Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по КАСКО — расчет и взыскание». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.
Необходимые документы
Помимо жалобы на страховую компанию по КАСКО, в 2023 году предстоит подготовить ряд дополнительных документов. Они нужны для подтверждения факта наступления страхового события. Список документации отражен в правилах страхования. Они предоставляются клиенту вместе с договором. Перечень бумаг может различаться в зависимости от организации, с которой осуществляется сотрудничество. На перечень оказывает влияние и причина, которая повлекла за собой возникновение необходимости в обращении в организацию. Стандартный список бумаг при подаче заявления с претензией к страховой организации по КАСКО имеет следующий вид:
- паспорт заявителя;
- удостоверение, подтверждающее присутствие права на управление машиной;
- полис КАСКО;
- документация, подтверждающая постановку транспортного средства на учёт (СТС или ПТС);
- копию протокола, составленного представителем ГИБДД на месте аварии.
Каждый пятый автомобилист, ремонтирующий машину за счет страховой компании, недоволен сроками ремонта. Больше всего жалоб поступает с началом дачного сезона. Однако в Петербурге случился судебный прецедент — владелица автомобиля впервые в России засудила страховую компанию за просроченный ремонт.
По словам юриста российского Союза защиты прав автомобилистов Олега Фролова, страховые компании затягивают сроки ремонта по одной из двух причин: страховщики долго согласовывают ремонт или задерживают перевод денег. Но нередки случаи волокиты и со стороны станций техобслуживания, считает он. Однако юристы обращают внимание, что в подобных случаях претензии следует предъявлять не тем, кто ремонтирует машину, а тем, кто за это платит, то есть страховой компании. Ведь именно с ней у автовладельца заключен договор, в рамках которого происходит ремонт.
Вот тут-то владельцы машин наталкиваются на пробел в законодательстве, который особое недовольство вызывает у владельцев полисов каско. Крупнейший в стране страховщик прямо пишет об этом в своем ответе на запрос «РГ: «На сегодняшний день законом в части каско не обозначены сроки ремонта автомобилей. Но страховые компании, как и партнерские станции, заинтересованы в том, чтобы произвести ремонт качественно и в максимально сжатые сроки». К сожалению, этот интерес распространяется часто на большее количество автомобилей, чем на станции техобслуживания в состоянии отремонтировать. А отказаться они не силах — кто хочет терять клиентов? Бывают и объективные факторы, сетуют страховщики. К примеру, задержка ремонта автомобиля связана с поставкой запасных частей и расходных материалов, которых может не быть в наличии. А их доставка займет определенное время.
Однако это не совсем так. Что и доказала владелица Porsche Macan, цена которого начинается примерно с 3,5 миллиона рублей. Женщина попала в аварию, ремонт машины оценили почти в 300 000 рублей. Автоледи, как и полагается в таких случаях, обратилась в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия», та адресовала ее на фирменную станцию техобслуживания.
Ремонт предполагался непростой, но в техцентре ей пообещали сделать его в течение месяца. Прошло аж 5 месяцев! И только тогда женщине удалось выяснить, что ее машину из одной станции техобслуживания перевезли в другую. И еще через полгода она получила свой Porsche. Стоимость ремонта выросла с 300 000 рублей почти до полутора миллионов, но автовладелицу это не должно было беспокоить — каско вполне на такой ремонт хватало.
Женщину шокировало другое: она почти год была без машины. Автоледи обратилась в Выборгский районный суд Санкт-Петербурга, где потребовала взыскать со страховщика неустойку за нарушение сроков выполнения работ, штраф и компенсацию морального вреда. Всего около полумиллиона рублей. Суд полностью удовлетворил ее требования.
Этот процесс интересен несколькими моментами, прежде всего позицией страховой компании. Ее представитель заявил: «Страховщик самостоятельно не выполнял ремонт автомобиля истца и имущественной ответственности за сроки ремонта транспортного средства не несет». Надо полагать, делая данное заявление, представитель страховой компании имел в виду, что законодательство, регулирующее страховой бизнес, такую ответственность компании не предусматривает.
