Ипотека для госслужащих 2022 – 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для госслужащих 2022 – 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия ипотеки для госслужащих в 2022 году

2. Какие банки дают ипотеку для госслужащих

3. Часто задаваемые вопросы

4. Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

5. Условия получения субсидии

6. Условия предоставления

7. Требования к претендентам на господдержку

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

семейное положение заемщика;
состав семьи;
стаж работы;
возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
Общая площадь жилья.
Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Условия ипотеки для госслужащих в 2022 году

В 2022 году господдержка на оформление ипотеки для госслужащих представлена следующими способами: выделение средств на гашение части основного долга или процентов кредитору; единоразовая выплата на осуществление первоначального взноса; субсидия на частичное погашение займа для уменьшения ежемесячного платежа; снижение срока ипотечного кредита; уменьшение ставки по кредиту. Получить помощь от государства можно даже в том случае, если у госслужащего уже есть действующая ипотека. Необходимо будет ее рефинансировать по условиям льготной программы.

Важный момент: государственная поддержка предоставляется только один раз за все время работы.

При определении суммы субсидии в расчет берется несколько параметров. К ним относятся: площадь и стоимость приобретаемого жилого помещения, выслуга лет работника, количество человек в семье. Также размер выплаты будет зависеть от региона проживания кандидата. Например, в столице минимальная площадь, учитываемая на трех человек, составляет 18 кв. м, в региональных центрах норма снижена до 14-15 кв. м. Стоимость жилья определяется как средний показатель по региону по данным Министерства развития.

Еще один параметр, который учитывают при размере выплаты, – выслуга лет. Этот показатель определяется исходя из непрерывного стажа госслужащего и выражается коэффициентом. Чем больше стаж, тем больше коэффициент и сумма субсидии. Если срок службы государственного служащего менее 3 лет, коэффициент выслуги лет равен единице. Дальше – больше:

от 3 до 5 лет – 1,05;
от 5 до 9 лет – 1,1;
от 9 девяти до 1 лет – 1,15;
с 11 до 15 – 1,2;
от 15 до 20 лет – 1,25.

Если стаж работника составляет более 20 лет, то, начиная с 21-го, коэффициент увеличивается на 0,05 ежегодно, но он не может превышать значение 1,5. Однако фактически получить максимальный коэффициент выслуги лет не представляется возможным, поскольку есть еще одно требование к госслужащему – максимальный возраст не более 40 лет. Простые математические действия позволяют понять, что после окончания университета в 21-22 года и плюс еще 20 лет трудовой деятельности, и кандидату исполнится уже 41-42 года.

Какие банки дают ипотеку для госслужащих

Оформление ипотеки для госслужащих технически ничем не отличается от получения стандартного ипотечного займа. Нужно обратиться в любой банк, расположенный на территории РФ, оформить ипотеку, дождаться получения субсидированной выплаты и внести ее в счет погашения уже оформленного ипотечного кредита в соответствии с условиями льготной программы. Ну и, конечно, при выборе кредитной организации нужно ориентироваться на репутацию и опыт банка в работе с подобными программами. К таким банкам относятся Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим подробнее, что предлагают кредиторы в отношении льготных ипотечных программ с господдержкой:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес.	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,2	15	6	21–75	Если клиент не получает зарплату в Сбербанке, + 0,5 %. При отказе от страховки +1 %, отказ от электронной регистрации + 0,1 %; отказ от акции «витрина» + 0,3 %. По программе молодая семья минимальная ставка 8,8 %.
ВТБ	9,1	15	3	21–65	8,9 % если площадь больше 65 кв. м., по зарплатному проекту ПВ 10 %.
«Райффайзенбанк»	10,99	15	3	21–65
«Газпромбанк»	10	20	6	21–60	10 % ПВ для работников газовой сферы, 15 % ПВ для крупных партнеров.
«Россельхозбанк»	10,25	15	6	21–65	10 % ПВ на готовое жилье для молодой семьи; скидка 0,25, если стоимость свыше 3 млн; еще скидка 0,25, если кредит оформляется через партнеров.
«Абсолют банк»	11	15	3	21–65	ФБ +0,5 %
Банк «Возрождение»	11,75	15	6	18–65
Банк «Санкт-Петербург»	12,25	15	4	18–70	Скидка 0,5 % для получающих зарплату и при имеющейся закрытой ипотеке в банке, 1 % после ввода дома в эксплуатацию.
«Промсвязьбанк»	11,75	20	4	21–65
«Уралсиб»	11	10	3	18–65	0,5 % выше, если форма банка и будет 20 % ПВ.
Ак «Барс»	12,3	10	3	18–70	0,5 % скидка у партнеров.
«Транскапиталбанк»	12,25	20	3	21–75	Можно снизить ставку на 1,5 % за 4,5 % комиссии.
Банк «Центр-Инвест»	10	10	6	18–65	В период 5–10 год ставка 12 %, далее индекс ставки Моспрайм (6М); по состоянию на 1 октября 2020 +3,75 % годовых.
ФК «Открытие»	10	15	3	18–65	Плюс 0,25 % для работников ФБ, скидка 0,25 % для корпоративных клиентов, снижение на 0,3 % при оплате комиссии 2,5 %, для зарплатных клиентов первый взнос 10 % по ФБ 20 %.
«Связь-банк»	11,5	15	4	21–65
«Запсибкомбанк»	11,75	10	6	21–65	Скидка 0,5 % для зарплатных клиентов.
Банк жилищного финансирования	11	20	6	21–65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18–65
«Металлинвестбанк»	12,75	10	4	18–65
Банк «Зенит»	13,75	15	4	21–65
«Росевробанк»	11,25	15	4	23–65
СМП банк	11,9	15	6	21–65	Скидка 0,2 %, если ПВ 40 % и выше; скидка 0,5 % льготным категориям клиентов; скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9–11,4 %.
АИЖК	11	20	6	21–65
Евразийский банк	11,75	15	1	21–65	4 % комиссия – скидка 1,5 % работает по дельте
«Юникредит банк»	12,15	20	6	21–65
Альфа-Банк	11,75	15	6	20–64	4 % комиссия – скидка 1,5 % работает по дельте

