в рамках камеральных и выездных проверок физических лиц. Как известно, в случае получения информации о поступающих доходах налоговые органы вправе проводить налоговые проверки в отношении физических лиц (ст. 89 НК РФ). Кроме того, в рамках проверок юридических лиц и ИП информация о движении денежных средств на счетах физиков также всплывает очень часто.
С 1 января 2018 года во многих регионах страны, в том числе в Москве, уже работает система АСК НДС-3, которая позволяет налоговикам видеть платежи не только юр. лиц и ИП, но и платежи физиков почти в режиме он-лайн. Все данные анализируются системой, которая в свою очередь подключена к системе АИС налог со встроенным блоком ЗАГС. Из доходной базы сразу исключаются платежи между близкими родственниками. Все оставшиеся платежи, не отброшенные системой находятся в зоне риска, особенно если они регулярные и безликие, т.е без назначений платежа.
Не стоит забывать, что банки обязаны докладывать в Росфинмониторинг обо всех подозрительных операциях клиентов, не зависимо от сумм ( п. 3 ст. 7 закона № 115-ФЗ ). Практически по любым причинам банки могут сделать сообщение в Росфинмониторинг, что грозит блокировкой операций по счету, предварительно уведомив о подозрительных операциях налоговую.
Как быть, если деньги перечислены на счет организации?
Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.
Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.
Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.
Как вернуть средства на карту, при совершении ошибки оплаты товаров или услуг
Нередко в магазине совершаются некорректные платежи по оплате товаров. Например, двойная оплата при безналичном расчете в магазине или при совершении онлайн-платежа. В данном случае держателю карты паниковать не стоит, ведь практически все подобные случаи решаются довольно просто.
Иногда система «chargeback» (оценка, проверка и оспаривание банком карточных транзакций) реагирует мгновенно. То есть денежные средства возвращаются автоматически. Это происходит в том случае, когда средства с карты уже успели списать за оплату определенного продукта, а ответ о зачислении с банка получен не был. Терминал в этом случае показывает ошибку и просит повторить операцию. При повторной оплате деньги так же списываются, но средства от первой неудачной операции возвращаются клиенту мгновенно. Держатель карты может проследить цепочку операций в мобильном банке или по средствам смс-сообщений (в случае, если у него подключена данная опция).
Если же что-то пошло не так, и деньги не вернулись автоматически (а это бывает в случае, когда ответ банка о поступлении средств был положительным, но сам держатель по каким-то причинам оплатил этот же товар повторно). Часто такая двойная транзакция происходит по невнимательности самого держателя карты или по неопытности менеджера магазина (продавца).
В данной ситуации, владельцу карты необходимо сразу сообщить в торговую точку об ошибке, предоставив чек (квитанцию) оплаты. Двойной платеж видно будет сразу — по наименованию товара, который был куплен и по времени оплаты (данные параметры будут идентичными, за исключением, когда разрыв между оплатой был в несколько секунд, тогда отличие во времени допускается в 1 минуту). Для возврата денежных средств на карту нужно написать заявление на имя руководителя магазина с указанием всех подробностей ошибочной двойной транзакции. При необходимости, можно указать и кассира (работника магазина), при котором был производен платеж.
Как найти денежный перевод, если получатель говорит, что деньги на его счёт не зачислены?
Ответ: Сначала надо обращаться в банк.
С момента вступления в силу Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» поиск отправленного и не дошедшего до получателя перевода несколько усложнился, так как в Положении ЦБ процедура поиска перевода не прописана, зато прописана процедура отзыва перевода.
Говорить о том, что «платёж прошёл успешно и его отозвать невозможно» Сбербанк может только в том случае, если имеет неоспоримое доказательство того, что средства действительно зачислены по указанным реквизитам на счёт указанного получателя. Такое доказательство может появиться в том случае, когда ваш банк (после вашего запроса естественно) запросил банк получателя и получил от него официальное подтверждение о зачислении средств, указав: каким документом, в какой сумме, на какой счёт, какого получателя и самое важное в какой день средства зачислены. Но такой процедуры в Положении Банка Росси №383-П нет, зато может быть платная услуга по договору на обслуживание, заключённому между вами и банком.
И в Сбербанке существует «платная услуга» по поиску пропавшего перевода, но вам её почему-то не предложили. Банк бездоказательно попытался убедить вас в том, что деньги ушли по указанным реквизитам в другой банк (другой филиал) и уже давным-давно зачислены на счёт получателя. Это говорит не только о нежелании банка заниматься поиском перевода, но и не даёт вам основания для обращения в суд. Иск к кому, и о чём вы должны подать, если вы не знаете, кто в этом виноват и на чьём счёте находятся деньги?
Кроме того, заявление банка о том, что «платёж прошёл успешно, о чем свидетельствует платёжное поручение» не гарантирует вам того, что деньги действительно дошли и перевод зачислен банком получателя по указанным в платёжном поручении реквизитам именно вашему получателю. В конце концов, могут быть и ошибки, и технические сбои в программах банков при проведении платежа, и ошибочное зачисление средств на чужой счёт. Кроме того, нельзя исключать и того, что получатель средств не «блефует», деньги уже давно могут находиться на его счёте, а он их пока «не видит».
Раз документального подтверждения того, что средства зачислены по назначению, ваш банк вам не предоставил, то решение проблемы по возврату средств и ваши дальнейшие действия будут зависеть от того, кто виноват в создавшейся ситуации, с кем судиться и к кому предъявлять претензию по возврату средств.