Но представлявший на процессе интересы владелицы авто адвокат Дмитрий Ильин повернул дело в юридическую плоскость. Он убедил суд в применимости в данном случае Закона «О защите прав потребителей». 28-я и 15-я статьи этого закона предусматривают ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки и компенсацию морального вреда.
Неустойку и компенсацию должен выплатить потребителю тот, кто оказывал услугу, в данном случае это была страховая компания. Таким образом владелица машины выиграла у страховщика почти полмиллиона рублей, чем создала прецедент.
Когда страховщик занижает выплаты
Чем меньше выплат по КАСКО выполняет страховая компания, тем выше её прибыль. Вполне логично, что страховщики не торопятся расставаться с деньгами и пытаются всеми способами занизить величину выплат.
Если застрахованное лицо не согласно с величиной выплат, тогда ему нужно самостоятельно произвести оценку полученного ущерба. Для этого нужно обратиться в организацию, специализирующейся на выполнении экспертизе.
За объективной оценкой ущерба вы можете обратиться в Хонест. Мы предоставляет услуги по независимой экспертизе более 10 лет, при этом каждый наш эксперт имеет опыт работы в сфере автоэкспертизы минимум 5 лет. По результатам нашей работы вы получите пакет документов, которого достаточно для спора в любой инстанции. Мы в том числе выдадим вам бланк досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО и подскажем, как заполнить. Это бесплатно.
Когда ремонт выполнен некачественно
Транспортное средство может восстанавливаться:
- на одной из станций техобслуживания, с которой у СК заключено соглашение;
- на дилерской СТО (для автомобилей на гарантии).
Образец досудебной претензии по КАСКО поможет быстрее разработать документ, если ремонт выполнен низкого качества. Причиной этого могут стать:
- Недостаточная сумма, которую страховщик выделил на ремонт. Она должна рассчитываться на основе данных, полученных при независимой экспертизе.
- Экспертиза проводилась поверхностно и не выявила скрытых дефектов, восстановление которых не вошло в сумму.
- Низкая квалификация сотрудников автосервиса.
В какой срок и как подавать
Для подачи претензии можно нанять юриста и доверить ему ведение переговоров. Однако это не обязательное условие. Документ можно подать лично или отправить по почте.
Наиболее оптимальный вариант — это отнести претензию в центральный офис компании, с которой заключен договор, самостоятельно. Весь пакет документов передают секретарю или ответственному за прием жалоб сотруднику. Взамен необходимо получить копию претензии, на которой будет указана дата приема заявления. Эта информация пригодится для установки сроков рассмотрения и может быть представлена, как доказательство в суде, если попытка урегулировать вопрос провалится.
При передаче претензии письмом необходимо оформлять доставку с уведомлением о вручении. Также понадобится опись всего содержимого, прилагаемого к жалобе.
Претензия подается после того, как пострадавший получил ответ на первое заявление с заниженным размером компенсации или если прошло более 20 дней с момента аварии, а выплаты не были произведены.
Когда страховщик занижает выплаты
Чем меньше выплат по КАСКО выполняет страховая компания, тем выше её прибыль. Вполне логично, что страховщики не торопятся расставаться с деньгами и пытаются всеми способами занизить величину выплат.
Если застрахованное лицо не согласно с величиной выплат, тогда ему нужно самостоятельно произвести оценку полученного ущерба. Для этого нужно обратиться в организацию, специализирующейся на выполнении экспертизе.
За объективной оценкой ущерба вы можете обратиться в Хонест. Мы предоставляет услуги по независимой экспертизе более 10 лет, при этом каждый наш эксперт имеет опыт работы в сфере автоэкспертизы минимум 5 лет. По результатам нашей работы вы получите пакет документов, которого достаточно для спора в любой инстанции. Мы в том числе выдадим вам бланк досудебной претензии в страховую компанию по КАСКО и подскажем, как заполнить. Это бесплатно.