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления. Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде. В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

копию ипотечного соглашения;
выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

семейное положение заемщика;
состав семьи;
стаж работы;
возраст госслужащего.

для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
Общая площадь жилья.
Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: у меня есть комната, мы проживаем в ней всей семьёй (я, супруга и 2 детей) могу ли я участвовать в социальной программе?

Ответ: да, конечно, вы по всем нормам должны иметь жильё площадью большей. Вам необходимо обратиться к своему руководителю, а затем в администрацию города.

Вопрос: я госслужащий, у меня уже есть собственное жильё, льготами я не пользовался, но хочу воспользоваться, чтобы купить дочери квартиру?

Ответ: к сожалению, это невозможно, льгота действует только для госслужащих, вы не можете по ей покупать квартиры своим родственникам, а в улучшении жилищных условий вы не нуждаетесь.

Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

со ставкой 12%;
на сумму до 1,9 млн руб.;
до 15 лет;
с первоначальным взносом от 20%;
без комиссий;
без необходимости подтверждать доходы.

Банк ВТБ

предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

1 чел. в размере 33 кв.м;
2 чел. – 42 кв.м.;
3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.

Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

Условия получения субсидии

Ключевым условием предоставления субсидии для госслужащих и их членов семей на покупку жилья выступает правильная подготовка документов.

Собранные бумаги передаются на рассмотрение в специальную комиссию на рассмотрение.

Что же включает стандартный пакет справок:

Заявление установленного образца;
Копия трудовой книжки госслужащего с приведением сведений о последнем месте работы;
Выписка из домовой книги или иной документ, подтверждающий количество граждан, зарегистрированных в жилом помещении (в случае аренды квартиры — справки из домового комитета о числе фактически проживающих граждан);
Копия свидетельства о заключении или расторжении брака;
Копии свидетельств о рождении детей;
Копия финансового лицевого счета или иной документ, содержащий сведения о типе и характере жилого помещения (при наличии регистрации по месту жительства);
Копии правоустанавливающих документов на жилище, в котором в настоящий момент проживает гражданский служащий и его семья;
Справка образовательной организации, подтверждающая получение ребенком образования очно в ВУЗе или СПО;
Справки из Росреестра, содержащие сведения о существующих и прекращенных правах государственного гражданского служащего и членов его семьи на объекты недвижимого имущества;
Документы, подтверждающие факт установления инвалидности;
Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования гражданского служащего;
Копии паспорта гражданского служащего и копии паспортов его семьи;
Документы медицинской организации, подтверждающие факт тяжелого хронического заболевания члена семьи госслужащего;
Документы, подтверждающие признание жилого помещения не отвечающим установленным для жилых помещений требованиям;
Документы, подтверждающие право на дополнительную площадь жилого помещения.

Копия трудовой книжки должна быть заверена на последнем месте работы, а остальные копии документов — в нотариальной конторе или предъявлены вместе с оригиналами при подаче документов.

Срок рассмотрения документов составляет, как правило, 2 месяца. При значительном числе заявок процесс может затянуться. Именно поэтому важно особо тщательно подойти к вопросу подготовки пакета бумаг. Если окажется, что в нем недостает определенной правки или отдельные документы оформлены неправильно, то при повторной подаче заявки процедура вновь займет не меньше 60 дней.