Итак, чтобы убедиться в том, кто говорит правду (банк или получатель), и где сейчас находятся ваши средства, отправленные денежным переводом, надо «принудить» ваш банк выдать вам документ, подтверждающий зачисление денежного перевода по назначению, но не выходя за рамки правового поля Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П. Как это можно сделать? Давайте всё рассмотрим по порядку.
Начну с заявления Сбербанка о том, что возвращать средства Вам придётся через суд. Такое заявление оправдано, но только в том случае, если средства действительно зачислены на счёт вашего получателя по тем реквизитам, которые указаны в платёжном поручении, а получатель отказывается признать факт их зачисления на свой счёт, и отказывается выполнять условия договорённости. Тогда да, приложив справку банка о дате зачисления перевода, вы, на основании пункта 1,25 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П предъявляете претензию получателю средств. И если получатель не признаёт получение средств и не возвращает их, тогда следующий шаг – подача иска в суд о взыскании долга (в связи с упущенной возможностью по выполнению договора).
Вот что о такой ситуации говорится в пункте 1.25 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»:
«Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.»
Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.
Отзыв распоряжения, переданного в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету, осуществляется на основании за явления об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, представленного отправителем распоряжения в банк.
Составление заявления об отзыве и процедуры его приёма к исполнению осуществляются банком в порядке, аналогичном порядку, предусмотренному для заявления об акцепте (отказе от акцепта) плательщика подпунктом 2.9.2 пункта 2.9 настоящего Положения.
Банк не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления заявления об отзыве, направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном носителе об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.
Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) банком распоряжения. И т.д.
Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!
История и общие сведения о системе SWIFT
Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций — передача данных между финансовыми организациями (банками).
Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.)
- Национальная группа членов SWIFT,
- Группа пользователей SWIFT.
По состоянию на январь 2015 года РОССВИФТ объединяет 565 пользователей , из которых почти треть, это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.
По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.
Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий:
- Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
- Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
- Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).
Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов
SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.
Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.
- со счета или без открытия счета;
- с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
- в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).
- банковские реквизиты получателя перевода;
- SWIFT код банка получателя перевода;
- паспорт;
- наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
- заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.
- SWIFT-код банка;
- наименование банка;
- фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
получателя (состоящий из 20 цифр); - паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).
- перечень реквизитов, которые потребуются отправителю, а именно:
- наименование банка — SBERBANK;
- фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
- номер счета получателя (20 цифр);
- паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения Сбербанка России;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).
Как найти денежный перевод, если получатель говорит, что деньги на его счёт не зачислены?
Ответ: Сначала надо обращаться в банк.
С момента вступления в силу Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» поиск отправленного и не дошедшего до получателя перевода несколько усложнился, так как в Положении ЦБ процедура поиска перевода не прописана, зато прописана процедура отзыва перевода.
Говорить о том, что «платёж прошёл успешно и его отозвать невозможно» Сбербанк может только в том случае, если имеет неоспоримое доказательство того, что средства действительно зачислены по указанным реквизитам на счёт указанного получателя. Такое доказательство может появиться в том случае, когда ваш банк (после вашего запроса естественно) запросил банк получателя и получил от него официальное подтверждение о зачислении средств, указав: каким документом, в какой сумме, на какой счёт, какого получателя и самое важное в какой день средства зачислены. Но такой процедуры в Положении Банка Росси №383-П нет, зато может быть платная услуга по договору на обслуживание, заключённому между вами и банком.
И в Сбербанке существует «платная услуга» по поиску пропавшего перевода, но вам её почему-то не предложили. Банк бездоказательно попытался убедить вас в том, что деньги ушли по указанным реквизитам в другой банк (другой филиал) и уже давным-давно зачислены на счёт получателя. Это говорит не только о нежелании банка заниматься поиском перевода, но и не даёт вам основания для обращения в суд. Иск к кому, и о чём вы должны подать, если вы не знаете, кто в этом виноват и на чьём счёте находятся деньги?
Кроме того, заявление банка о том, что «платёж прошёл успешно, о чем свидетельствует платёжное поручение» не гарантирует вам того, что деньги действительно дошли и перевод зачислен банком получателя по указанным в платёжном поручении реквизитам именно вашему получателю. В конце концов, могут быть и ошибки, и технические сбои в программах банков при проведении платежа, и ошибочное зачисление средств на чужой счёт. Кроме того, нельзя исключать и того, что получатель средств не «блефует», деньги уже давно могут находиться на его счёте, а он их пока «не видит».
Раз документального подтверждения того, что средства зачислены по назначению, ваш банк вам не предоставил, то решение проблемы по возврату средств и ваши дальнейшие действия будут зависеть от того, кто виноват в создавшейся ситуации, с кем судиться и к кому предъявлять претензию по возврату средств.
Итак, чтобы убедиться в том, кто говорит правду (банк или получатель), и где сейчас находятся ваши средства, отправленные денежным переводом, надо «принудить» ваш банк выдать вам документ, подтверждающий зачисление денежного перевода по назначению, но не выходя за рамки правового поля Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П. Как это можно сделать? Давайте всё рассмотрим по порядку.
Начну с заявления Сбербанка о том, что возвращать средства Вам придётся через суд. Такое заявление оправдано, но только в том случае, если средства действительно зачислены на счёт вашего получателя по тем реквизитам, которые указаны в платёжном поручении, а получатель отказывается признать факт их зачисления на свой счёт, и отказывается выполнять условия договорённости. Тогда да, приложив справку банка о дате зачисления перевода, вы, на основании пункта 1,25 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П предъявляете претензию получателю средств. И если получатель не признаёт получение средств и не возвращает их, тогда следующий шаг – подача иска в суд о взыскании долга (в связи с упущенной возможностью по выполнению договора).