Почему сроки могут быть нарушены
Специально затягивать сроки ремонта по КАСКО не выгодно ни одной из сторон. Страховая не хочет получать негативные отзывы от клиентов, а автосервису не нужно, чтобы машины просто так занимали место на станции. На сроки устранения неисправностей влияют несколько факторов, которые нужно учитывать:
- объем работ. Понятно, что замена разбитой фары не должна занимать месяц. Но если авто повреждено на 60-70%, его невозможно отремонтировать за пару дней;
- наличие деталей. Если марка транспортного средства редкая, скорее всего, запчасти придется заказывать. Ожидание поставки увеличит срок ремонта, но повлиять на это сложно. Проблема особенно актуальна в текущих геополитических условиях, когда все автосервисы сталкиваются с нехваткой оригинальных запчастей;
- очередь на СТО. Такое возможно, когда у страховщика заключен договор только с одной станцией. Очереди могут возникать в традиционные периоды высокой нагрузки – например, когда на дорогах гололед;
- взаимодействие между страховой и СТО. Если коммуникация налажена плохо, сроки могут затянуться во время согласования стоимости работ по восстановлению авто. Также возможны задержки из-за ожидания перечисления аванса в счет ремонта.
Конечно, все эти причины – не повод нарушать сроки. Водитель хочет получить свое транспортное средство скорее, и закон устанавливает допустимое время выполнения работ. При оценке разумных сроков важно учитывать все факторы, влияющие на длительность ремонта по КАСКО. Это поможет понять, адекватны ли причины, или дело в непрофессионализме СТО.
Как составить претензию
Если вы не планируете привлекать к разбирательству со страховой компанией юриста, но при этом сами плохо владеете юридическими тонкостями и нет времени или желания особо в них вникать, можно посоветовать первоначально обратиться к примерам (образцам, формам) претензий. Такой подход оправдан для типовых ситуаций.
Где найти образцы:
- В интернете на специализированных ресурсах, лучше юридической направленности. Нужно искать такие площадки, которые пользуются авторитетом и предоставляют актуальную информацию, основанную на последних изменениях законодательства. Образец вы можете скачать на нашем сайте.
- На сайте страховой компании или в личном кабинете. У некоторых страховщиков разработаны свои формы претензий, которые подаются в конкретных случаях. Кроме того, у некоторых есть и возможность подать претензию в онлайн-режиме. Здесь же дается возможность ознакомиться с правилами страхования, что поможет учесть главные моменты при составлении и подаче обращения.
- В офисе страховой компании.
Среди образцов претензий можно найти самые разные. Но основные разновидности – типовые споры:
- в связи с отказом в выплате;
- о занижении выплаты;
- в связи с отказом в ремонте;
- о затягивании по срокам ремонта;
- о проведении некачественного ремонта.
Куда обращаться с претензией по страховке КАСКО?
- Обращение непосредственно к самому страховщику. Первый шаг, который нужно сделать в случае недоразумений – это написать претензию в саму СК. Это можно сделать несколькими способами: явившись в офис лично, отравив претензию по электронке указанной на сайте компании или по почте заказным письмом с обратным уведомлением.
- Отдел урегулирования убытков. Если вы обратились с жалобой в страховую компанию по КАСКО, но не получили ответ, подайте ее в отдел урегулирования убытков. Ответ на свое обращение вы получите в период до 30 рабочих дней. Отдел обяжет страховую отреагировать на вашу жалобу.
- Суд. Если и второй способ окажется недейственным и страховая фирма не захочет выполнять свои обязательства, необходимо обратиться в суд. При этом исковое заявление желательно составлять не самому, а доверить это опытному юристу. Если дело будет выиграно, все ваши расходы, связанные с его работой, будут компенсированы СК.
Решите свою проблему прямо сейчас!