Условия предоставления

Получение помощи возможно только при соответствии ряду требований:

стаж работы в статусе госслужащего от одного года;
отсутствие жилья на условиях соцнайма (заявитель не должен проживать с близкими, на которых оформлен подобный договор);
отсутствие жилой S в собственности (проживание с родственниками, имеющими свою квартиру, также запрещено);
наличие жилья, не соответствующего нормам квадратуры (менее 15 м2 на человека);
аварийная жилая площадь;
проживание в коммунальной квартире;
комната в общежитии;
проживание в однокомнатной квартире в составе двух семей.

Многодетные семьи имеют преимущество перед другими государственными служащими. При этом не имеет значения, общие ли дети у супругов или от другого брака. Главное, чтобы все они проживали вместе с заявителем.

Прежде всего, никакой программы нет. В 2009 году государство, заинтересованное в привлечении талантливых кадров, выпустило постановление № 63 о предоставлении госслужащим помощи в оплате жилого помещения.

Согласно ему госслужащие, не имеющие в собственности жилья или остро нуждающиеся в лучших условиях проживания, могут получить определенную сумму от государства. Выплата не гарантируется сразу, она делается из бюджетных денег, количество которых ограничено. Для получения средств нужно собрать пакет документов, доказывающих, что вы и ваша семья действительно нуждаетесь в государственной помощи, и встать в очередь за ней.

Вопреки ошибочному мнению, врачи и учителя не являются госслужащими, несмотря на то, что их труд оплачивается из бюджета. Для бюджетников периодически бывают подобные льготные программы, выпускаемые в основном региональными властями, когда нехватка кадров ощущается особенно остро.

Требования к претендентам на господдержку

Государство оказывает помощь не всем желающим. Претендент должен подходить под требования:

Заявитель и его муж/жена и дети не имеют в собственности больше норматива в 15 кв. м на одного домочадца.
Госслужащий с семьей не живут по договору соцнайма в помещении, площадь которого удовлетворяет нормативу в 15 кв. м на каждого.
Госслужащий живет в арендуемом, ветхом, находящемся под угрозой сноса здании или помещении, не являющимся жилым.
Семья госслужащего проживает в общежитии или помещении коммунального типа.
В одном помещении с госслужащим проживает человек, больной заразным заболеванием и представляющий угрозу здоровью членов семьи.

Субсидирование предоставляется единоразово при условии наличия служебного стажа от одного года. Действует дополнительное возрастное ограничение:

30 лет – для госслужащих без семьи;
40 лет – для семейных.

Размер субсидии определяется по формуле, О х Н х К1 х К2 , где:

О — общая площадь;
Н — норматив средней стоимости 1 кв. м на рынке недвижимости для субъекта РФ, в котором проходит государственная служба;
К1 — коэффициент для корректировки средней стоимости 1 кв. м;
К2 — коэффициент для корректировки субсидии с учетом стажа службы.

Общая площадь квартиры определяется по формуле, Норматив + Дополнительная – Личная, где:

Норматив — нормативный показатель общей площади;
Дополнительная — дополнительная площадь, предоставляемая в предусмотренных законодательством случаях и по решению руководства федерального органа;
Личная — суммарная общая площадь, принадлежащая и находящаяся в социальном найме у служащего и (или) его членов семьи.

Участвовать в социальной ипотеке могут не все служащие в госучреждений. Условия приобретения ипотеки госслужащими описаны ниже. Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

возраст не менее 40 лет, при этом для обоих супругов;
длительность работы не менее 12 месяцев;
бюджетник должен стоять на учете;
отсутствует собственное жилье, в том числе они не проживают у своих родственников или в доме, в том числе своем, размером менее 15 м2 на человека;
живет с семьей в общежитии или коммуналке (размер значения не имеет) кандидат, проживает у родственников вместе с членом семьи, который страдает тяжёлой формой заболевания, при которой не совместима жизнь с другими людьми под одной крышей;
госслужащий проживает в комнате или квартире, которая не изолирована, при этом на этой же территории проживает другая семья, в том числе детей или родителей;
жилище, в котором живет работник, имеет нежилое, опасное для жизни состояние или подлежит сносу;
привилегии имеют многодетные работники и высокого ранга служащие;
работники высших должностей или советники (помощники), могут получить льготное жилье вне этих требований по распоряжению руководителя учреждения. Это мотивационное решение закреплено законодательно.

Все соответствия кандидата тщательно проверяются. Это обусловлено размером выделяемого бюджета, который не покрывает существующий спрос.

Советуем ознакомиться:

✅ Порядок получения субсидии на жильё
✅ Ипотека с господдержкой: условия, особенности
✅ Какие документы нужны для того, чтобы встать в очередь на квартиру?
✅ Как взять ипотеку на покупку земельного участка?