Жалоба в страховую компанию
Изначально нужно обратиться с жалобой в страховую компанию, оформившую КАСКО. В законе не определена особая форма подачи жалобы на утверждение. Потому документ должен соответствовать общим правилам делопроизводства. В бумаге потребуется изложить суть произошедшего.
Не стоит поддаваться эмоциям. Текст должен быть сухим, не содержать ошибок и оскорблений. Затем нужно указать требования заявителя, а также сослаться на пункты договора, которые были нарушены, а также ссылаться на нормативно-правовые акты, подтверждающие правоту гражданина. Претензия к страховой по КАСКО оформляется в нескольких экземплярах. Один из них предоставляется страховщику, а второй регистрируется в качестве входящей документации. На этом экземпляре проставляется дата принятия и печать учреждения. Копия бумаги остаётся у заявителя. Его присутствие подтверждает, что гражданин действительно обращался с жалобой в страховую организацию.
В каждом договоре прописаны сроки рассмотрении убытка, проведения экспертиз и выплаты возмещения. Законом такие сроки четко не регламентируются, однако это не означает, что автовладелец должен ждать месяцами, пока страховщик начнет заниматься его делом.
Причины затягивания срока рассмотрения убытка могут быть разными. Наиболее распространенными являются:
- очередь на СТОА, где будет производиться ремонт;
- сложность и большой объем ремонтных работ;
- отсутствие нужных запчастей;
- умысел со стороны сотрудников страховой организации.
Независимо от причины, автомобилист может подать претензию и потребовать ускорения процесса восстановления или выплаты возмещения.
В отдельных случаях оптимальным решением могут стать следующие действия:
- отзыв автомашины из автосервиса;
- ремонт в другой СТОА или собственными силами;
- получение денег за выполненный ремонт.
Однако не всегда получается добиться от страховщика разумной компенсации за проявленную таким образом инициативу. Разумнее все же решать вопрос посредством досудебной претензии.
Там же можно указать желание клиента заменить сервисный центр или получить возмещение деньгами.
Необходимая документация
К претензии непременно надо приложить документы, подтверждающие личность заявителя, факт наступления страхового случая и конкретные причины подачи жалобы.
Это:
- копии вашего паспорта;
- водительского удостоверения;
- полиса автокаско;
- документов на автомашину;
- квитанций об оплате страховых услуг;
- результат проведенной экспертизы;
- письменный отказ, полученный от страховщика.
Кроме стандартного набора, потребуются еще и конкретизирующие обстоятельства страхового случая подтверждения. Например, при повреждении автомобиля в ДТП нужны:
- протокол;
- постановление из ГИБДД.
Если речь идет об угоне или повреждении злоумышленниками, потребуется постановление о возбуждении уголовного дела.
В случае пожара придется брать заключение в пожарной инспекции, стихийного бедствия – в метеослужбе.
Претензию надо подавать в центральном офисе региона, в котором проживает страхователь. Рассматриваться она должна не дольше 10 дней. Если ответ не последовал или не удовлетворил страхователя, можно смело идти в суд.
Как написать претензию в страховую компанию по КАСКО
Итак, как самому составить претензию по страховке КАСКО и какие документы нужно будет к ней приложить?
Изначально определимся, какие сведения будем предоставлять в своем документе. К таковым относятся:
- наименование СК и адрес ее головного офиса;
- Ф.И.О. страхователя авто и место его проживания;
- детализированное описание случая, включительно дата и время его происшествия с указанием марки и модели застрахованной машины;
- Не помешает указать регистрационный номер ТС и данные водительских прав человека, который в тот момент находился за рулем;
- реквизиты вашего полиса и дату заключения договора;
- детальное описание случая, который привел к написанию претензии;
- перечисление требований и указание сроков их исполнения;
- просьба в получении ответа на претензию и перечисление своих действий в случае получения отказа выполненить указанные в документе требования;
- дата написания и подпись.
Пример претензии вы можете найти в Сети, получить у своего юриста или взять в страховой компании.